消费信用的发展(发展消费信用的作用)

疫情加速了整个社会的数字化，每个人都在经历历史。作为一个与自然和数字紧密相连的领域，这种变化对金融行业来说更有意义。今年以来，我们可以清楚地看到两个现象：

总结一下，从金融到生活，巨头们都在加速出圈。归根结底还是以用户为中心：用户在哪里，金融服务就在哪里，随时随地都在，来来去去。

这是新金融演变的必然趋势。

信用消费已经成为移动支付时代的趋势。

近年来，在互联网消费金融的大潮中，这种向生活场景的渗透和嵌入一直暗流涌动。以蚂蚁金服的花呗、借呗为代表，开始在场景上突破阿里平台，沿着移动支付的轨迹，从线上到线下深入居民生活。

美团金夫也采取了行动，最近推出了“美团月供”。目前，该产品可用于美食、外卖、酒店、旅游、出行、购物等消费场景。基于美团的生态布局，美团下一个月付很可能会进入线下场景。

可以看到，有互联网巨头背景的消头平台正在集体发起对信用支付产品的收费。表面上是金融服务之争，实际上是生态圈之争。

这意味着人们的支付习惯实际上已经发生了巨大的变化。——移动信用支付正在走进越来越广泛的群体的主流视野，开始触达越来越多的消费场景。反过来，消费场景同时渴望寻求信用支付的连接，为自己带来更多的潜在用户。

从更宏观的角度来看，移动信用支付的爆发其实是基于近年来的消费升级，年轻一代的购买意向和购买力增强。此外，国民经济的增长正在从投资驱动向消费驱动转变，场景消费越来越垂直和丰富，人们的潜在消费需求越来越强烈，消费意愿越来越开放和宽松。

与过去相比，使用信用消费的消费者几乎减少了购物前的心理计算周期和决策成本。

年轻人早期的消费习惯开始养成。

信用支付向移动信用支付的转变，与年轻一代用户的消费习惯密不可分。年轻一代对提前消费的接受度很高，似乎是一种消费趋势的风向标。

超前消费本身就是通过信用消费来实现的。也就是说，随着90后甚至00后逐渐走向社会，随着他们的赚钱能力，他们的消费意愿和消费能力在电商时代变得更加灵活和多样化，价格不再是决定他们购买决策的主要因素。

电商平台本身也在迎合其消费习惯。因为门槛低，灵活性高，符合年轻一代的信用消费能力。据统计，蚂蚁花呗用户中，90后的比例已经占到一半以上。

一方面，信用消费受到年轻一代用户喜爱的背后逻辑几乎已经成为行业共识。对于与场景相连的电商来说，将信用支付嵌入场景会更贴近用户需求，更方便提供服务，也容易对其产生深远影响。

另一方面，从风险控制的角度来看，这些没有社交生活信用背书的年轻人，既能让平台保证身份，又能让资金流向和回收可控，这也符合行业生态健康发展的诉求。

总的来说，在移动支付的大浪潮中，信用支付一开始并没有起到最主要的作用。但随着企业积极探索更多场景，信用支付也显示出其他支付方式无法比拟的优势。

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