负债APP(智能还款骗局)

在超前消费的大潮下，年轻人剁手越多，花钱越多：尼尔森的报告显示，86.6%的中国年轻人使用过信贷产品，其中约一半需要分期还款。

但是现在是2022年了，没有人会相信天上掉馅饼了吧？毕竟仔细想想，平台能开出这么优厚的条件，给代理商和用户很大的利润。靠什么活下去？

年关将至，又到了接受亲友“近况拷问”的时候了。

面对“今年你赚了多少钱，存了多少钱”的大概率问题，90后的李越很焦虑。“花和信用卡等着一个个还。你得赶在月薪到账之前还钱。过年就指望着年终奖，但今年公司效益不好，估计奖金不会太多。”

作为一个标准的“月光族”，李越从不存钱，只靠5000元左右的工资生活。但对比他现在的工资和消费水平，不难发现他已经有些捉襟见肘了：“房租水电吃喝扣了一大半，平时出门的娱乐消费是一大笔，然后还有换季的衣服鞋袜，化妆.花钱的地方太多了，什么都有感觉。

当然，算上所有的日常开支，李越通常可以在鲜花和信用卡的帮助下实现收支平衡。但如果碰上618、国庆、双十一等重要消费节点，李越必然会囤积更多不是急需但确实划算的东西。从月光族进化到月光族的结果就是差点爆炸的法案。"在这种情况下支付的工资根本不够支付账单."

央行的一组数据显示，主流消费者的负债范围仍在扩大，为——。截至2021年上半年，信用卡逾期金额超过1000亿，而且还在上升。

为此，银监会曾两次发出提醒，“现在部分持卡人过度使用信用卡，甚至陷入‘以卡养卡’的境地。大家要合理用卡。”而且也暴露了“以卡养卡”的不可取之处。“很多持卡人通过多张信用卡进行交替还款，一不小心就会进入一个不良循环，开始逾期债务。”

虽然抑制过度消费欲望可以根治“成本”，但遗憾的是，从目前仍在上升的信用卡逾期金额来看，这无疑是一个短时间内难以实现的目标。然而，就在这个时候，有人找到了一条可能治愈“标”的捷径。

在社交平台上刷关于智能还款的广告时，每个月刷卡的王第一时间就被吸引了。“有一点是，‘每个月轻松刷卡，赚个零’。谁能抗拒这个？你必须先问。”

“其实说白了，按照这个平台的模式，无论是减少还款时的手续费，还是通过还款赚取利润，都要先交一笔费用成为他们的VIP会员。”告诉王锌秤，平台手续费80~85-12元分润=65~73/万元，V3手续费80~85/万元-24元分润=56~61/万元。这里的利润分成是VIP用户的一部分特权，也就是每笔交易变相节省的成本。

VIP的价格是多少？根据广告商给出的报价，V1的价格为998元，V3的价格为12000元。前者对应的福利是只有直接奖励420元(每开发一个V1就是420元)，另外自用/中介还款可以获得12元/万元的利润，团队成员进来后没有利益关系；后者对应的是最高5400元的间接奖励和1.17万元的间接还款。

代理裂变规则

为了便于王了解V3等级在这种模式下的优越性，广告主还换了一种更直白的表述，“V3就是我。在我提升你成为v1之后，你可以提升另一个人成为V1。这时候你赚420元，我能赚30元的管理奖，150元的档次差。你提拔的人回报你一分钱都没挣到。他每还一万我就能赚12分。1元的管理奖意味着我可以获得13元的积分

随着王的提问，锌秤也添加了一个有意问清楚问题的平台代理。

但在此之前，需要梳理一下。从以上信息可以看出，这个平台之所以吸引眼球，无非是两点。一是可以低额度还清全款，二是可以成为会员赚钱。

关于低额还清全款，虽然根据上述广告主提供的演示视频，锌秤确实可以使用5%的限额还清当月账单，但还是存在一些问题。

首先，按照“不是不用还银行钱，而是你有钱多久”的还款原则，这里的“用5%的钱还清当月100%的账单”并不是说用5%的钱就可以还清账单，这样很容易让人产生误解。

也就是说，钱还是要全额还的，只是延期而已。但还款行为产生的手续费和分成早已交给了平台和代理商。

不过，对于锌秤“不付钱给公司接订单怎么办”的问题，小吴的回复是“不存在这种现象，五年来也没有出现过这种情况”。更重要的是，在后续与小吴的沟通中，锌秤了解到他是2021年12月10日才开始做智能还款代理的。所以，他此时抛出的这个结论有多可信，见仁见智。

成为会员赚钱可以吗？如果你相信小吴等代理商的推荐，有两种加盟方式。一种是通过代理成为其同级或下级代理(这里的同级是指相同权限，但在层级隶属关系上低于前者)，另一种是在平台上直接购买其价值998元的会员权限后成为代理(没有直接购买V3的选项)。

两种方式的区别在于，你需要在平台上一共购买21个账号，即20958元，才能成为V3，而直接找代理制作只需要12000元。“你的钱不是给我的，是平台收的。平台有客服给你，可以帮你解决还款问题，同时让你赚到钱。”

“最大化兴趣的是V3。”小吴比较老实，他做了两个多月的智能还款，仅在“月季”平台就获得了28000多元的累计收益，但是大的

头收入还是来自新代理的加盟，“有人你才会有分润，就你自己一个，你只有自己的那点分润。”锌刻度从小吴的朋友圈看到，其晒出的多个“赚钱时刻”，基本都是新代理加盟时的收款截图。

小吴定制的广告袋和宣传单

当锌刻度提出这个疑问时，小吴搬出自己的上级，并以自己轻松相信了做这个项目能赚钱且已经赚到钱的亲身体验说事，“我来做这个项目之前，也是直接跟线上没有见过面的上级沟通的，他日收入已经到达了1000~1200元，我们做事情肯定是跟着有结果的人来做的。”

可是，从锌刻度调查到的实际情况，这个“有结果”是否真实、“结果”还能持续多久，都是未知之数。

翻看小吴的朋友圈，锌刻度发现他做这个项目那天起，从每天差不多10条消息，到现在每天将近20条消息，小吴不是在发朋友圈，就是在发朋友圈的路上。这就导致，不管锌刻度在哪个时段打开朋友圈，总能看到有关智能还款的“好消息”。

而细看其内容，除了常规的晒分润、代理收入，一些代理商还款、致富的案例，还款的具体操作教学等，还会实时更新自己四处获取的有关智能还款的新消息，就像上文中的平安银行车主卡广告语。

正如小吴之前所说，或许这些已成为或打算成为代理的用户，根本就没发现这个项目存在诸多“不确定”问题。

值得注意的是，据小吴透露，“月季花”背后的开发公司为北京星伟科技有限公司，但据爱企查数据显示，该公司的经营范围并不包括金融支付。而在小吴等代理的包装之下，这款既能还款又能赚钱的金融产品，似乎成了站在支付行业新风口上的“猪”。

毕竟，既有如“9.7亿张信用卡、每天发卡量36万张，每月增加15%”、“刚需80%的人有信用卡还款压力，50%使用分期还款27%有逾期记录”这样的数据；又有如“上服务商后3天赚6千”、“做支付一台手机就可以，宝妈带娃赚钱两不误”这样的案例；还有“轻资创业、无卡支付时代来临”“搭建管道收入、资源裂变、分润秒结”这样的条件......条条款款都摸准了“负债青年”又缺钱又想赚的脉，有人激情下单也就不足为奇了。

至于这只“猪”究竟能飞多久，估计等到小吴朋友圈不再发广告的那天就差不多了。还是那句老话，哪有天上凭空掉馅饼的好事？年轻人别想着走捷径了，小心掉“坑”摔个大跟头，还是老老实实听从银监会的提醒，稍微克制一下自己过度的消费欲，合理用卡才是上上策。

注：文中所有名称皆为化名。

相关问答：

相关问答：有什么好用的截图软件？

从中整理了一下，按照最终录制的文件格式，列出了录制各种文件可能会用到的工具。

一、截图工具

01. 系统自带截图功能

在Windows系统中，其实自带了两个截图功能，一个是全屏截图，另外一个是窗口截图。

全屏截图的快捷键为PrtScr，当你按了这个按钮之后，截图存储在了系统的剪贴板中，如果你想要保存这张截图，需要打开一个可粘贴剪贴板图片的软件，比如PPT。

在PPT中，按Ctrl+V粘贴，就可以看到存储在剪贴板中的图片了，这时你再将图片另存到桌面即可。

而Windows中的窗口截图，需要用到系统自带的一个软件——截图工具。这个工具小巧简洁，点击左侧的新建，即可截取自定义大小的图片。

02. QQ/微信截图功能

说到截图工具，许多人可能本能地想起QQ/微信截图工具，因为QQ和微信作为国民级应用的存在，这两个软件自带的截图功能，可以说是无人不知，基本能满足大部分人的截图需求。

但是，这两个自带的截图功能，有一个致命的bug：需要提前启动软件。

这个致命的bug，让我开始寻找新的截图工具。

03. Snipaste

Snipaste是2016年发布的一款截图工具，基于其简洁、免费的特点，获得了很多用户的喜爱。

Snipaste目前支持Windows（从XP起）、Mac两大系统，Linux版本还在开发的路上。

在Windows上，Snipaste默认的截图快捷键为F1，截图时软件会根据鼠标所在的位置，自动生成对应大小的截图窗口，这一个小功能，让这个截图工具显得有些智能。

这里我想重点介绍它的贴图功能，快捷键为F3。贴图功能，是这个软件最吸引我的地方。

贴图功能，能将截图的内容转换成图片，置于桌面的顶层，不会因为打开的软件而遮挡了截图的内容。这非常适合于你需要在两个软件之间来回进行切换的场景，我举个例子：

我写作这篇文章时，用到了幕布和石墨文档这两个软件，幕布写好了文章的提纲，而石墨文档则是用于扩展提纲的内容，写作的过程中，我需要不时地切换到幕布，来查看整篇文章的提纲，操作的次数多了，在一定程度上降低了我的效率。

这时如果我用了Snipaste的贴图，它应该是这样的：

幕布写好的文章框架，“悬浮”在了石墨文档的上方（左侧），在石墨写作文章的时候，就可以时不时地把视线移到左侧的幕布，对照提纲的内容，而不需要在两个软件之间来回切换。

当然，贴图的使用场景还有很多，比如做临时备忘，拼图（可以有多个贴图并存），做参考图，做录屏的水印等。

Snipaste是目前我在用的主力截图软件，但美中不足的是，它缺少了一个滚动截图的功能，即不能截取长图，这让我又开始寻找新的截图软件。

Snipaste下载地址：

https://www.snipaste.com

04. FastStone Capture

试用了几个可以截取长图的软件后，我留下了FastStone Capture。

FastStone Capture是一款功能齐全的图像捕捉工具，除了可以用来截取长图，还可以用来截取手绘区域和录制视频。

截取长图默认的快捷键为Ctrl+Alt+PrtScr，三个按键按起来比较费劲，你可以在设置中自行修改快捷键。

当你截取长图时，观察截图窗口的右下角，软件会提示有两种截取长图的方式，分别是自动滚动和自定义滚动，你可以根据情况进行选择。

下图是我用FastStone Capture截取的一周进步官网图片，大家可以感受一下：

二、Gif录制工具

录制Gif，对一些人来说，也是一个强需求，比如你想将一个视频片段截取成表情包，或者将原本不是无限循环的动画制作成循环动画等。

熟悉一周进步的朋友，可能对接下来要介绍的Gif录制工具并不陌生。

是的，我想推荐的Gif录制工具是ScreenToGif。

作为一个用过付费Gif录制工具的人，开源的ScreenToGif简直太良心了，相比下来，付费的Gif录制工具并没有出众之处。

录制Gif之前，你可以设置Gif的帧率，帧率越大，录制出来的Gif图越流畅，相应地文件就越大。

录制的快捷键为F7，停止录制的快捷键为F8。

导出Gif图之前，你可以通过右侧的选项栏，调整Gif的质量或颜色，来调整最终导出的Gif图的大小。

ScreenToGif下载地址：

https://github.com/NickeManarin/ScreenToGif/release

三、视频录制工具

至于视频录制工具，网络上有很多工具可供选择，这些工具大致分成两派，一派是免费的，但录制出来的视频大多有水印，另一派则是收费的，但收费的软件其实有好友坏，需要你用心去甄别。

01. Xbox控制台小帮手

这是Win10自带的视频录制工具，这个工具最开始的设计意图，是为了让用户记录玩游戏时的画面，但如果用它来录制其它视频，你也会发现，真香！

在打开任何一个软件的情况下，按Win+G，可以快速打开录制面板，如下图，面板的第一个按钮，可以用来截图，第二和第三个按钮则是用来录制视频的，这两个按钮存在着一点区别。

前者可以用来录制你还未点击录制按钮之前的画面，这个功能显得比较神奇，而后者则是只有你点了录制按钮，它才开始录制。

视频录制完成后，会跳转到Xbox控制台小帮手的窗口，在捕获窗口中，你可以对视频进行简单的编辑。

Win10自带的录屏工具，可以说是基本能满足大家的录屏需求，但它也存在一些缺点：只能录制一个软件窗口，录制时不能切换到其他软件中；不能自定义录制的视频的长度和宽度。

02. OBS

基于Win10自带的录屏工具存在的缺点，我又开始找寻新的录屏软件，直到我遇见了它。

OBS全称是Open Boardcaster Software，这里的Open是开源的意思，意味着大家可以免费使用这个软件，Boardcaster则是因为这个软件最开始是用于直播的，但它也可以用来录制视频。软件支持Windows、Mac和Linux三种操作系统。

OBS可以说是完美地解决了Win自带的录屏工具存在的缺点，它可以自定义录制的视频尺寸、设置最终导出的视频质量及导出格式。

当你要进行录制时，需要先创建录制窗口，点击来源面板左下角的加号，选择显示器捕获，点击两次确定，就完成了录制窗口的创建。

完成录制窗口的创建后，需要对录制的窗口大小进行调整，如下图，软件内的红色边框即为录制窗口的边缘，完成窗口大小的调整后，点击右边的开始录制，即可开始录制视频。

OBS下载地址：https://obsproject.com

03.Camtasia

如果你录制的视频仅限于个人观看，或许上面介绍的录屏工具，已经能满足你的需求了。而如果你是一名视频Up主或者课程讲师，你可能对视频录制工具有着更高的要求：不仅能录制视频，还要能加特效，比如为两个视频的衔接添加转场效果。

Camtasia可以说很好地做到了这两者的平衡，它的录制视频功能和上面提到的软件基本一致，我们暂且不说，这里着重介绍它的视频编辑功能。

Camtasia自带的编辑功能，使用起来也非常友好，适合刚接触视频编辑的朋友。你可以用它很方便地为视频添加字幕、文本动画、转场效果以及页面的缩放效果。

Camtasia虽然很好用，但它是一个付费软件，大家可以根据自己的需要进行购买。

四、全能型工具

看完了前面介绍的三类工具，你可能会问我：有没有集前面三种功能于一身的工具？

我会和你说：还真的有。

ShareX就是这么一个工具，可以用来截图、录制gif和录制视频，可以称得上图像捕捉工具中的全能选手。

一个软件集齐了三种功能，这还不是最令人震惊的。最震惊的是，一个这么好用的工具，它竟然是免费的。

除了上面提到的功能，ShareX还有其他一些特色功能，比如：

为截图添加水印为截图添加阴影对本地图片进行简单编辑OCR识别图片中的文字

这里重点介绍一下，为截图添加阴影的方法：

在ShareX主界面，点击左侧的任务设置，在弹出的窗口中，点击效果，选择图像效果的配置。

默认的图像效果中没有阴影，你需要点击添加---过滤器---Shadow，软件就会自动生成一个阴影的预设。如果你对阴影效果不满意，可以改变阴影的参数，如下图，我增加了阴影的大小。

完成阴影效果的设置后，你还需要将阴影效果打开。打开的方法为：在桌面的右下角找到ShareX的图标，右击ShareX，找到截图后---添加图片特效/水印，左键点击添加图片特效/水印，就成功打开了阴影效果。

这时，我们再用ShareX进行截图，就可以看到截图真的有了阴影！这样一来，以后你就不需要再借助其他软件，来给截图添加阴影了，这样的一条龙服务，真香！

ShareX下载地址：https://getsharex.com/

此外，这个软件推出了UWP版本，你也可以通过Microsoft Store进行下载。

写在最后

这篇文章介绍了多个图像捕捉相关的工具，大家在实际使用时，可以结合自己的需求，从中挑选趁手的工具，可以只选用一个工具，也可以选择其中两三个搭配使用。