玖富借款审核(不看风控下款的口子)

它有几个子产品。

众所周知，国内最早的P2P平台是拍拍贷，成立于2007年，但是玖富成立的更早，2006年才开始运营。

玖富是一个综合性的互金品牌，旗下包括玖富钱包、悟空理财等金融平台，以及教育分期产品贷资产、蜡笔分期等资产平台。

九富集团全称为“九富互金控股集团有限公司”，注册资本2亿元。其工商信息2015年年报显示，均为实缴。

九富的高管团队也相当华丽，很多都有北大学历，其余的都有很高的专业背景。此外，去年上半年，九富从lufax聘请了其副董事长杨晓军，他目前是九富集团的总裁。

资产采用加入代理机制。

之前，玖富发生过“离职员工私吞客户还款资金”的事件。

玖富前员工要求客户将贷款退回个人账户，私自吞还款。八戒提这个不是为了炒冷饭，而是从这个事件中看到了久富现有的几个风险点：

1.从业人员素质良莠不齐。

为了扩大业务量，很多平台都采用了加盟代理的形式来开发贷款项目。

这种形式可以节省平台的运营成本；代理商多是有本地人脉的人，更有利于业务发展；平台也可以通过采取代理的形式，最大程度分散借款地区，避免因一个地区经济不景气而出现大规模逾期的现象。

虽然代理有很多优点，但也有很多问题。比如：员工的素质。

据玖富官网介绍，玖富团队超过1000人，覆盖中国360多个城市。他们大部分是被城市代理招募的。这些人虽然也叫“九富员工”，但实际上除了上传信息，没有其他联系方式。

城市代理为了迅速扩大业务量，可能会降低人员招聘的门槛。对于玖富来说，无法直接管理“线下业务员”。

虽然“线下业务员”主要负责借款人的开发和借款人的资料上传，审核和放款的权利都在玖富的“总部”手中，但一旦还款出现任何问题，借款人第一个想到的就是和自己有实际接触的“业务员”。基于信任，把资金打入“业务员”的个人账户，希望他帮忙还款，这种情况可能并不少见。

这个时候就是考验业务员素质的时候了…

2.无法判断借款人的资格

据八戒所知，在这种加盟形式中，代理商一般都是按照一定比例抽成的。

那么会不会有为了提高通过率而“优化”借款人信息的东西呢？

一般情况下，总部会通过将逾期率与代理行挂钩的方式，防止代理行“优化”借款人信息。但由于八戒多次拨打玖富客服电话无人接听，无法确认玖富是否采取了相应措施避免上述情况发生。

九富官网会定期发布风险准备金托管报告。2016年9月，风险准备金余额为2.75亿。同年12月，宣布“与太平洋财险合作，将民生银行此前管理的授信管理费专户升级为‘保障计划专项基金’专户”。当时八戒发现自己的账户余额变成了2.4亿，三个月减少了3500万。

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图片取自官网

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图片取自官网

据悉，减少的风险准备金用于坏账抵扣。但由于玖富与网贷之家、网贷田燕没有数据连接，且玖富旗下有多家理财平台，无法计算出准确的逾期率，也无法解决八戒对借款人资质的质疑。

富人风控严格吗？

在今天的文章中，八戒没有过多阐述理财的问题，多读了资产端的内容。接下来以玖富的“丁当贷”为例，具体分析玖富的风险控制是否到位。

八戒曾在评价拍拍贷时提到，老赖集团经常把拍拍贷称为“沁》，这也催生了很多“网贷借款人”的信息媒体。

今天八戒在搜索丁当贷款信息时，看到一篇教“黑户”如何做丁当贷款的文章。

其中，披露了丁当贷款的六项审计数据：

1.申请表资料：通过鹏远征信进行个人信息反欺诈识别。

2.行为数据：(消费能力，地理位置，购物偏好)，通过借款芝麻信用分判断，最近3个月购物频率，收货地址是否与丁当贷款填写的地址一致等

3.征信记录：(信用卡，房贷信息)，主要使用导入邮件查询信用情况。

4.行为数据：玖富与同行共享数据。

6.运营商数据：通过查询手机通话、手机消费等。

从这个角度来说，丁当贷的风控已经比较成熟，但还是会让别有用心的人钻空子，比如删除邮箱里的逾期信息或者信用卡账单等。

履约保证保险政策未公示。

八戒之前在评价小英理财时说过，投资小英的项目后，会自动生成保单，并将保单号发送到手机上。

也就是说，投资者看不到保额、赔付限额等具体信息，也查不到保险公司不赔付的情况，很容易吃哑巴亏。

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来自聊天记录的图片

总结

总体来说，玖富背景不错，少量零散项目，回报率适中。

赎回时，债权只能转让成功，且提取时间长，所以存在资金站岗现象。

另外，平台虽然有风险备用金，但在项目逾期180天后才会启动。

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