贷款的5级分类分别是什么(贷款五级分类的核心定义)

五种类型的贷款被定义为：

1.正常贷款

借款人能够履行合同并始终正常还本付息。不存在影响按时足额偿还贷款本息的负面因素。银行完全有信心借款人按时足额偿还贷款本息。贷款损失的概率为0。

虽然借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对还款产生不利影响的因素。如果这些因素持续下去，借款人的还款能力会受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。

3.次级贷款

借款人还款能力存在明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息。它需要通过处置资产或外部融资甚至实施抵押担保来偿还利息。贷款损失的概率是30%-50%。

4.可疑贷款

借款人不能足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也一定会造成一定损失，只是因为存在借款人重组、合并、抵押物处理、未决诉讼等一些等待因素，损失金额无法确定。贷款损失的概率在50%到75%之间。

5.贷款损失

指借款人已无偿偿还本息的可能性。无论采取什么措施和程序，贷款都必然会损失，或者即使能收回极少量，其价值也是微不足道的。从银行的角度来看，将其作为银行资产保留在账目中是没有意义和必要的。对于此类贷款，应在履行必要的法律程序后立即注销，贷款损失概率为75%-100%。

扩展信息：

正常参考特征：

A.借款人生产经营正常，主要经营指标合理，现金流充足，已能正常足额偿还贷款本息。

B.贷款还没到期。

C.这笔贷款可以按期支付利息。

A.宏观经济、行业、市场、技术、产品、企业内部经营管理或财务状况的变化对借款人的正常经营产生不利影响，但其偿还贷款的能力不存在明显问题。

B.借款人重组(如合并、分立、承包、租赁等)可能产生的不利影响。)上的银行债务。

C.借款人还款意愿差，不积极配合银行。

D.借款人依靠其正常经营收入不能完全偿还贷款本息，但贷款担保合法、有效、充分，银行完全有能力通过追偿担保完全收回贷款本息。

E.担保的有效性有问题，可能影响贷款偿还。

f、贷款逾期(包括展期后)不得超过90天(含)。

该笔贷款所欠利息不超过90天(含90天)。

次要参考特征：

a、借款人支付困难，难以获得新的资金。

B.无论是借款人的正常经营收入，还是提供的担保，都不能保证银行全额收回贷款本息。

C.因借款人财务状况恶化或无力偿还，需要对本借款合同的还款条款进行重大调整。

d、贷款逾期(含展期后)超过90天至180天(含)。

E.贷款拖欠90天以上至180天(含)以上。

可疑的类引用功能：

A.因借款人财务状况恶化或无力偿还，在银行调整借款合同还款条款后，贷款仍逾期或借款人仍无力偿还贷款。

C.因资金短缺、经营恶化、诉讼等原因导致项目处于暂停或延期状态的贷款。d .借款人资产负债率超过100%，且当年持续亏损。

E.银行已经提起诉讼，执行程序尚未结束，贷款无法全部还清，损失较大。

f、贷款逾期(包括展期后)超过180天。

g，这笔贷款欠利息超过180天。

等级损失参考特征：

a、借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散、终止法人资格，银行向借款人和担保人追偿后仍未收回贷款。

B.借款人遭受重大自然灾害或意外事故的贷款

C.借款人虽未依法宣告破产、关闭或解散，但已完全停止经营活动，营业执照被县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销，法人资格终止。银行在清偿借款人和担保人后，仍未能收回贷款。

d、借款人触犯刑法，被依法制裁，其财产不足以偿还所借贷款，且无其他贷款承担人，银行追偿后确实无法收回贷款的。

E.由于借款人和担保人不能偿还到期贷款，银行诉诸法律由法院强制执行借款人和担保人，借款人无财产后由担保人强制执行。法院判决终止执行后，银行仍无法收回贷款。

F.由于上述原因A至E，借款人不能偿还到期贷款，银行对依法取得的抵押资产按照评估确认的公允市场价值，扣除抵押资产的验收费用后，小于贷款办的差额入账，收回后无法收回。

G.在诸如开立信用证、处理承兑汇票、出具保函等预付款的情况下。信用证的申请人和担保人准予因上述A至F原因无法偿还的垫款，银行收回后仍无法收回。

H.经国务院批准核销的贷款。

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