银行业金融机构与支付机构合作开展跨境人民币(定增新规落地)

103010主要内容包括完善跨境电子商务等外贸新业态跨境人民币业务相关政策；将支付机构跨境业务范围从货物贸易和服务贸易扩大到经常项目；明确银行、支付机构等相关经营主体的展业和备案要求；明确业务真实性审核、反洗钱、反恐怖融资、反逃税和数据报送要求，压实银行和支付机构对展业的责任，防控业务风险。

业务扩展到往来账户。

此外，扩大跨境支付机构的跨境人民币支付结算服务范围，可以在一定程度上帮助其降低汇率波动风险，进而通过银行和支付机构提供的产品向中小微企业等跨境电商客户输出相关服务，帮助其以较低成本使用平衡汇率波动风险的相关产品和服务。

上述从事跨境支付业务的专业人士表示，此前，银行主要服务于跨境电商、市场采购贸易等大额交易的支付结算需求。《通知》的推出将加快银行与开展跨境业务的第三方支付机构的合作，生产更多服务于小额、高频、碎片化业务特点的跨境支付产品。

压实银行和支付机构的展示责任

值得注意的是，在银行与支付机构的合作中，仍需定期评估支付机构的展业能力，防止支付机构涉足与其业务审核和风险管理能力不匹配的跨境业务。

《通知》介绍，在“了解你的客户”、“了解你的业务”和“尽职调查”三项原则的基础上，境内银行可以与依法取得互联网支付业务许可证的非银行支付机构(以下简称“支付机构”)和具有合法资质的清算机构合作，为市场交易主体和个人提供经常项目下跨境人民币结算服务。

《通知》规定的参与提供跨境人民币结算服务的支付机构，除业务许可外，应当“具有使用人民币进行跨境结算的真实跨境业务需求”，并符合“具有健全的内部控制制度和与跨境业务相关的专职人员”以及“具有与跨境人民币结算服务相关的反洗钱、反恐怖融资、反逃税等具体制度和措施”的要求。此外，要求支付机构“合规经营，风险控制能力强，近两年无严重违规行为。”

不仅是跨境支付机构，银行的合规责任也在被强调。103010要求银行和支付机构建立业务真实性审核机制，共同做好业务后台真实性、合法性审核工作，不得以任何形式为非法交易提供服务；要求境内银行按照人民币跨境收付信息管理系统(RCPMIS)的信息报送要求，及时、准确、完整地报送跨境收付数据，净额结算应简化为收付信息报送。

“虽然这一新政策对第三方支付行业的跨境支付领域是重大利好，但短期内市场上不会有太多的‘新玩家’，因为跨境支付业务门槛高，有技术和展会时间的‘壁垒’。上述参与跨境支付业务的专业人士表示。

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相关问答：跨境人民币交易走的是SWIFT还是CIPS系统？

CIPS能打吗？中国跨境人民币交易CIPS系统和SWIFT两套系统都在使用，但交易规模上CIPS要比SWIFT小很多。

根据CIPS官网的消息，2021年CIPS系统共处理支付业务334.2万笔，金额79.6万亿元，分别同比增长51.6%和75.8%。而一年前2020对应的交易数据是220.49万笔和45.27万亿元，增长量显著，速度飞快。2021年底CIPS的日均交易量为3100亿元人民币(约500亿美元)，全年总计在12.6万亿美元左右；根据SWIFT首席战略官David Watson提供的数据，2021年SWIFT平台交易量增长11.2%，SWIFT FIN报文服务每日处理的支付和证券交易流平均达到4,200万笔；另外根据“经济学人”杂志的统计，2021年有140万亿美元（相当于全球GDP的152%规模）的转账汇款通过SWIFT系统进行。CIPS即便还落后于SWIFT的交易规模，二者的规模占比已经提升到接近十分之一比例，按照这个发展速度，几年后CIPS在国际贸易中的影响力可想而知。

还有一个最新公布的数据，中国对外贸易总额在2021年达到39.1万亿元人民币，相比2020年增长21.4%，再创新高。也就是说2021年79.6万亿元的交易额中有40.5万亿元是别的国家交易产生的，人民币在中国之外有一个和中国进出口交易总额相同体量的存在，而且还在快速增长，未来几年又会是什么样一种局面，

大家可以说说自己的看法。