数字化助推普惠金融发展(小微企业贷款助力企业发展)

北京的银行大楼。

目前，我国市场主体超过1.5亿，其中小微企业和个体工商户超过1.2亿。他们是中国经济活动的主要参与者，是就业机会的主要提供者，是技术进步的主要推动者，是国家发展的宝贵财富和人民幸福的重要支撑。

而普惠金融则像一股清泉，成为小微企业发展的“源头活水”。在当前背景下，如何更好地为小微企业排忧解难，成为中国经济实现稳中求进的关键。

北京银行自成立以来，一直秉承“服务首都经济、服务中小企业、服务市民”的市场定位。多年来，北京银行始终坚持初衷，深耕普惠金融，支持小微企业成长发展。2018年以来，北京银行普惠贷款年均增速超过30%。截至去年末，北京银行普惠金融贷款余额1261亿元，同比增长35.7%。2021年，北京银行对工普惠小微企业新增贷款平均利率比去年同期下降15BP，同时保持较低的不良水平。2022年一季度末，普惠金融贷款余额1440亿元，同比增长34.3%，支持了近20万家普惠小微企业；惠特尼。

数据背后，不同于同行的是，北京银行选择了一条坚持数字化、专业化、特色化、生态化的高速之路，从普惠金融“放贷”，持续推动小微企业发展。

坚持数字化转型

解决普惠金融的现实问题

在业内专家看来，商业银行要想实现普惠金融“量增价减”的“不可能三位一体”，必须依靠数字技术重塑普惠金融全流程服务链；惠特尼微贷在风控、产品、运营、获客等各个领域，实现普惠性和商业可持续性的动态平衡。

在2021年4月29日暨2022年一季度业绩说明会上，北京银行党委书记、董事长霍介绍，过去一年，北京银行大力发展普惠金融，公司有效客户和普惠客户数量大幅增长。"今年，我们加快转型发展，提高管理质量和效率."

同时，北京银行利用金融科技解决在线识别、数据采集、模型审批、合同签订等问题。并推出“普惠快贷”业务模式；引用税务、工商、司法等各种政府数据。并集合专家经验，设计推出了通用标准的“评分卡”业务模式，实现了标准化的贷款审核，大大缩短了审批时间，提高了普惠金融的业务办理效率。

北京银行员工向客户介绍普惠金融产品。

坚持特许经营定位

提升普惠金融的战略高度。

众所周知，普惠金融具有小额、分散的特点，这就注定了银行为了促进业务的可持续发展，需要采取一套不同于传统公司业务的管理模式，而特许经营是很多银行的选择。

据了解，北京银行在总行和分行层面成立了普惠金融部，将普惠金融作为全行转型升级的重要内容，实行单机构、单计划、单管理、单考核，不断完善普惠金融的服务生态链，加大对小微企业的信贷投放。

根据小微企业发展周期的特点和需求，北京银行积极创新普惠金融的产品和服务。具体来看，针对初创企业，北京银行匹配了小额信用贷款、普惠贷款、短期贷款等标准化信贷产品，降低了初创企业的融资门槛；为了成长

一、聚焦首贷，实现从“0”到“1”的突破。北京银行非常重视首贷客户服务，首批银行入驻北京贷款服务中心。通过创新首贷专属产品，加大了对首贷客户的支持力度。2021年，首笔贷款支持小微企业超5140家，累计金额超520亿元。2021年末，在北京市贷款服务中心银行中综合评价排名第一。二是落实“六稳”和“六保”，提高续贷服务质量和效率。通过简化贷款展期流程，下放贷款展期审批权限，提高贷款展期服务效率。2021年，通过北京市企业贷款展期受理中心办理的贷款展期业务超过870笔，累计金额超过60亿元，在入驻北京市企业贷款展期受理中心的银行中排名第一。

坚持特色驱动

提高普惠金融发展的质量和效率

在北京银行看来，专业化是普惠金融实现高质量发展的必然方向，也是区域银行结合自身优势与大型银行错位竞争的必然选择。

依托北京作为国际科技创新中心的区位优势，北京银行积极打造科技金融服务特色。在推进科技金融业务的过程中，北京银行抓住北交所成立的契机，与北交所、全国股转公司签署三方战略合作协议，在综合金融服务、挂牌上市培育、企业信贷融资等方面开展了深入广泛的合作。聚焦“专精特新”企业，创新特色产品和服务，推出专属信贷产品“专精特新试点贷”，制定专精特新公司、新三板挂牌公司、北交所挂牌公司专属金融服务方案，与人民银行营业管理部、市经信局共建“高精尖双益贷”。目前，北京银行服务于77%的创业板、67%的科技创新板、75%的北交所上市公司、70%的新三板创新型企业、50%以上的北京市“专精创新型”企业。截至2022年一季度末，北京银行科技金融贷款余额超过1800亿元，户数超过7800户。

作为国内产品最早、支持项目最全的文化金融服务“排头兵”，北京银行始终把握国家文化中心建设的重大机遇，全力提升文化金融服务的质量和效率。北京银行一直走在首都文化金融市场的前列，《长津湖》《战狼2》101《你好，李焕英》等优秀影片获得国内票房前三。

凝聚普惠金融多方合力

普惠金融是一项长期复杂的系统性工程、世界性难题，需要坚持生态化发展视角，发挥好政府部门、监管机构、金融机构、中介机构等“几家抬”的合力，构建可持续发展的良好生态环境。

在发展普惠金融业务过程中，北京银行深化合作，与税务部门开展“银税互动”合作，截至2022年一季度末，对公“银税贷”已实现该行全部展业地区银税直连，累计为超3000家小微企业提供信贷支持超58亿元。

同时，北京银行持续深化与政策性银行“转贷款”合作，发布“惠转贷”转贷款品牌，将政策性银行资金成本优势和北京银行渠道服务优势结合起来，累计开展转贷款业务超过300亿元，服务小微客户8000余户。北京银行也聚焦细分领域，与中国进出口银行合作落地“风险共担”外贸专项转贷款，支持实体小微外贸企业扩大进出口贸易额；合作落地科技专项转贷款，引导金融活水流向小微科创企业。

在深化与供应链核心企业和供应链平台合作方面，北京银行积极服务供应链上下游小微企业。截至2021年末，北京银行已对接一批平台企业，服务供应链核心企业超200户，服务线上供应链商超1300户，其中普惠客户数占比超79%。

北京银行还创新推出了“银担在线”系统，实现与担保公司线上无缝对接，进一步提升普惠金融服务质效。

面向未来，北京银行将坚决贯彻落实国家关于加大小微企业金融服务力度的政策要求，搭建“敢贷愿贷”的体制机制，提升“能贷会贷”的专业能力，打造“特色金融”的差异模式，用专心专注的工匠精神不断强化普惠小微金融服务，用高质高效的金融服务持续优化普惠金融供给，与小微企业共同成长。

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