p2p清零投资者的钱怎么办(理财会把本金全亏没了)

摆账网知识与问答 2024-11-22 01:45:06

欢迎大家来谈原则问题。

10年来，理财的理念已经深入人心。我们曾经告诉你，新一代大学生现在甚至开始购买黄金而不是钻石。为什么？大家都觉得黄金更值钱，黄金是硬通货。黄金的回收价可能比你买的新价高，钻石一买就贬值。

但是，经过十几年的金融教育，你有没有发现，我们现在处于一个低利率的时代？利率有多低？如果在银行开定期存款，一年期可能不到2%，真的很低。很多朋友怀念前几年高息的状态。几年前，如果你年化收益不到6%，你可能都不好意思跟别人打招呼，因为市场上有一大堆机构给你提供年化10%、12%甚至18%的投资理财机会。

没错，P2P，各种理财公司，大行其道，可惜我们盯着人家的高息，人家却盯着我们的本金。前几年巅峰的时候，全国有上万家P2P，很多好朋友真的通过投资P2P获得了巨大的利益。你想获得一年12%以上的年化回报，听起来是天价，但确实有人获得了几年的高息。

但是现在呢？几乎所有投资过P2P的人都遇到过资金危机，甚至有人吃的早，可能两三年利息下来就觉得风头不对了。算了，我不投资了，能把钱连本带利都拿出来吗？是的，完全没问题。你在大楼倒塌前跑了出来，这是非常明智的。

但是有很多地方在处理P2P问题的时候会找到根源。找到这些投资人，告诉他们你赚的利息也是不义之财。你赚的是别人的本金，所以要求你把赚的利息吐出来。当然，不是所有人都吐，但总而言之，就算你当年高息了，也很有可能拿不到最后的钱，更别说那些还没把本金取出来的人了。

前两天，央行一位高官宣布，到2021年底，中国将不会有P2P在运营。如果世界上没有P2P行业，它也就不复存在了。这个概念应该是不存在的。但是，还剩下近5000亿的未付资金。想想就应该明白，P2P公司往往会给你提供年化12%以上的高额回报。但是，人家是个公司，还得雇一大批人给你理财，做各种广告。而且公司本身也要赚钱，他给你12%的投资回报，那么他放出去的钱恐怕会高达20%甚至30%。

在这样的状态下，我们很想问，今天有什么行业可以轻松收到30%以上的年利润？真的不可能。a股上市公司是中国资质最好、规模最大的公司。可以看看a股公司的年报。有多少公司在亏损？就算盈利了，这些公司又有哪家能做到动辄年化收益30%以上？所以高回报是空中楼阁。

P2P倒闭后，其实有很多投资回报相对较高的机会。比如各种财务公司、信托公司、私募基金，不管是开放式还是封闭式，也能给你提供6%、8%的年收益。许多人把他们的钱投资以获取高额利息。因此，最近相当多的信托公司和基金公司出了问题。如果出了问题，至少你拿不回本金。也许经营了两三年，公司被收购了，你的本金还能拿回来。但是这期间你说你的心悬着。当时真的不现实，更何况很多人真的赔了本钱。

这么说吧，金融界一直有个说法，风险越大收益越大。另一方面，你的收益越大，风险越大。世界上不应该有一种理财产品。我来了就告诉你，我的兴趣极高，两者不能共存。如果它们共存呢？比如，突然有一家天使公司跟你说，投资我，会给你12%以上的年回报。很简单，他是骗子，因为风险和收益永远是相等的。

除非比如这家公司一开始就明确告诉你，我有很强的投资经验，你投资我才有可能获得20%以上的年回报。但是我想告诉你，你亏损20%甚至40%也是有可能的，风险和收益是对等的。在这种情况下，如果我不能为你保本保息，你可以获得更高的回报。然后，如果你敢，你可以投资我，这很可能不是骗人的。但是，在过去的十几二十年里，我们很多投资者不得不去寻找既能保本又能有高收益的投资渠道，对吗？号码

比如最近一段时间，很多买银行理财的人都开始抱怨了。人们都说，以前买银行理财保本保息，银行理财年化收益不高，4%和4.5%都不超过5%。为什么我们要买这么低回报的？明明那边有6%、8%的信托私募基金，因为安全，因为是银行卖的，银行有国家信誉担保。所以我们觉得虽然银行的理财产品利息低了一点，但是即使保本保息，我们也敢买。

然而最近就不一样了。很多人奇怪我为什么银行的理财产品没有赚到利息，本金还有亏空。我去查了一下，比如我买了5万的理财产品，现在是5万多。这是48900，凭空丢了一两千。为什么会这样呢？

很简单。中央银行早就做出了规定。以后银行的理财产品是不能保本保息的。大概两年前，你去银行买理财，银行会告诉你，从我这里买这个很安全。第一，我是银行的国家信誉和保障。第二，我保本保息，预期收益高达4%，肯定比银行存款安全。所以很多人愿意买银行理财。

但问题是这个东西有点不对劲。也是银行卖的产品。一个叫存款，一个叫理财。存款利息不到2%，理财利息高达4%。存款保本保息，理财保本保息。这怎么可能呢？谁会长期购买存款？是的。那时候我们处在一个利率比较高的时代，银行不能保证自己的理财产品全部赚到钱，拿回本金，但是他为了有更好的销售业绩，帮了你一把。你什么意思？我卖了100个理财产品，每一个我

都给你保本保息，可能有90只赚到钱了，没问题，亏那10只我银行自己掏钱给你填补上，这样你对我就更信任，你更愿意买。

问题是这实际上跟当年P2P的资金池很相似，当年P2P为什么能给你搞保本保息？就是因为他搞了资金池，他的一只产品如果收不回来钱的话，他的母公司会帮你填上，表面上看这是帮你，你看你买他的产品保本保息了，实际上这是一个坐视泡沫风险变大的过程。

一只产品出现问题了，没问题，我资金池足够应付，2只、3只、5只、10只，当一半以上产品出现问题之后，他资金池无法弥补，那就系统性崩盘彻底崩塌。这样对整个金融系统来讲都是有损害的，所以早在两年之前央行就作出要求，以后任何银行和银行子公司出售的理财产品不可以保本保息，而且逐渐要走到净值化。要告诉消费者你的这只理财产品要投资于什么方向，每天它的波动怎么样，让消费者清清楚楚的知道。

那么银行要怎么宣传？银行可以告诉消费者，我这只理财产品要投资于哪个方向，这个方向相对而言它的风险大还是小，它的预期回报高还是低，以及我们的团队是什么样的专业精英人才，以往我们取得过什么战绩，我们预期它的收益如何。但是我我要斩钉截铁的告诉你，我这只是预期，预期可能是被打破的，甚至不光你赚不到钱，你还有可能亏钱。但是很多消费者暂时还没扭过这个弯，甚至很多消费者去买 R2R3级的理财产品，他可能感觉到你看我这属于风险比较低的理财产品，风险低不代表没有风险低，不代表能够保本保息。

什么叫保本保息？我们再跟大家讲一遍，到目前为止只有一种产品保本保息，那就是银行的定期存款，那是国家信誉做担保的，即便这样你还要搞清楚我国有相关的法律规定，一旦银行出现了系统性风险和问题，他保你50万，你要真拿个100万存到银行买他的定期存款。

理论上讲虽然现在一例都没有，理论上讲一旦银行破产，你只能优先先拿到你那50万，剩下的50万你得等清算资产才行。所以大家看到了吧？即便是银行的定期存款，它的保本保息也只是50万以内的，50万以上虽然现在没有一家银行出现过问题，但是不代表它绝对是安全的，何况是理财产品。

所以大家就不要纠结说你看我买的是R2级的，甚至R1级的是风险极低的理财产品，人家告诉我说这个团队很优秀，投资的领域风险非常低，所以我感觉他不应当能亏本。这只是你感觉而已，市场大势每一天都在发生变化，如果你就是追求绝对的安全，一点点风险都不想承担的话，你还是应当去买银行存款。

可是如果你想博得比银行存款更高的利息的话，那么现在你真的要精心的去选银行的理财产品，虽然银行的理财产品不像过往的P2P那样有彻底崩盘，本金都拿不回来的风险。但是今天从现在开始，银行的理财产品不可以保本保息了，银行的理财产品不但有可能让你赚不到利息，还有可能亏损掉本金。为什么？

因为风险和收益它绝对是共存的，你不能在追求无风险的同时还去追求高收益。我想这也是个好事，过往那些年P2P的崩塌已经对投资者进行了非常好的教育，而这一次众多理财产品出现本金的亏损，这又一次对我们的投资者进行了教育，很简单，理财也有风险，入市更需谨慎。