网贷一万年利息正常为多少(校园贷为什么会滚那么多钱)

“低门槛”让“无底洞”贷款变成欠款

“如果社会贷款进校园没那么容易，申请校园贷没那么简单，我的孩子也不会被高利贷逼死。”郑仙桥说。今年3月，他高二的儿子徐征因不堪“校园贷”重负跳楼自杀。据该校通报，徐征借用并冒用28名学生的身份信息偿还网络赌博、炒股所欠债务，并分别在“人人分期”、“优分期”等网络平台购买高档手机套现，在“爱学贷”等贷款平台申请贷款，涉及金额58.95万元。事实上，徐征的经历并不是个例。如今，“低门槛”已经成为各平台在校园网贷市场“抢滩”的利器。对于同一借款人的贷款信息，平台之间没有数据共享，容易导致重复信用风险。

业内专家认为，平台以“低门槛”争夺客户的运营模式，容易导致重复授信、“被贷款”、骗贷、平台坏账等风险。“贷款门槛低，借款人资质审查不严或者根本没有资质审查。”银行金融研究中心、P2P网贷集团分析师李先瑞表示，对于同一借款人的借款信息，“校园贷”平台之间没有数据共享，同一借款人可能同时在多个平台借款，导致其负债过多。一旦出现问题，后果很严重。网贷之家首席执行官石表示，审查资格不严很容易导致“贷款”事件。“大学生信息安全和自我保护意识不够，身份信息容易被他人借用申请贷款。史认为，这类贷款往往是不健康贷款，甚至构成骗贷。

有分期CEO方平认为，当前“校园贷”发展迅速且混乱，相当比例的大学生信用缺失、自制力差，造成多头贷款现象。据其透露，目前已联合各校园分期平台建立大学生信用联盟，呼吁参与信用联盟的企业加强用户信息共享，建立恶意套现行为黑名单制度。分期乐橙公关总监高升也表示，为了应对可能出现的重复信用问题，分期乐将与其他几家网贷平台成立风险联盟，共享风险数据，促进行业内的信息共享。“主要是建立黑名单共享机制。比如某个用户在某个平台逾期了，这个信息会分享给其他公司。一旦发现风险，就会在源头控制。”高升介绍，联盟目前处于信息对接阶段。

贷款利率高达25%。

根据银率的统计。com，涉及校园贷的平台贷款利率普遍较高，单个项目借款人支付的年利率在25%以上。经过调查发现，依托电商平台的分期产品，以及趣分期、分期乐、爱学贷等分期购物平台备受大学生推崇，后者可以提供提现贷款功能。其中，趣分期推出的“趣白条”可提供1000元及以上的贷款额度，用户可选择1-18个月的分期期限；分期乐的提现业务应用广泛，包括旅游、吃饭、打游戏、卡拉ok、看电影。提现金额也可以从600元到一万多元不等，提现金额可以直接到银行卡。在推广提现产品“花呗”的同时，艾雪贷还提供免息券三种分期组合。

还本付息不容易，还要“扒皮”

大部分学生在轻松办理校园贷的时候，并没有注意到贷款背后的违约风险。一旦出现违约，一些网贷平台开始使用自己的“手段”对学生进行催债。

据艾米说，一开始校园里宣传很多，她是在宿舍收到传单的。对于是否担心背后的风险，Amy表示当时了解产品时并没有特别强调“滞纳金”和“违约金”这些概念。“这对我没关系，因为我不会毁约。当时我是在接下来的几个月里分期还清的。”然而，艾米说，当她听到截止日期不清楚时，她不敢给父母打电话。学生家长朋友的电话是网贷公司催债的“重要武器”。

理财分析师对“校园贷”各种收费的实际情况进行统计分析后发现，与通畅的贷款相反，要想顺利偿还校园贷，除了本金和利息，往往还要剥几层皮。除了中介费，手续费，部分平台代扣的代理费和押金等。还包括逾期后的高额罚息和管理费，名目繁多。而且，这些从一开始就扣除的费用，虽然从来没有给过学生，但是学生没有借出去的钱，还是需要付利息的。

银行业金融研究中心和P2P网贷集团的分析师表示，很多“校园贷”平台存在“关系催收”等不文明的催收欠款手段。“学生借款时被要求填写几个同学、朋友或亲戚的真实联系方式。”李先瑞介绍，如果学生不能按时还款，平台会将其逾期信息告知学生的关系圈。“如果他还不起，父母还可以还。”某网贷公司总经理表示，网贷公司会通过各种渠道找到学生家长的电话。网贷公司总经理还介绍，网贷公司已经成立了专门的讨债团队进行讨债。“以前都是公司自己人打电话发短信，有时候让代理经理去催客户。学生比大人单纯多了，吓唬吓唬就行了。”据总经理介绍，公司现在有专门的讨债团队负责催收。

某网贷公司风控负责人介绍，其有自己的一套“十部曲”催款，即：群发QQ通知给所有逾期的贷款同学；单独发短信；单独打个电话；联系贷款学生室友；联系学生家长；再次联系警示学生本人；发律师函；去学校找学生；在学校公共场所张贴学生欠费海报；最后一步是给所有学生的亲戚朋友发短信。“一般第四步，学生会还款。”网贷公司风控负责人表示。对于“校园贷”市场高额的违约金和滞纳金，高升介绍，分期乐等网贷平台将联合成立风险联盟，“封顶违约金”是规则之一。

如何避开校园网贷的“黑手”

现在网贷不良陷阱很多。大学生如何将网贷“黑手”拒之门外？

专家提醒，不良“校园贷”存在诸多风险。比如高利贷、诱导贷款、提高信用额度等，很容易导致学生陷入“连环贷”的陷阱；部分校园借贷平台诱导学生过度消费、过度消费；校园不良网贷平台存在信息窃取。

风险，被冒用身份者可能面临信用记录被抹黑及追债等问题；校园网贷平台“校园代理、层层分包提成”等发展模式破坏校园秩序，暴力追债现象威胁学生人身安全。

樊迎祥律师建议，应从规范网络借贷平台、引导大学生健康消费两个方面入手，让不良网络借贷远离校园。首先，相关部门应规范网络借贷平台业务，严格管控其资金流向和渠道，确保资金合理利用。一方面，应要求借贷平台对大学生的借款资格进行较为严格的审核，对虚假信息审核不实，或对还款能力明显不足的大学生继续贷款，平台要承担相应的责任；另一方面，应限制网络贷款的利率，特别是针对大学生的借贷利率不能高于一定水平。其次，校方应引导教育大学生量力消费，充分考虑家庭及本人的经济承受能力，不要因虚荣、攀比，导致盲目消费、过度消费和超前消费。对于家庭经济困难、不得不通过“校园贷”平台借款的学生，一定要擦亮眼睛，详细了解利率、逾期后果等信息，制定合理的还款计划，维护自己的合法权益.

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