维信金科02003hk拟发行额外新票据(个人信息查询和使用授权书)

摆账网知识与问答 2024-11-22 18:13:07

新金科2017年以来的表现

旋风

2019年刚刚尝到盈利甜头的港股上市公司维信金科，将再次面临巨亏的困扰。最近，微信金科发布了2020年上半年的盈利预警。根据初步评估，威信金科预计2020年上半年净亏损8.9亿元至10.9亿元，调整后净亏损8.5亿元至10.5亿元。

相比2019年上半年620万元的净利润和1.93亿元的调整后净利润，维信金科再次由盈转亏。对此，维信金科在公告中解释称，上半年预计亏损主要是由于新型冠状病毒疫情对本集团期内业务及经营造成不利影响，尤其是贷款组合公允价值损失增加及还款违约率上升。

但仅半年亏损就高达10.9亿元，这对于个人消费信贷领域的金融科技公司来说，并不寻常。正如杭州电子科技大学副教授徐伟栋所说，“今年上半年，受疫情影响，许多借款人因短期失业而失去了收入。事实上，个人消费贷款不良率的上升具有普遍性，主要集中在次级贷款人群中。卫金科今年上半年亏损10亿元，仅用简单的疫情偏差来解释略显牵强。”

事实上，这并不是微信金科第一次在半年内亏损10亿元。根据微信金科披露的财报，2018年上半年，营业收入12.71亿元，净亏损10.1亿元。直到2019年才扭亏为盈。

魏表示，为应对疫情的影响，集团已作出应对，主要集中在贷款清收方面，作为整体风险管理策略的一部分；同时，期间尽量保持健康的现金流和经营性现金余额。

零点研究院院长余百成表示，微信金科是一家以贷款辅助为主的金融科技公司。预计上半年亏损，疫情带来的业务影响是主要因素。突发疫情影响经济运行，借款人还款能力下降，逾期率普遍上升。在此背景下，平台普遍采取审慎经营态度，控制贷款规模，增加信用风险拨备，加大损失。同时，监管趋严背景下的业务模式调整和利息费用水平下降也是影响业绩的因素。

莫名其妙的信息授权

新金科成立于2006年，2018年6月在香港上市。股价表现方面，据东方财富Choice统计，截至7月9日，微信金科股价报4.82港元，上市初期最高为22.65港元。其股价下跌近80%，总市值仅为24.03亿港元，较上市初期下跌88.77亿港元。

从业务运营来看，微信金科运营的产品和服务主要包括“微信卡贷”、消费信贷、风控云服务、资本合作四大类。但据该公司此前披露的财报显示，其超过50%的收入来自信贷产品，包括信用卡代偿产品“微信卡卡贷”以及在线消费信贷产品“豆豆钱”和“微信闪贷”。

然而，曾被视为微信金科“摇钱树”的信贷产品，近年来却频频引发争议。最近被用户投诉搭售保险，无故收费，被告上法庭。

7月2日，中国裁判文书网公布了原告毛某光与被告伟信金科其他合同纠纷案一审民事判决书。据披露，2019年2月，借款人毛某光通过“微信卡贷”向微信金科申请6000元用于偿还某股份制银行信用卡债务。但在贷款过程中，微信金科强制要求用户勾选购买了699元的“借款人意外伤害保险”，否则无法进行下一步操作。在这种情况下，借款人只能检查确认和同意授权。在一审判决中，法院指出被告方

律师进一步表示，个人信息控制人有多家合作机构委托或共享数据的，应当遵循数据委托处理和数据共享的标准要求，包括个人信息控制人对委托行为和共享行为进行个人信息安全影响评估，确保受托人满足一定的数据安全能力要求。

徐伟栋还指出，在信贷申请过程中，向第三方公司传输信息是否合法，主要标准是该传输是否是完成信贷的授信和定价(利率)的“必要”行为。本案中，微信金科向合作伙伴传递信息，这种在产品授信环节设置的客户信息共享机制，很难被认为是授信过程中的“必要”环节，也不乏泄露用户个人隐私的风险。

“豆豆钱”的具体信用标准是什么？获取大量用户核心信息后不给予授信的主要原因是什么？为什么导流的贷款平台不能注册，是“书城”业务？针对这一系列问题，卫辛金科也没有给出答案。

有待解决的业务问题

对于威信金科来说，目前除了应对亏损的业务问题，产品合规风险也值得警惕。

根据中国互联网金融协会发布的《信息安全技术个人信息安全规范》，机构应当严格遵守法律底线，依法合规开展个人信息的收集、处理、使用和对外提供等活动，不得以默认授权、简档授权、功能绑定等方式误导或者强迫消费者收集个人信息。不与非法收集、使用个人信息的第三方进行数据合作，不滥用、非法交易、泄露消费者个人信息。

一位互金行业资深分析师直言，在合规风险方面，微信金科需要对合作方进行审查和管控，评估其保护个人金融信息的能力，并采取必要措施确保合作方履行上述职责和义务。同时，多笔现金贷被挪用的，应注意遵守相关法律和措施，保障申请人的知情权，尊重金融消费者的真实意愿，不得擅自代金融消费者办理业务，也不得擅自修改金融消费者的业务指令。

该人士进一步表示，目前信贷行业面临的最大风险是合规风险，如果维度

信金科在合规方面能稳步前行，预计下半年经营业绩或将会有所改善。

本文源自北京商报