银行贷款很难吗(银行贷款失败会告诉你原因吗)

你接到过银行贷款的营销电话吗？是的，你没听错，是营销贷款。听说获得银行贷款如此困难，你可能会感到惊讶。怎么叫你主动贷款？但我可以负责任的告诉你，这样的事情很多，为什么我们不能主动放贷，而有些人却可以“随便放贷”？今天，我们将彻底解开这个谜。

银行贷款难不是秘密。如果要用钱的朋友去银行，极有可能被拒。这是银行留给大多数人的普遍印象。但从上报的数据来看，银行等金融机构每年发放的贷款数量惊人。那么这些钱都给了谁呢？

首先，银行发放的贷款有两种，一种是针对企业，一种是针对个人。其中，银行最受欢迎的贷款是针对企业的，尤其是大型国有企业。这类企业不仅背景强，信誉好，最重要的是贷款额度大，没有风险。所以银行基本上是想给大企业多少贷款就给多少，这就需要银行之间竞争，怕别人不贷。

说完了大企业，剩下的就是小企业了。多年来，中小企业融资难。近年来，国家为了彻底解决小企业融资难、融资成本高的问题，出台了很多普惠性贷款政策。现在可以说小企业贷款比以前容易多了，这个问题基本解决了。

至于个人贷款，有合理的诉求，比如买房、买车、经营等贷款。而且各家银行的贷款品种都比较齐全。只要你的信用状况没有问题，有相对稳定的收入，其实还是比较容易的。比如买房贷款，一般很少被拒绝，除非你没有稳定收入，征信还很乱，负债很多，肯定没救了。况且还是不可能的。

说了这么多，银行贷款很容易，那为什么还有很多人说银行门槛高呢？最难的是我们下面要说的。不仅不容易拿到贷款，而且可能基本不可能拿到贷款。

第一，没有合理使用。正如我们在上一期节目中所说，银行贷款是按照用途分类的。如果你没有符合银行和监管部门要求的合理用途，肯定不会给你贷款。比如你想借钱给别人，买房首付，甚至投资理财或者流入股市，这些都是不允许的。因此，根据这些用途，你一般不会获得贷款。

第二，没有合适的抵押物，银行一边贷款一边赚利息？还要保证贷款到期后能及时收回。如果出现无法收回的情况，如果有合适的抵押物保管，就不会“血本无归”。所以银行在办理贷款时，最常见的就是将借款人的房子抵押给银行，作为贷款无法偿还的担保措施。但是如果没有房屋抵押或者房屋已经抵押，这样的情况还是很难申请的。

第三，负债太多。即使你有抵押品，它也有合理的用途。但是银行调查后发现，你的债务太多了，已经超出了你的正常还款范围。这种情况下，再给你贷款显然是有风险的，很难再拿到资金。

另外，银行拒贷的原因有很多，但最核心的原因当然是风险。他认为如果发放这个贷款有风险，一般不会发放，因为银行工作人员发放贷款的话，要保证能正常收回。如果有很大概率收不回来，信贷员一般会拒绝。所以在现实生活中，大部分人的融资需求都没有合理的用途。或者不符合银行的贷款条件，或者不符合监管部门的相关要求，所以被银行拒之门外。所以这才是近年来银行贷款难被诟病的真正原因。

那么为什么网上贷款很容易呢？先说干货。

近年来，网络借贷的发展蒸蒸日上，其灵活的借贷方式和较低的门槛深受大家特别是年轻朋友的喜欢。但最近因为利率高，运营模式不合规，被监管部门叫停。但是支付宝的花呗、借呗等类似产品还是可以用的，那么为什么支付宝可以低门槛实现免抵押贷款呢？

其实他用的是最近很火的大数据技术，就是收集你在淘宝上的每一笔消费记录，让你大致判断自己的消费能力和历年的资金使用情况，从而预判一个初始信用额度，在额度内可以自由消费或取钱，很受大家欢迎。

说了这么多，你可能觉得这和银行推出多年的信用卡不太一样？其实也是一样的原理。谁问了，为什么我的信用卡额度这么低？那是因为你在银行的交易记录低。这就是大数据的魅力。你在淘宝上的每一笔消费记录都可以被采纳。余额宝存款多了，自然花的量和贷的量都很高。银行的缺点是没有淘宝这样强大的平台，可以监控每个人的交易。

近年来，随着互联网的兴起，人们从消费到存款都在不知不觉中流入了支付宝、微信这样的平台，而这样的互联网平台恰恰利用好了这些流量，通过大数据的技术，让人们很容易借到钱。这种良性循环使得互联网贷款越来越容易，而银行虽然这几年也引入了大数据的技术，但是由于其流量的萎缩和消费场景的设置不足，贷款越来越多。

但近年来，银行一直在不断改进和完善，在互联网场景建设方面也有所努力。通过大数据的技术，筛选出了大量的优质客户，可以办理低门槛、低利率、免抵押的贷款。随着贷款任务的不断增加，他们开始积极营销，引导客户办理贷款。这也是我们一开始说有人接到银行的营销电话办理贷款的原因。

说了这么多，怎么才能更容易的从银行拿到贷款呢？

其实我相信大家在这里都已经有了答案，就像你跟亲戚朋友借钱肯定比路上的陌生人容易很多一样。同理，你要在银行多办理业务，多走流水，多办理存款、理财等业务。相信你也会接到银行的贷款电话。

>所以我们在这里也提醒大家，不管是年轻人还是成年人，在贷款之前还是要掂量一下自己的还款能力，避免因为过度借贷无力偿还而造成不可挽回的后果哦！

相关问答：

相关问答：贷款用于开店，但是接到电话一会说我将贷款的钱用于股票，一会说我用于理财（贷款放入余额宝），我该怎么办？

作为一名资深银行贷款业务经理，我最有发言权！

首先，我这边给您宣导一个中国银保监会的一个法律法规：任何金融贷款机构发放的银行借款资金，都是专款专用，比如公司经营性贷款，个人购买奢侈品或者房屋装修等消费型贷款，都必须是专款专用，不得用于归还信用卡，归还其他贷款，严禁购买任何房产，股票，理财产品！

其次，给您宣导一个银保监会的处罚措施：一旦借款人收到借款后，经人举报，或者银保监会后台资金监管查询到借款资金流向股市，楼市，理财，等违法操作，1，情节轻的给予警告处罚，2，警告后不予理睬的，或者情节严重的上浮借款利率，3，情节特别恶劣的，可强制性收回借款，并没收违法投资所得，并罚款！

所以，您看明白了吗？？如果您收到贷后管理的电话，首先，你要自我检查，你本次借款当时填写合同的用途是什么，然后自己拿到资金后自己实际做了些什么？

自己有没有拿去购买股票，购买理财产品！如果没有，那就更好，

如果有，你也不用惊慌，你查看一下给你打电话的是私人号码还是银行（或者贷款金融机构的官方客服电话），

如果是私人号码，或者电话不是银行客服电话，那就不用管，大概率是电信诈骗的，拉黑就是了！

如果是银行或贷款金融机构官方客服电话的话，你就主动回电话过去，询问具体是什么情况，监控到了什么，自己有没有实际操作，如果确实自己违规，你不承认就好了，就说不是自己操作的，自己不知道，不承认，然后说下次注意，自己不会犯错！认错态度良好，一般不会有事！然后自己接下来不要违规操作了！（根据你所说的，你把贷款资金存入了支付宝的余额宝里，余额宝本身也确实是属于理财产品，你确实也是属于违规操作了！）

如果是你是经营性用途，也确实是把钱转给了商品卖家，但是你的上游公司把你的钱投入进了股市，楼市，银监会同样也会检测到的，这个属于间接的违规，所以这个也要和银行解释清楚，为自己辩解就好了！

最后给大家说一点的就是，其实银行，金融机构，银保监会，都会进行资金监管，一般来说会监控放款账户还款账户的前3个月和前3笔资金去向，其实对于多年的金融从业来说，很多借款人，贷款以后，大部分也是去买房子，或者买车子，或者炒股了，银行为了赚取一定的利息，只要做的不太过分，大多也都是睁一只眼闭一只眼（就像银行针对大多数信用卡持有人套现行为一样，毕竟银行也有油水捞）只要不被银监会监测到，或者不被别人投诉到银监会一般不会有事！

因此，借款人也不能大张旗鼓的直接把资金流向股市，楼市，信用卡，贷款还款，购买理财，比如说你可以预约大额取现，比如说你可以利用亲戚朋友多人多次转账，也可以两者结合，当然了取现肯定是最好的，只要不被银行，和银监会监测到，就没事！！

我是华仔先森，金融领域专业从业者，关注我，带你了解更多金融知识！！