小微企业贷款的途径(小微企业如何融资)

银行偏爱那些大企业。由于银行风控机构难以评估小微企业的盈利能力和经营状况，小微企业风险更大，融资渠道相对狭窄。然而，近年来，中国人民银行和中国银保监会多次出台支持小微企业融资的相关政策。央行今年已三次定向下调存款准备金率，强调对小微企业的支持，并明确要求定向下调存款准备金率资金用于小微企业信贷。

小微企业贷款怎么借？

1.小微企业向银行贷款的条件：1。企业成立至少3年。2.有固定的经营场所，财务状况良好。3.提供近半年的发票金额且不低于150万元。4.银行要求的其他条件。不同的银行条件不一样。一般银行对小微企业规定的贷款期限为1-3年，贷款额度一般为100-100万元。

2.贷款申请材料的流程：1。反映企业基本情况的材料：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司简介或组织机构文件等。2.企业法定代表人的身份证明，公司主要人员及股份占15%以上股东的身份证、护照等。3.厂房、办公仓库等经营场所的产权证明或租赁合同。4.企业最近两年的财务报表和最近六个月的财务报表及财务凭证。5.银行要求的其他申请材料。

3.小微企业贷款申请程序：1。提出贷款申请。2.贷款机构的信贷审查和贷款审查。3.贷款企业与贷款机构签订贷款合同。4.小微企业从银行拿到贷款手续繁琐，时间长。对于一些急需用钱的小微企业来说，贷款时间过长会耽误事情。建议可以考虑向当地正规贷款公司申请贷款。

小微企业贷款的方式有哪些？

1.企业信用贷款：

(1)纳税贷款：按企业最近三年纳税额申请贷款，当年年纳税额最低2万元以上；贷款期限：一般1-3年；贷款期限：一般1-3年。

(2)开票贷款：根据企业年开票金额申请，最低年开票销售额200万以上；贷款期限：1-3年；贷款金额：100-300万元；贷款年利率：10-20%。

(3)担保贷款：企业本身有一定的流水和真实的销售额，所以找有房产的企业或个人或成立时间较长有一定流水的公司做担保人；贷款期限：6-12个月为一个周期；贷款金额：100-1000万元；贷款年利率：8%-15%左右。

(4)流动贷款：根据企业银行的流动贷款，此类贷款分为银行贷款和机构贷款，利率不同。贷款期限：1-3年；贷款金额：开户行贷款金额一般为10万-2000万元；贷款额度一般在1-50万；贷款年利息：如果企业的银行有相关业务，一般利息在7-12%，贷款机构利息更高，大部分月份利息超过1.5%。

(5)企业授信：银行根据企业综合情况给予授信，中小企业申请相对困难。贷款期限：1-8年；贷款额度：根据不同的银行额度；贷款年利率：7-12%。可能还有一些其他的要求，比如押金退，存单质押等。

2.中小企业抵押贷款

(1)个人经营性贷款：以房产(住宅、商铺、写字楼等)抵押向银行申请贷款。)的法人、股东或第三方作为抵押物。一般作为企业的营运资金。一般贷款负债计入个人名下，不计入公司负债。

贷款期限：1-20年；

贷款额度：商品房最高限价为房地产评估价的70%，商铺、写字楼、别墅最高限价为60%，

(2)企业抵押贷款：以房产(住宅、商铺、写字楼、厂房等)向银行申请贷款。)以公司或法人、股东或第三方的名义作为抵押，且贷款用途为企业经营。需要计入贷款卡，也就是企业债。

贷款期限：1-20年

贷款额度：商品房房地产评估价的70%，商铺、写字楼、别墅的60%，厂房评估价的50%；有些银行可以超过3000万的限额。

贷款年利率：6.5%-8%；

(3)其他类型贷款：如设备融资租赁、应收账款质押等。

有哪些提高小微企业贷款通过率的方法？

1.合理使用信用卡资金。

目前，各商业银行为信用卡持卡人提供不同额度的透支额度，并可享受一定期限的免息期。小微企业主可以合理利用，改善现金流。

2.充分利用企业的不动产和流动资产进行抵押贷款。

除了银行的房产可以抵押，应收账款也可以抵押。传统上，银行最看重机器、厂房、土地等固定资产，企业也把自己的小微企业融资权重放在固定资产上。事实上，合理利用企业拥有的流动资产(如应收账款、投资产品和现金等。)也可以从银行获得更多的资金支持。目前，包括外资银行在内的许多中外资银行都提供了流动资金贷款(如贸易背景下的小微企业融资贷款)，可以使企业充分激活自有资产进行生产扩张。

3.完善举报记录可以获得更好的贷款机会，贷款申请成功的概率更大。

小微企业多为家族式管理模式。大多采用个人主业制和合伙制，缺乏完善的公司治理结构。资金管理缺乏规范性。此外，缺乏合理的资金使用计划，企业财务制度不健全。即使这个企业实际运营很优秀，也很难给予小微企业足够的融资支持。因此，小微企业要逐步完善自身的财务制度，做出详细、准确、透明的财务报表。

表会让企业在小微企业融资道路上获得更多的机会。

相关问答：微小企业贷款的额度多少

不同的银行的小微企业信用贷款业务，其授信额度不同，比如平安银行的“新一贷”最高授信额度为50万元，而渣打银行的“企业无抵押贷款”最高授信额度可达150万元。

同一家银行，不同的小微企业信用贷款产品，其授信额度也是不一样的。比如建设银行，有四款小微企业信用贷款产品，“信用贷”、“善融贷”、“结算透”和“创业贷”。“信用贷”授信额度最高可达200万元，如果企业主是建设银行的私人银行客户，最高授信额度1000万元。“善融贷”的最高贷款额度也是200万元；“结算透”属于透支贷款，授信额度也可达50万元；“创业贷”最高授信额度为100万元。

相关问答：小微型初创企业要如何申请银行贷款？

谢邀！国家一直在大力扶持小微型企业，也三令五申的对银行提出要将资源多向小微企业倾斜，"三个不低于"的指标，“两增两控”的要求无不是对小微企业融资难的关注。

但是小微企业，尤其是初创型企业的贷款风险也是不容忽视的。各种统计数据分析，小微企业的平均寿命在2.9年。所以如果能帮助银行化解风险难题，那小微企业贷款难的问题就会迎刃而解。

我也是银行贷款方面的产品经理，我们在设计产品时也会对世面的产品进行调研，目前贷款比较容易的小微型企业要么是供应链中的一环，要么是科技型企业，再或者两者都不是，但是有房产等一系列动产，不动产做抵押。

小微企业要贷款一般要求经营时间在1年以上，经营情况也得差不多，法人等相关人的征信也不错。这三点都是硬条件。这也就是说你得先活下来，而且活的还不错，同时你这个人也是个诚实守信的人。在这些条件都具备的情况下，才能谈贷款。

题主可能是刚刚创业，对银行的贷款要求也不熟悉。要知道各家银行的贷款政策也不尽相同，建议题主抽出几天时间多去各家银行跑跑，多问问，如果你的企业好，一定能贷出来的。

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我是帮你解决银行问题的狗哥。