保险如何核保(核保具体步骤有哪些)

我还是有点不解，因为我一开始就告诉他保险的重要性，告诉他要早做准备。

但当时他一口回绝了我，对我嗤之以鼻，认为保险是骗人的。

在我仔细询问后，他告诉我，他最近在公司组织的一次例行体检中发现自己有甲状腺结节，需要做一个小手术。

他这才意识到保险的重要性，想到了我。

的确，我发现大部分人都不会主动买保险，而是等到身体不适或者生病了才想到买保险。

但是，此时已经投保了疾病险。如果很严重，就不能买保险。

那么不能买保险的病到底有多严重？

或者身体已经有点发疾病了，应该怎么买保险？

今天，我们公司将为您详细介绍如何快速投保疾病。

核保是决定我们能不能买保险的关键因素。

保险公司经营有风险，也要考虑其承受能力。

当我们提交保险单时，保险公司的核保部门会承保。

核保有非常完善的流程，需要了解过去、现在的情况、个人健康、工作、习惯等。可能影响其死亡率和伤残率。

一般来说，核保后，会有以下结论：

如果你已经被保险公司判定为由增加的费用覆盖，建议你尽早投保。如果将来你的病情恶化，你很可能会被拒保。

趁还能买，加点钱。不缺保障。

肝炎等常见病例，免责是指与肝脏相关的疾病不在承保范围内，但其他部位不受影响。

但是每个公司的策略不一样，所以即使你的身体出现了同样的问题，在不同的保险公司也可能会有不同的承保结论：

比如，A公司可能承保乙肝费用的增加，但B公司可能正常承保。

智能核保是近年来流行的一种核保方式。它的好处在于，即使我们在生病的情况下投保，最终的承保记录也不会被保险公司记录和发现。

以常见的甲状腺结节为例：

结节属于甲状腺和甲状旁腺，可以选择这种分类。

可见智能核保立马得出了结论。

因为半年内做了甲状腺超声，符合相关标准，可以投保，但排除甲状腺癌及其转移癌。

如果能接受这个结果，就能顺利投保；

如果不能接受，就不会留下任何承保记录。这就是智能核保的魅力。

人工核保分为线上核保和线下核保，相对比较麻烦。

网上核保就是邮件核保。你需要陈述你的健康问题，并附上一些医院出具的病例报告。

必要的话可以走线下核保流程，直接体检。

一般按要求提交资料，几天后就会收到保险公司的核保结论。

之前有个朋友试过一次，体验非常好。不能通过智能核保的朋友也可以考虑这种核保方式。

相关问答：

相关问答：什么是智能核保？

保险公司通过它，来对你的身体状况、职业做风险评估，最后决定保不保你。

不仅决定了前期能不能买，还影响着后期能不能赔。

而许多朋友在买保险或做健康告知时，

出现的“人工核保”和“智能核保”，又是什么？

这两者有啥区别？

我有xx病，想买xx，是应该人工核保还是智能核保？

…

别急，今天我们就好好聊聊这两种核保。

先来看看智能核保和人工核保是什么：

投保如果不符合健康告知怎么办？

是不是不能买了呢？

并不是，健康告知只是第一道标准，

这时候就要进入核保环节。

核保又分为，

智能核保和人工核保。

看似都和核保有关，但两者之间的差别其实非常大：

目前，现在线上产品基本都有智能核保，

智能核保的意义，除了给大家第二次核保的机会，「核过无痕」，不会留下任何核保记录。

正常进行完健康告知，没问题就会直接进入投保页面。

如果健康告知通不过，此时就可以再进入智能核保，做进一步分析。

举个例子，

小王因为有甲状腺结节不符合某产品的健康告知，就需要进入智能核保。

但智能核保里有很多选项，甚至会出现健康告知中没有出现的项目。

大家只要记住，不要选那些无关的选项。

对于小王同学，只需要选择甲状腺结节一项即可：

然后进入问询环节，

小王只要根据自己的体检状况进行如实回答，回答之后可以得到结果：

在我们经过核保后，最后会有五种结果：

正常承保、除外责任、加费、延期、拒保。

第一种正常承保，最理想；

第二种加费承保，需要比正常情况每年多交点钱，至于多交多少钱，要看具体的病情；

第三种除外责任，是除了某个病以外，其他的病都可以正常承保。

第四种延期受理，保险公司观察一段时间病情后，也可能正常承保；

第五种拒保，这是最坏的情况，想买这款保险基本无望。

健康告知、智能核保都不通过，其实还是有别的办法：

那就是走人工核保。

不同于智能核保，

人工核保分为预核保和正式核保两种，

需要给保险公司的核保部门发邮件，有些也能直接线上申请。

一般需要提供最近的病史资料，

比如诊断病历、体检报告等，病历或报告必须完整。

但是，人工核保这个操作大家需要慎重！

人工核保相对于智能核保，尤其是线下人工核保，

不好的地方在于：会留下核保记录。

这时候属于“落子无悔”，

一旦留下拒保或者延期的记录，那么想买别的保险，都需要走人工核保，会麻烦许多。

这在互联网保险蓬勃发展的今天，非常不划算。

今天因为这个病，这款保险拒保了，明天就可能出现一款承保你的病的保险。

还得再次人工核保，平添了很多困难。

所以，公子非常非常不建议自己擅自进行人工核保。

如果需要人工核保，建议专业人士判断。

两种核保方式，

光说大家可能理解不了，我们来看一个真实案例。

1、客户情况

A女士，在今年5月找到我们，她想给自己的孩子投保一份妈咪保贝（新生版）重疾险，

她如实告诉我们，她的孩子曾有黄疸、室缺和肠炎等问题，现都已治疗康复，

因为之前被拒保过，担心会被再次拒保，所以找我们为她投保。

2、智能核保

少儿这个年纪是重疾的高发期，抵抗力较弱导致出现大大小小的问题，

大多数家长想给孩子投保，却过不了核保这一关，

于是我们根据她孩子的情况和需求，让她优先进行智能核保。

但妈咪保贝（新生版）的智能核保，缺少心室缺损相关的核保内容，

为了更保险起见，我们还是建议她转人工核保。

3、人工核保

我们让A女士上传她孩子相关的检查结果和康复材料，

最终得到保险公司核保通过的结果，A女士成功为孩子投保。

4、案例总结

通过A女士的案例，公子来总结一下：

两种核保方式皆有可取之处，也有不足，

智能核保虽然快捷省时，能快速得出核保结论，

但它毕竟只是一个程序，太过死板不够灵活，

甚至会缺失一些更细节的核保内容，像A女士这种情况就无法进行智能核保；

人工核保则更加人性化，能根据具体情况进行判断，

但还是像前面所说的，

智能核保通不过，人工核保要慎重。

人工核保会留下核保记录，会给后续带来许多麻烦，

所以人工核保最好交给专业人士判断。

比如像公子，毕竟在保险公司呆过几年，对里面的门道还是略知一二的，在保险公司也有些许人脉，可以让大家省去很多原来可避免的麻烦。

写完这篇文章，我再次感受到，

保险不是你想买，想买就能买。

公子接触到的、向我咨询的几千人中，

将近一半的人体检后都或多或少有一些问题：

二十多岁的小姑娘有肺结节的，三十多岁就三高的，各种奇奇怪怪的病都有。

所以，公子希望大家注意身体健康，

年轻人放下手机，去户外多锻炼多运动，

另外，也要有保障意识，

趁年轻、身体状况还比较好，珍惜投保资格。

不要等到身体出了问题再来买保险，

为时已晚......