首套房贷利率下调(首套房贷利率上调)

中国人民银行、中国银行保监会昨日(15日)发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，调整首套房个人商业贷款利率下限。

通知指出，对贷款购买普通自住房的居民家庭，首套商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应贷款市场(即LPR)报价利率减20个基点，第二套商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。这种变化意味着什么，政策发布后各地会有哪些变化？

首套房贷利率下限下调至4.4%

缓解刚性需求购房者的压力

央行、银监会此次发布的《通知》指出，对使用贷款购买普通自住房的居民家庭，首套商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，第二套住房按现行规定执行。

中原地产首席分析师张大伟表示，这一政策放开后，购买首套房的购房者可能享受4.4%的房贷利率：“首套房商业性个人住房贷款利率下限可由过去的贷款报价利率下调20个基点至贷款市场报价利率。简单来说，就是从前几个月的4.6%变成了4.4%。”

而这种利率变化对应的是多大的缓解？张大伟给大家算了一笔账：“过去5年以上的房贷利率基本都在4.6%以上。如果100万贷款按30年计算，月供在5126元左右。如果调整到4.4%，基本上每个月能减少100多块。”

下限变成4.4%，是不是意味着每个城市都可以享受这样的首套贷款利率？华夏研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，事实并非如此：“我们正常的房贷利率有两块，一部分是我们LPR的基准，另一部分是各地加分的幅度不同。根据重点监测的重点城市首套房贷利率，目前平均在5.2%左右，但离基准线还有一定距离；基准下限调整到了4.4%，所以这个调整空间在加大。”

各地相继调整优化房地产政策。

帮助居民安居乐业。

据中国指数研究院不完全统计，2022年以来，全国已有100多个城市优化调整房地产政策，包括降低首付比例、房贷利率、调整住房公积金政策等，超过200次。尤其是4月份以来，各地出台政策的步伐明显加快。陈文静表示，这一政策调整不仅将惠及陈骁这样的刚需购房者，也将惠及部分城市的改善性住房需求，因为很多城市已经调整了“认房又认贷”的标准。

陈文静说：“据监测，目前，差不多有10个城市调整了第二套的认定。比如贷款已经还清，即使房子还在，买房时也可以按照首套设定首付比例和房贷利率。因为这个政策是针对首套的，首套确定后，也可以按照最低房贷利率来做。”

新政策实行“房住不炒”的原则

指导各地因地制宜，因城施策。

根据央行、银监会此次发布的《通知》，将按照“因城施策”的原则，引导省级市场利率定价自律机制，根据房地产市场形势变化和城市政府调控要求，自主确定辖内各城市首套、二套商业性个人住房贷款利率。

易居研究院智库中心研究总监严跃进分析，这将与各地此前的新政一起，为楼市后续发展创造更好的条件：“央行的政策选择在周末发布，说明政策下调的引导是必要的，这充分体现了金融部门对当前房贷成本降低的引导，有助于引导地方政府和银行机构进一步调整贷款政策，进一步降低购房者成本，落实低价购房优惠政策。有助于引导房企积极推广销售。包括降低首付、降低房贷利率、放松二手房买卖限制等。将为5月中下旬及后续市场交易创造更好的条件。”

据了解，目前各家银行分行和房产中介已经开始为下一步可能的调整做准备。陈文静认为，新政策总体上延续了此前“房住不炒”的原则，如果能尽快实施，将更有利于促进房地产市场平稳健康发展。“总的来说，因为这是国家政策调整，所以对各地的市场信心和购房者的信心都有很好的影响。如果各地能积极响应，快速落实，可能会有一些需求在这波政策调整中得到更好的带动和释放。如果能很好地释放需求，那么整个市场环境、企业的活跃度、信心都会有所改善。”陈文静说。

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