等额本息怎样提前还款划算(20房贷提前还款划算吗)

对于大多数贷款买房的朋友来说，相信大家都想过提前还款。但是，买了房之后，大部分人手里剩下的钱不多了。买毛坯房的话，取房的时候还需要交一些其他的费用，还要考虑房子装修。所以提前还款通常需要一段时间。等额本息提前还款划算吗？提前还款怎么划算？

提前等额本息还款划算吗？

从还款方式来看，目前主要有两种还款方式，一种是等额本金还款，一种是等额本息还款。选择等额本息贷款的购房者，前期少还本金多还利息，需要提前还更多本金。所以提前还款会更不利，也就是不划算。如果购房者打算提前还贷，那么在选择还款方式时，应该使用平均资本的还款方式。虽然平均资本面前还款压力大，但是提前还贷你损失会小一些。

当然，并不是说采用等额本息还款法的购房者就适合提前还款，仍然可以通过其他方式实现。如果购房者选择等额本息的还款方式，但仍想提前还款，可以先向银行申请平均资本的还款方式，让平均资本提前还款。但这是前提条件，需要银行同意变更还款方式的申请。

提前还款怎么划算？

1.公积金月供比较高。

如果购房者自己缴纳个人公积金，而且每个月缴纳的公积金额度还比较高，这种情况下可以考虑提前还款。由于公积金是专款专用的，如果不是用来还房贷，账户上就没有了，不如提前还贷。如果你实在不喜欢“还债”，而你的房贷又处于还款初期，可以考虑提前还款，一来可以尽快还清贷款，二来可以省下不少房贷利息。

2.房贷利率在上涨。

因为是贷款买房，所以关系到购房者还款的是贷款利率。如果目前房贷利率是浮动的，购房者也可以考虑提前还款，从而降低贷款成本。对于没有高收益理财渠道的房贷者来说，目前很多理财产品的年收益率都高于贷款基准利率。但是，如果你不是一个很好的理财人，又没有高收益的理财渠道，不妨考虑提前还款。

3.把房子作为融资工具。

虽然现在大部分购房者都是自己买房，但也有一部分购房者是把房子作为融资工具。这些买家希望从银行获得更多贷款。但由于近几年房价的持续上涨，大部分房屋的评估价值都比当初购买时上涨了不少。如果提前还清抵押贷款，然后用房产抵押向银行贷款，往往可以通过这种方式获得较大的贷款额度。

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相关问答：等额本息提前多久还贷更划算？有何建议？

如果选择提前还贷的话，越早越好吧！一般3年以内最佳，最迟不能超过贷款期限的1/3，否则提前还贷的意义就不大了！

等额本息还款方式的特点

等额本息，是将个人住房抵押贷款的本金与利息总额相加，然后平摊到每个月中。因此，每月的还款金额是固定不变的，只是利息和本金不断变化罢了！这种还款方式，操作简单，比较易于贷款人合理安排资金的收支！

贷款期限内，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算，并逐月结清。换句话说，随着时间的推移，每月还款额中，利息所占比例会逐月减少，而本金比重会逐月增加！

贷款前期，归还的本金较少，银行资金占用的时间更长、金额更多。因此，同样的贷款本金、同样的期限，采用等额本息还款方式的总利息会比等额本金要多很多！

什么情况下，提前还款最合适

如果想提前还款，当然时间越早越好。我个人建议最好不要超过贷款总期限的1/3。

刚上面有过介绍，等额本息，前期主要还的是利息，后期主要还的是本金。因此，一般到贷款期限的1/3左右，就已经偿还了近一半的利息！在此之前，提前还款的话，是比较换算的，可以节省很大一部分的利息支出；如果贷款期限已过1/3，提前还款的意义就不大了！

比如，房贷期限30年，考虑提前还款的话，最好是在前10年内；否则，宁愿将资金购买理财产品，没必要选择提前还款，并不划算！

还有一点，要留意！如果签订个人住房抵押贷款合同的时候，享受了基准8折~9折的利率优惠。无论什么时候，提前还款都是不明智的！按银行长期贷款基准利率4.9%来算，即使享受9折的利率优惠，也不过才4.41%而已，现如今银行定期理财、结构性存款，投资期限在360天左右，都能达到5%以上的年化收益，每年至少有0.59%的利差，相当于10万元每年多出590元的收益！此刻，如果选择提前还款，就相当于给银行送钱，你说能划算么？

总之，等额本息选择提前还款不能超过贷款期限的1/3，否则，还不如买银行理财更为划算呢！

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