最低还款会影响信用记录吗(银行信用卡最低还款会影响征信)

现在商品种类繁多，各种商家不断推出各种促销活动，打造各种购物节，诱惑人们购买商品。很多人都抵挡不住消费的诱惑，尤其是现在的年轻人更热衷于在buy buy买，相信不管是不是用，先买了再说的理念。

艾媒数据中心发布的《2021年中国大学生消费行为调研分析报告》显示，高达54.9%的大学生赞成超前消费。社会上超前消费非常普遍，人们陷入了用未来的钱享受现在消费的陷阱。

如果自己的财力比较雄厚，那也行。关键是很多人收入不高，存款也少。据统计，中国35岁以下人群中，56%的人没有存款。所以很多人在花完自己微薄的收入后，会通过其他渠道筹钱消费，而信用卡就是最常见的筹钱方式之一。

信用卡很好，但是很容易还。

有大银行做后盾，信用卡比一般网贷更靠谱，而且现在申请信用卡的门槛已经很低了，所以很多人申请信用卡。央行发布的2021年一季度银行业数据显示，截至一季度末，我国信用卡发卡量已达7.84亿张，相当于人均0.56张。

信用卡钱来的容易，也让持卡人更难克制消费，还款时也会担心。现在需要刷信用卡才能消费，说明很多持卡人存款不够。自然，他们只能拆东墙补西墙来还信用卡。如果补不上，就逾期了。

根据央行2021年3月24日发布的《2020年支付体系运行总体情况》，到2020年底，信用卡逾期半年的总金额已经达到838.64亿元，比2019年的742.66亿元多了很多，这说明越来越多的人出现了信用卡还款困难。

逾期总会对自己的征信产生负面影响，所以很多人会选择每个月只还“最低还款额”，既减轻了自己的压力，又避免了逾期。但也有银行业内人士指出，即使是“最低还款额”也不是万能的，还是会给自己带来很多麻烦。

“最低还款额”影响信用评分。

我相信很多人在向银行贷款买房买车的时候，明明没有信用问题，银行却拒绝贷款申请，申请人还不明白为什么。其实这和我们的信用评分有很大关系。

银行在发放贷款时，还要考察申请人的还款能力。银行不想给还款能力低的人发放贷款，因为怕这笔贷款有一天收不回来，给银行造成损失。

如果长期选择“最低还款额”来为信用卡还款，即使每个月都觉得自己有这个还款能力，但在银行眼里却不是这样。银行会认为，如果你真的有足够的还款能力，就不会每次只还最低的金额。这会影响我们的信用评分。分数越低，成功申请贷款的难度越大。

除了贷款难，银行还会降低信用卡额度。因为长期只选择“最低还款额”，在银行看来，持卡人随时都有可能逾期，逾期后银行很难收回这笔钱。银行为了减少自己的损失，防止持卡人从自己身上多刷卡，会降低信用卡额度。

当你不需要很多钱的时候，减少量也没关系。如果你急需很多钱，你不会因为金额太低而花太多钱。另外，长期选择“最低还款额”，不仅会使我们的信用评分降级，还会增加很多“额外支出”。

利息会越积越多。

很多人刷信用卡的时候刷了一大笔钱，很难一次性还完。他们只能分期还款，分期后会选择最低还款额。

会分期带来利息，分期越多利息越多。而且如果长期选择最低还款额，会延长偿还所有贷款的时间，也就意味着利息积累的时间也在增加。这样一来，光是支付利息就要多花很多钱。虽然最低还款额可以解决暂时的压力，但也带来了更长期的经济负担。

然而，我们对此无能为力。毕竟很多人真的无法全额还款，只能走一步看一步了。问题的根源在于人们消费的不理性。其实除了自己确实需要钱解决问题的情况外，其他的消费最好还是省着点，以免一时花不完，造成无法承受的债务，影响生活。

相关问答：

相关问答：信用卡还款，每月只还最低还款额，会影响自己的征信吗？

每个月只要你按照信用卡最还款额还款，就不会影响你的个人征信，但是长期都是按照最低额还款，贷款机构在审批贷款或者信用卡的时候还是会有一定的影响的。

首先可以肯定的是，只要你按照最低额度还款，就不会产生不良征信记录。

目前每个银行都有最低额还款，绝大部分银行最低还款是当月账单的10%。比如你在4月份的账单是1万块钱，只要你还其中的1000块钱，就不会有不良信用记录。

当然不同的银行以及不同的卡片，最低还款额限制是不一样的。比如目前有一些银行，有些卡片最低还款额限制给达到5%。

其次，需要注意的是有些费用是强制加入最低额还款的。

上面我们提到了，目前大部分银行信用卡的最低还款额是10%，但这10%只针对当期的账单而言，银行在算最低还款额的时候，有些费用会强制加入当期的最低还款额当中，比如罚息、违约金、超额透支部分、临时额度部分、账单分期部分等。

比如你某个账单周期的刷卡金额是5000块钱，罚息是45块钱，当期超额透支1000块钱，账单分期1090元，那你当月最低还款额是4000×10％+45+1000+1090元=2535元，而不是500块钱，如果你只按照500块钱还款那就会造成逾期。

再次、按最低的还款虽然没有不良记录，但并不代表你的征信一定是好的。

虽然按照银行的最低还款额度还款不会产生逾期记录，按理来说个人征信就是良好的。但事实未必见得，因为银行可以清晰的看到你历史每个月的透支额度以及还款额度。

比如下个图是银行内部版本的征信报告。

从银行内部版本的征信报告可以看出，银行可以清楚的看到你最近6个月平均使用额度以及还款额度。如果你长期使用最低额还款，那说明你还款能力欠佳。那银行在审批贷款或者信用卡的时候，有可能会认为你还款能力比较弱，所以会拒绝你。

最后、建议你不要长期选择最低额还款。

按最低还款虽然可以缓解一时的还款压力，但是长期这么做对于你来说有很多不利的影响。

一方面是按最低还款你会面临全额罚息。

目前各大银行只有全额还款才能够享受免息期，如果你到最低额还款那银行会全额罚息，罚息是5/10000，如果长期按最低还款，那你给银行贡献的利息可不少。

另一方面按长期按最低额还款会影响你信用卡额度的提升。

前面我们也提到了，如果你长期按最低额还款，那说明你的还款能力比较弱，有一定的潜在风险，银行在对你进行评估的时候，会认为你还款能力不足，所以不会给你提额。

总之目前各大银行都有55天左右的免息期，充分利用免息期可以给大家带来不少好处。但是如果大家没有能力全额还款，偶尔做一次最低额还款还可以，但不建议大家长期使用最低额还款。