征信保存期限是5年(征信一定要5年才清除吗)

之前很长一段时间，是否履行信用只看人品。随着社会的发展，科技也在不断进步。尤其是进入互联网时代后，信用有了白纸黑字的证明，也就是所谓的央行个人征信系统。目前，国内大部分商业银行和主流非金融机构已经加入央行征信系统。人们在金融系统中的每一笔消费、贷款服务、个人信用报告都会显示出来。

这时候有人会问，什么情况下个人贷款会对征信的报告记录产生影响？要知道个人贷款其实分很多类型，比如借钱后按时还款、延期、还新贷、拖欠利息、逾期贷款、垫款等。

首先，按时还款，对个人的征信记录报告不会有什么影响，这点不用多说。而展期和借新还旧，展期是指当一个人借的钱在还款期限内无力偿还时，他会和银行协商延长还款期限。

借新还旧类似于延期。贷款到期无力偿还，需要银行发放新的贷款来偿还旧的贷款。这两种方式虽然延长了还款时间，但毕竟还是可以还款的，所以对个人征信的影响还是比较小的。只要能在规定时间内还款，那么就没有问题。

后三种情况比较严重，会纳入连续六年的统计。可能有人会问连续六次累是什么意思，是指连续累积六次或三次有不良记录。这是银行对借款人的信贷标准要求。如果出现这种情况，你想从正规银行贷款的可能性不大。

至于网上流传的信用信息，最长保存5年，5年后自动消除，其实是错误的。2013年之前，中国选择永久保留不良信用记录。在当时的管理规定下，别说五年，就算再过五十年，不良信用记录也不会消除。

但2013年修改了相关规定，征信机构对人的不良信息保留时间限定为五年。但这种变化让很多人误以为不良信用记录产生后，只需等待5年就能自动消除。比如2020年5月27日，某人贷款逾期，出现在征信报告上，那么5年后的2025年5月27日就自动注销了，这显然是错误的。

在国家出台的规定中，已经明确指出，征信机构不良个人信息的保存期限为自其不良行为或者事件终止之日起五年，超过五年即被删除。

不良信用记录5年后可以删除，但删除的前提是借款人还清所有欠款。也就是说，当一个人在2018年5月27日还清了自己的逾期款项，2023年5月27日的不良信用记录就消除了。而如果你不及时结清你所欠的钱，那么这个记录会一直伴随着你。

值得一提的是，网上很多人声称可以帮助清除不良信用记录。但这些其实都是骗子。要知道只有央行才有修改征信系统的权力。同时，央行对修改有严格的权限限制。商业银行提交报告后，央行基层工作人员会审核，然后央行监管人员会审批，最后会修改记录。

所以对于人来说，信用记录一定要保存好。一旦有任何逾期或其他行为，尽量偿还。当然，避免这种情况最好的办法就是不申请贷款，这样就不会出现逾期的情况。如果信用记录不好，会给以后的生活造成很多麻烦。贷款买房很难。所以，你一定要及时还清欠款。

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