平安银行代销中航信托(华信信托份额转让引争议)

摆账网知识与问答 2024-11-21 14:07:38

上市公司购买理财产品再次遭遇“雷爆”。此次安科创新斥资1亿元购买了逾期的AVIC信托产品，信托产品投向了房地产。逾期后，安科创新公告称，将保留对包括代理行招商银行在内的相关方的法律追索权。招商银行作为代销银行，如果产品逾期，需要承担责任吗？

上市公司买信托理财“雷打不动”。

5月31日晚间，安科创新发布公告称，2021年6月，公司通过招商银行长沙分行购买了长沙中泛贷集合资金信托计划(“中航信托651号信托理财产品”)。目前，本信托计划项下待收回的本金和投资收益存在逾期风险。

中信登资料显示，上述信托产品均投资于房地产行业，其产品名称包括长沙中帆。

安科创新花1亿买下

中航信托理财延期。

AVIC信托产品延期付款影响安科创新。

安科创新公告显示，公司收到AVIC 651信托产品投资收益共计275.75万元。剩余信托产品本金1亿元，投资收益260.68万元，原定于2022年6月12日到期。根据AVIC信托5月27日发布的《延期公告》，该信托计划项下待收回的本金及投资收益存在逾期风险。

安科为什么要在中航信托上创新？从上述信托产品的主要投向可以看出端倪。

根据中国信托登记有限责任公司(简称“中信登”)官网显示，AVIC信托651号产品于2020年5月首次申请登记，主要投资行业为房地产。

在“三条红线”等政策的高压和房地产债务风险的蔓延下，一些房地产企业已经雷声大雨点小。房地产信托产品爆雷并不少见。

这款产品延期兑付“受伤”的不仅是安科创新，还有AVIC信托。而这个踩雷房地产行业的产品，只是AVIC信托的一个缩影，恒大也是其中之一。

在此背景下，2021年AVIC信托对房地产行业的投资骤降19.35%至938.48亿元，占信托总资产的比例从2020年的17.46%降至2021年的13.85%。

一度被视为烫手山芋的房地产投资也拖累了AVIC信托的业绩。其年报显示，2021年净利润16.79亿元，同比下降15.2%。

值得注意的是，安科创新是投资信托产品的“老手”。2021年年报显示，安科创新初始投资信托23亿。2021年买了10亿，卖了19亿。截至2021年底，仍持有4.8亿信托资金。

被逾期后，安科创新表示，公司保留对借款人、受托人、代销银行等相关方的法律追索权。

招商银行这个机构需要承担责任吗？

理财产品打破议价已经成为“共识”，但这是否意味着对于逾期、“爆款”的代销产品，代销银行可以置身事外？

安科创新公告显示，上述产品由招商银行长沙分行于去年6月21日认购，认购金额为1亿元。持有期为2021年6月21日至2022年6月12日，对应的业绩比较基准为5.5%。

从比较基准来看，这款产品的收益率并不高。但是没有办法知道有没有“保本”。

有趣的是，该公司在公告中提到，将保留对相关当事人的法律追索权。其中就提到了招商银行，一家代销银行。

招商银行作为代销银行，是否需要为这个逾期承担责任？

有委托人表示，从信托产品销售的角度来看，银行只是代销，不承担产品性能的保障责任。不过从以往的案例来看，投资者毕竟是银行的高端客户。大多数情况下，银行会介入善后，承担部分赔偿责任。

事实上，这已经不是招行第一次陷入代销风波。去年8月，无担保信托计划

该产品为大业信托君瑞15号，规模为5亿元，主要为九通基业投资有限公司(简称“九通基业”)提供流动资金。

据调查，九通基业由廊坊景域房地产开发有限公司100%控股，背后是华夏幸福。大业信托的产品逾期的原因很明显。

大业信托踩雷华夏幸福后，招商银行介入解决，如上述知情人士所言。

2021年11月28日，招商银行委托的“外贸信托-恒大成都天府半岛项目芙蓉166号集合资金信托计划”逾期，总规模66亿元，由招商银行全权委托。

据悉，信托已发布延期通知，对投资人一对一通知逾期，最长延期2年支付。

从上面的矿爆方案来看，招行虽然明面上没有选择“刚兑”，但也深度参与其中，给出了解决方案。

事实上，不仅是大业信托，招商银行也被新华信托、外贸信托、五矿信托招了。纵观招行的代销信托产品，有一个共同的特点就是产品投向了房地产领域。

招行也承认，代销产品违约客户主要涉及华夏幸福和恒大地产。但是，它也参与解决问题。比如华夏幸福有整体债务重组方案，涉及恒大地产的相关产品。目前与项目管理层保持着密切的沟通。

在今年3月的年报发布会上，招行副行长兼首席风险官朱披露，招行房地产相关的理财业务资产余额约为1008亿元，占总理财规模不到6%，违约率约为0.2%。

截至2021年末，招商银行在售房地产相关产品规模为988亿元，其中私人银行在售非标房地产余额为933亿元，违约客户主要涉及华夏幸福和恒大。

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