为什么要计算实际利率(名义利率实际利率计算)

来源：互联网知识与问答 2024-11-23 10:02:26

相信很多同学都会遇到个别月份信用卡消费过多而选择分期付款，或者临时借款或者走小额信用贷款的情况。不知道大家有没有注意到，这些费用或者利益喜欢用日利率或者月利率来引导消费者，比如日利率千分之五，三千，千分之五，或者月利率百分之几(也就是千分之几).很多时候不会出现年利率的概念，这其实是有技巧的。

因为我们的人脑虽然是世界上最复杂的机器，但它总是喜欢偷懒，对大数和小数不敏感，总是有很大的误差。例如，人们很难想象地球有多大，更不用说太阳有多大了。也很难理解细胞有多小，更不用说纳米级和皮米级的单位了。对于兴趣也是一样的。其实万分之几对我们来说并不大，可能还有点小。如果有人告诉你给你一万块钱，每天的利息只有5块钱；你会想，哇，这么少。这样一个月才150，我觉得也不多。殊不知，这就是银行想给你的误解。让你觉得自己钱不多。这是真正的便宜货。还有就是信用卡分期。如果分期多，我会推荐你分期，然后告诉你分期不多，比如4万分期，每月利息才300多。仔细想想，好像真的不多。最好分一期，这样也有助于提高额度。

对于这个小数字的误解(暂且这么说吧)，我们一般可以通过计算换算成年利率。再看的话，数字会变大，也许你会控制自己的消费欲望。

作为汤元君的消费者，我给大家露个丑脸，分享几个计算方法。

其实Excel是一个非常强大的工具。有时间的同学一定要多花时间学习和应用，一定会受益匪浅。计算利率的公式主要有四种，最简单的是IRR(内部收益率)，即内部收益率公式。这个公式是这样写的：IRR(values，[guess])，由两部分组成。第一部分是要计算的数值面积，第二部分是估价(可以省略)。也就是说，当你需要计算这个分期利率或者定投收益率的时候，可以使用这个公式。

IRR公式有一个要求，就是数值的时间间隔要相同，数字要有正负差，这正好符合我们分期、贷款或者定投的习惯。

举个例子，我们借了4万元小额信用贷款，分十期还，它会告诉你每天的利息是3/10000元，总利息是2010元。想想看：哎，也就5%左右的利息。真的很划算。如果你这么单纯的想，很容易让你的消费欲望失控。我们来计算一下最终的年化利率。

我们会将它输入Excel中为您列出的还款计划中。本金放在第一行，后续还款都是负数(因为是支出)。在最后一列中，输入公式=IRR(C2:C12)*12。注意要乘以12。如果不相乘，就是月息。如果乘以，就是平均年化利率。通过计算可以发现，平均年化利率为10.97%，是直接用总利息计算的两倍多一点。

现在有很多实用的微信小程序，很少用，但是用起来非常方便实用。其中一个是“年化利率APR计算器”。这个计算器非常好用，无论你是买房还是买车，还是计算信用卡分期，小额贷款贷款等。在上面的例子中，我们可以通过平均资本的方式输入本金、还款期数、首付等信息，计算出11.16。

通过以上两种方法的计算，相信你也发现了，实际利率一般是你用总利息除以总本金所得的利率的两倍多一点，所以如果你身边没有以上两种计算方法，我们可以第一时间算出这个利率，然后乘以2，就可以大致知道实际利率是什么水平了。

好了，三种方法都分享过了，你可以用你喜欢的那一种。主要目标是让你的大脑做出这个计算，让你在了解真实利率的过程中让大脑冷静下来，避免冲动消费。不然吃土后的日子会笑着向你走来。别问我为什么知道？

谁吃过了？谁知道呢。

好了，别问我是谁，请叫我汤圆世界的雷锋。