保单借款是借保单的什么(个人借钱)

最近胖子一直在找保险，也有朋友打起了自己保单的主意，想通过保单持有人的质押贷款获得一笔钱。胖子也打听了保险。原有规模超过6000亿元的保单质押贷款正呈现出三大新特点。

据胖子介绍，从保险行业了解到，2020年以来，保险行业整体保单贷款规模不断攀升。

为了佐证行业从业者的观点，胖子先后查询了多家保险公司去年的年报，以及今年保险公司的中报。

胖子求保险以中国人寿(601628，SH)为例说说情况。中国人寿中期报告显示，截至2021年6月30日，投保人质押贷款2216.1亿元；截至2020年12月31日，投保人质押贷款2007.3亿元。中国人寿表示，本集团投保人的质押贷款以投保人的保单为质押，最高贷款金额不超过投保人保单的现金价值。于2021年6月30日，本集团保单持有人的质押贷款到期日少于6个月(与2020年12月31日相同)，账面价值约为公允价值。

作为中国人寿的一哥，投保人这种质押贷款的规模可以略见一斑。再看另一个数据。今年以来，投保人质押贷款大幅增加。来自投资活动的现金流出。以中国人寿为例。中国人寿今年上半年投保人质押贷款净增208.8亿元，而2020年上半年投保人质押贷款净增98.5亿元。

接下来也以寿险保费排名前列的中国太保(601601，SH)为例。胖子找保险。在资产负债表中，截至2021年6月30日，中国太平洋保险公司的保险贷款为649.41亿元。截至2020年12月31日，该数字为623.61亿元。

那么，什么是投保人质押贷款呢？

胖子讯宝了解到，储蓄性质的寿险保单具有现金价值，是投保人(投保人)的资产，可以作为抵押从银行或保险公司获得贷款。这就是“投保人质押贷款”。即保单也可以简单的作为房产、汽车等的抵押贷款。但具有不同的值。

贷款利率有多高？一般在5%到7%之间，贷款期限6到12个月。

部分保险公司不得不对贷款风险评估等级较高的客户提高保单的贷款利率，即“贷款未能偿还的客户再次申请保单时，贷款利率上浮2个百分点”和“短期频繁借款(一年内从同一保单借款超过4次)，再次申请保单的，该保单的贷款利率每次上浮0.5个百分点。最高2个百分点”和“保单贷款累计浮动利率最高2个百分点”.这意味着，一些保险公司在寻求贷款时，利率实际上取决于自己的贷款风险评级。

那么，贷款额度是多少呢？

下面以中国太保(601601，SH)为例，来说说胖子的保险。以今年上半年的报告为例，中国太保推出了投保人质押贷款。“投保人质押贷款是指本集团根据投保人的申请，以保单作为质押，以不超过申请贷款时保单现金价值的一定比例发放的贷款。根据不同的保险条款，最高可贷金额从保单现金价值的70%到98%不等。贷款期限从投保人收到钱之日起计算，根据险种不同，最长期限为6个月或1年。”

胖子还是从业内了解到，历年来，保险公司的保单贷款比例都是现金价值的70%-90%，不过要看产品类型。

不过，虽然过去很多公司都说最高可以贷到现金价值的70%到90%，但实际操作中，很多保险公司还是愿意把借款额度定在80%。比如有的保险公司会要求产品条款中约定的贷款比例上限大于80%，李米上限

事实上，保监会对保单贷款的规范管理已经加强。2020年10月，银监会发布的《人身保险公司保单质押贷款管理办法（征求意见稿）》称，保单质押贷款金额不得超过申请贷款时保单现金价值的80%。

相关问答：中国人寿保险可以做贷款吗？

中国人寿保险是否可以做贷款，还要看其属于什么险种，如果是长期健康险或者理财险的话，则可以做保单贷款，如果是短期健康险，比如说一年期医疗险等，那就不能做贷款了。或者也可以简单的理解为，保单有比较高现金价值的产品才能做贷款。拓展资料：贷款，意思是银行、信用合作社等机构借钱给用钱的单位或个人，一般规定利息、偿还日期。 广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。 具备条件一般情况下，申请个人贷款需要符合以下这些条件：1、在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁（含）以下、具有完全民事行为能力的中国公民；2、有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；3、具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；5、有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定；6、银行规定的其他条件。注意事项1、向银行提供资料要真实，提供本人住址、联系方式要准确，变更时要及时通知银行；2、贷款用途要合法合规，交易背景要真实；3、根据自己的还款能力和未来收入预期，选择适合自己的还款方式；4、申请贷款额度要量力而行，通常月还款额不宜超过家庭总收入的50%；5、认真阅读合同条款，了解自己的权利义务；6、要按时还款，避免产生不良信用记录；7、不要遗失借款合同和借据，对于抵押类贷款，还清贷款后不要忘记撤销抵押登记；8、提前还款必须提前一个月与银行沟通才可以办理。9、外地人办理商业贷款一般银行要求借款人在本地有稳定的收入外，还要到户口所在地开具户籍证明（有的银行还要求办公证）；而房屋置业担保公司对外地人的要求要在本地有收入外再办理个暂住证即可。