放高利贷的都是黑社会吗(被骗900万的倾家荡产)

零

在中国，大大小小的高利贷平台数以万计。

他们披上网贷或借条的外衣，放上短期高利贷。

社会上老高利贷的极致是十三有九回。

所谓“十三分之九还”，就是从1000块钱里借钱，只拿到900块，一个月后还1300块。

这扣下来的100块钱叫砍头利息。

随着互联网的发展，过去隐藏在地下的民间高利贷，借助移动互联网和大数据的兴起，逐渐浮出水面，向更多的人发放各种高利贷。

1000元，才700元，斩首300，7、14天后，还1100元。

这个叫714高射炮，年化收益1000%以上。

更何况1000块钱只拿了500，5天后还了1100，年化收益能达到5000%甚至10000%，堪称印钞。

这叫55超级高射炮。714高射炮被315党曝光后，大量公司开始转用55超级高射炮。

一个比一个快，一个比一个凶。我怕我给同龄人收拾盘子会迟到。

他们不在乎借款人的信用，因为即使是80%的坏账，在55支超级高射炮的盈利模式下，依然是盈利的。

他们更不在乎借款人的生死和尊严。毕竟没有钱，这年头谁还有尊严？

有人做断头的生意，没人来做赔钱的生意。

只要赚钱，就会有人来。

为了赚钱，他们注册了无数公司，在其中圈了无数借款人，一个接一个介绍，赚了无数个砍头，最后把滚了几十倍或者上百倍的债券卖给黑社会，进行线下催收。

他们自己的电话催收不仅骚扰了借款人的家人，就连P借款人的画面也传到了黄图，无数不堪压力的人被迫流浪世界或结束生命。

他们不是怕你不还，而是怕你不借。

只要碰了这些高射炮，那你的人生就没有前进的路了。左边是地狱，右边是地狱。

一个

世界是公平的。

既然有这么差的套路高射炮，而且这些套路高射炮这么赚钱，还是赚非法的钱。

那么，面对黑心钱，必然会有黑吃黑，这是自然规律。

市场上有一群人盯着这些套路贷。他们一口气申请几百个高利贷，打完款就消失的无影无踪。无数高利贷者恨之入骨却又无可奈何。

报警？放高利贷本身就是违法的，警察担心找不到。

走法律？别开玩笑了。高利贷值得谈法律吗？

饱和收藏？太天真了，连对方是谁，在哪里都找不到。怎么才能收藏？

这些专门做套路贷的人成分复杂。其中有非常专业的风控人员，有长期在薅羊毛黑产的，有专业的黑客，有熟悉人工智能的专家。当然，这些人往往都是幕后的，大部分都是台前的，或者是那些肯发财不怕死的人。

这场黑吃黑的战斗开始了。

本文将详细描述套路贷与黑产之间的攻防。除了具体的规则之外，大量的攻防细节都会被披露。这是公众互联网看不到的信息。从中可以学到多少攻防思路？看看你自己。

二

首先要做的是拥有一套完整且符合逻辑的身份信息。

这套信息包括身份证原件、与身份证关联的银行卡和u盾、与身份证信息关联的SIM卡、身份证持有人持有身份证的照片。

这些信息从何而来？

目前最流行的渠道是，在一些偏远的农村，只需要几百块钱就可以买到一个农户的全部信息。农民往往觉得这些几十块钱就可以再加工的东西可以卖钱，简直就是捡钱。

在早期，这样一套材料只要100元。现在随着农民保密意识的觉醒，要500块钱。

关于男女和女人的信息，要加100元，因为各大公司都有war的战略倾向

这些一手拿着身份信息的人，往往不太会自己去申请贷款，而是卖掉，赚无风险的钱。

目前(现在写)黑市上，全套资料的价格是650元，包括活着的。

三

当你有了完整的身份信息，就需要打包，保证下次支付。

你需要熟悉包装知识。

首先，你需要一个猫池来伪造通话记录并且，所谓的猫池就是在上面插上几十张sim卡，可以互相拨号，伪造活动通话记录。

你需要使用猫池，并保持至少6个月的sim卡，因为各大公司的基本规则是你在过去6个月内有活跃的通话。

为了节约成本，一般用最便宜的套餐(包月在9元)，但这样会被有实力的公司抓住，因为他们买的爬虫不仅爬单，还爬套餐。太便宜的套餐，加上只有6个月的活跃期，是一个高风险的特点。

智能黑产品不会只保留6个月。他们会保存7到9个月，甚至1年。同时他们使用的是电信或者联通的无保障套餐，可以有效规避规则。而且电信和联通可以在营业厅设置防爬，导致爬虫无法爬到有效账单。

就连这些SIM卡之间的拨号规则，拨号时间，通话时间(白天还是晚上)都是有讲究的。

挥霍

SIM卡之后，就是手机信息。

本地短信伪造一般是指伪造家人朋友的短信。号码来源于互拨sim卡、删除贷款验证码短信、删除负面信息短信、伪造工资流水短信、伪造信用卡账单短信。

imeI是指手机的唯一设备号，IP是指申请时的网络地址，IME

I可以用专业软件来随机修改，针对不同机型修改，这里要注意的是如果你修改成了A品牌，那么下载贷超的途径最好是A应用市场，应用市场与品牌也是特征。

哦对了，现在黑产最喜欢用苹果设备操作，这些设备来自早期IOS刷榜工作室，IOS设备的通过率要高于安卓。

伍

SIM卡和手机信息做过伪装后，你需要做的是伪造其他信息。

或者说不是伪造，而是完善。

例如电商购物记录，你需要6个月至少购买6次以上的实物，不要买虚拟物品，也不要买游戏，赌博，贷款资料等负面信息，并且收货地址和联系人，都需要小心翼翼的与你贷款提交资料以及GPS地理位置对应。

例如信用分数，你需要用买来的身份做认证，一般会有起始分数，不过现在大多数公司都不用这个了。

例如其他贷款公司的下款图，这个是可以P的，垃圾套路贷公司根本审核不出来。

例如信用卡账单，懂原理的自己用基站改IP做，不懂的在某些网站上可以购买，但凡支持邮箱或者短信导入账单的公司，这里根本防不住，账单外加短信的大额入账提示，某些做长期贷款的公司，存量中有不少伪造。

一切伪造的逻辑，都是要让这个人不能有完整的负面信息，信息不能有完整的逻辑漏洞，具体如何设计逻辑，如何完善信息，如何校验逻辑，如何做ABtest实验公司规则，对不起，我不是黑产，也不打算做黑产，这种可以攻破大公司防御的技术，还是要那些不要命的风控专家们去搞。

不过他们最近的目标，是信用卡，因为很多银行有任务在身，拼命扩量，他们收益不菲，银行坏账飙升，业内人士应该都听闻了最近银行信用卡的雷。

其实大多数黑产薅一薅套路贷也用不到这么全面的知识，因为那些只顾着买流量的套路贷公司，本身也没啥风控，不需要很麻烦，就能骗到钱，只要身份真的，无异常负面，三方数据无太大异常，都是闭着眼放款。

陆

说到这里，很多人要提那些吹起来牛逼的大数据风控，可惜的是，除了少数几家有真本事的，大多数都是组装货，数据二道贩子，中看不中用。

那些吹牛逼的各种功能，在工程上根本就实现不了，除非这家大数据公司拥有全知全能的数据源，而这种数据，央行都没有，唯一有点用处的划扣数据和手机SDK数据，前者无法在白户申请进行拦截，后者都是被专门掩盖过得。

那些多头数据，很多时候共享机构共享来的都是白名单装黑名单，黑名单装白名单，同行互杀太多了。

那些爬虫数据，除了运营商爬虫还有点用，其他的卵用没有，即使运营商爬虫，面对掩盖过的通话记录白户，第一次也不管用。

各类三方数据平台的所谓大数据风控，很难拦住这些包装过的身份，因为一切都不是假的，而负面则根本没有，你怎么可能找得到这些白户的负面信息呢？

尤其是很多大数据公司号称黑产库实时更新，其实都是纸老虎，因为他们为了优化成本，在一定时间内，返回的都是缓存数据。

所以只要这批伪造的身份，以随机的顺序，在短时间（36小时）内，同时申请不同的平台，然后再随机，再申请不同的平台，在随机，再申请。

这样循环下来，没有一家大数据公司的某款产品能拦得住这种申请，我曾专门做过进攻测试，没有一家能拦住。

能拦得住这种攻击的，只有实时关系网络，但是很可惜，如果你顺序做的足够优秀，数据伪造的足够完美，关系网和图数据挖掘也难以抵挡。

当然，套路贷们用不起关系网络，他们就是一群有几个钱想放高利贷赚钱的普通人，稍微复杂一些的系统，他们都用不上，因为贵，而且他们也招不起会用这些的模型与策略。

就连很多大公司，连怎么测数据有效性，KS，AUC，IV指标都搞不清楚，别笑，某知名上市公司旗下的高利贷公司内部做风控靠的是excel你敢信？简直LOW穿地心。

真是什么阿猫阿狗都来搞高利贷。

更骚的是，很多三方大数据公司，都会缓存这些套路贷的查询信息，因为都是精准的意向用户，他们自己也有自己的高利贷公司，专门拿这些信息低成本推广自己家的高利贷，或者直接自己做贷超把这些流量卖给别人，这个太赚钱了，他们甚至都愿意免费给高利贷公司用自己的产品，只要可以留存下数据，都是赤裸裸的钱。

尤其是那些爬虫公司和多头查询公司，为了防止律师函，我就不点名了。

真正能有效阻止这些的，需要业务逻辑设计和黑产进攻知识，只不过这些人才，多数都在进攻方，毕竟怎么上班也不如进攻赚钱。

柒

当你伪装好自己的一切资料后，你需要做的是，如何进入高利贷的流量中。

你需要做的是，拿自己伪造的资料，注册最大的几家贷款超市，然后通过他们的手，推到套路贷那里，很多套路贷简单到所有资料完全信任贷款超市，所以走大超市的流量，最安全。

甚至很多大超市由于对接了无数高利贷，他们也知道怎么样的流量好，最好的流量，他们直接用自己的壳公司放高利贷下款。

而且很多贷款超市为了多赚钱，还会自己编写机器人，点击自己贷款超市上的广告，甚至可以伪造注册，那些CPC，CPT结算的套路贷，很多都被贷超坑了一大笔。

还有的公司，为了搞竞争对手，专门搞了机器人去点竞争对手的广告，点垮他们的市场部。

仈

不管你走了什么渠道，最终，要下款了。

一般来说，到了这个节点，严谨一点的高利贷公司，是要求四要素验证的，就是姓名，身份证号，手机号，银行卡号（或ZFB，WX钱包号），必须为同一人，这就要求你伪装身份的时候，要买到同一人的资料。

不过绝大多数高利贷公司，连4要素都搞不清楚，他们给卡就放，这时候一些便宜的资料就排上用场了，如果不要实名银行卡和手机卡的话，那么资料的成本还会降低。

到这里，很多人都会提到一项技术，人脸（活体）识别。

讲白了就是要确认你是你本人。

不过这种技术，在专业黑产面前，都是小儿科。

最早大家用的都是视频，但是后来人脸识别公司也会进化，视频毕竟清晰度和边角有问题。

现在，厉害点的用AI仿真，不厉害的直接网店购买，50一次，可以把身份证上的静态图照片做成动态度，眨眼张嘴摇头过人脸都是小case，尤其是CV巨头们的价格比较贵，高利贷们用的大都是便宜的小公司人脸，技术low的一比。

这是一张静态图。

处理后，就是这样。

所以人脸，是可以绕过的。

玖

当你绕过了一切规则，钱到手之后，是高枕无忧了吗？

并不是，因为你要想办法把钱聚在一起进行变现。

如果你认为单纯的卡卡转账汇集就可以搞定，那么只能说明你对于银行的反洗钱一无所知。

一般最常用的3种手法是，买成硬通货，然后变现，最受欢迎的就是超市卡，因为折扣高。

第二种是电商上的各种学习卡，充值卡这种套现产品，大家渠道都是一致的。

第三种是自有POS机，随意刷，但是要换随机商户以及多借记卡绑定，不然POS也有反洗钱。

拾

以上说的是靠技术作假的黑产。

还有另一种朋克黑产，整个村整个村，就是拿自己真实信息申请这种高利贷，申请了就不还，全村一起申请，一起不还，骚扰电话直接用【接死你】全部接起，刷爆催收公司的花费，电话催收无效，骚扰朋友圈无效，大家都是熟门熟路吃这口饭的。

要是催收敢上门，就能感受人民的铁拳。

他们是最土，但最无解的朋克黑产，玩的就是黑吃黑，吃的就是不上征信的黑小贷，就当发工资。

11

套路贷赚无知者带血的钱，就应当做好被反套路者薅光的准备。

这场战争永无止境，只要有高利贷，就有黑产黑高利贷。

攻防双方随时都会转换，这里面没有正义，只有黑吃黑。

315之后，套路贷被名正言顺扣上了帽子，之后会有更多专业风控加入攻击方，毕竟薅那些违法平台的钱，对方有苦难言。

最近非常多的高利贷平台被直接薅光，高利贷平台的资金方损失惨重，在浙江和福建某些地域，发生了大量高利贷资金方被债主（他们的钱也是借的）寻仇逃债。

而面对黑产，又新诞生了针对黑产的黑产，就是直接做假的贷款超市壳子，骗黑产积累的用户资料，然后自己转手再去黑别人，干干净净不留痕迹。

这些带血的钱，让所有牵涉其中的人疯狂，进化，人已不是人。

只不过带血的钱，最终只有血来还。

起风了，风里有鲜血的味道。

相关问答：

相关问答：贷款公司是不是高利贷？

在很多人的观念里，传统银行才是办理贷款的最佳选择。随着互联网金融的发展，很多人也会向小额贷款公司申请贷款。因为小额贷款公司利息比较高，很多人就认为小额贷款公司就是高利贷，其实，这个观念并不准确。下面我们从几个方面进行分析比较，看看小额贷款公司到底是不是高利贷。

1. 两者定义不同

小额贷款公司的定义为正规的民间准金融机构，而高利贷的定义则是非法民间借贷。

2. 利息标准不同

小额贷款公司的贷款利息标准为国家规定利率的4倍以内，超出部分不受保护。而高利贷的贷款利息是不受限制的，月息高的甚至超过2分。

3. 监管部门不同

小额贷款公司的监管部门为国家工商、银监会、人民银行和公安厅，而高利贷属于非法借贷行为，没有相关机构监管。

4. 法人要求不同

监管部门对于小额贷款公司的法人要求十分严格，法人应是知名企业家，且企业良性运转达三年以上，法人本人无任何不良记录，小额贷款公司原则上市场净资产要在2000万以上且出资额不高于净资产。反观高利贷，法人并没有任何要求，谁都可以成为法人。

除上述规定外，高利贷在借款人无法偿还债务的情况下，会出现暴力催债事件。而小额贷款公司属于国家正规金融机构，受管制受监督，不允许暴力催债行为发生。此外，正规小额贷款公司只贷不存，在缺少资金的情况下，可向银行融资。

由上可见，正规小额贷款公司与高利贷机构完全不同。智汇魔方提醒借款人，在向小额贷款公司申请贷款时要谨慎，仔细甄别谨防上当受骗。