商业银行不良贷款处置措施(商业银行不良贷款处置方式)

6家大型商业银行资产质量总体良好，2021年四季度末整体不良贷款率为1.37%，4个季度不良贷款率均呈下降趋势；不良贷款余额合计11236亿元，占商业银行不良贷款总额(28471亿元)的39%。2021年前三季度，大型商业银行不良贷款余额逐季上升，三季度末达到最高点，四季度开始下降。

(1)六家大型商业银行的不良贷款

2021年，交通银行和工商银行实现不良贷款“双降”。其他银行不良贷款率较2020年均有所下降，但不良贷款额有所上升。

六家大型商业银行具体不良贷款情况如下表所示：

不良贷款金额方面，工行不良贷款余额2934.29亿元，金额最高，比2020年减少5.49亿元。工行、建行、农行、中行不良贷款规模均在2000亿元以上，而农行、建行、邮储、中行不良贷款余额较2020年有所上升。交通银行和邮储银行的不良贷款相对较少。特别是邮储银行不良贷款余额526.85亿元，金额最少。

从不良贷款率来看，2021年6家银行的不良贷款率均低于2020年。交通银行不良贷款率虽然降幅最大，为0.19个百分点，但仍是不良贷款率最高的，工行、建行、农行不良贷款率接近，均在1.42%左右。邮储银行不良率最低，只有0.82%。

(二)六大商业银行不良资产处置策略

1.中国工商银行

加大不良资产处置力度，不断提高风险资产管理能力。共清收处置不良贷款1901亿元，积极推进风险资产管理转型。除了一些行业客户的贷款因新冠肺炎疫情等外部因素而恶化外，贷款质量总体稳定。通过资产证券化项目有效支持不良资产处置。

2.建设银行

加强资产保全管理。坚持风险缓释和价值创造，推进不良资产处置攻坚行动，全面提升管理和处置能力。运用协调债委机制、重组、市场化债转股等手段，成功处置了一批不良项目。业内首个“龙市”不良资产交易平台已全面上线运营应用，不良资产估值模型在业内领先，数字化运营创新能力不断提升。我们将继续加大处置力度，优化处置结构，为全行战略推进、资产管控、结构调整和效益提升提供坚实支撑。

3.中国农业银行

积极推进不良贷款处置，立足自主处置，深挖清收资源，实施多收多销、多重组、审慎审批的处置策略，做好重点领域不良贷款处置工作，增强主动化解风险的能力。个人不良贷款方面，加强逾期贷款清收管理和核销，加快个人不良资产处置，个人贷款质量持续提升。

4.中国银行

加大不良资产化解力度，巩固资产质量，防范化解金融风险。继续推进不良贷款集中分级管理，分类施策，重点突破，不断提高处置质量和效率。充分利用不良贷款监管转让试点政策，拓宽处置渠道，实现对公单户、个人批量转让的突破。加大个人和银行卡不良资产证券化力度，处置规模创历史新高。全方位化解中国不良资产

2021年，开展资产保全“银行并表清淤”行动，加大现金清收力度，综合运用独立、司法、外包等清收方式“救账核销坏账”，现金支付金额同比增长13.51%，占总处置金额的50%以上；推进长期不良贷款处置，对大额待核销不良贷款实行清单管理；创新不良贷款处置方式，成功发行惠泽后赢2021第一期、第二期不良资产支持证券，推进不良贷款首批转让和企业不良单户转让；加强不良资产的溯源管理，继续分析不良资产的成因；持续开展安全专业培训，提升员工专业能力，筑牢合规底线。2021年共处置不良贷款表外本息397.15亿元，同比增长4.72%，其中现金清收206.5亿元，坏账核销140.66亿元，不良资产证券化32.36亿元，其他方式处置17.63亿元。

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