微粒贷新闻(微粒贷破产啦)

在本次邀请新用户活动中，每邀请开通一个客户，将获得20元奖励，24小时内收入入账。昨晚刷屏活动页面几次宕机。有网友戏称“现象级裂变营销”“上亿人同时在线”。

这并不是微众银行今年第一次上市。今年2月，一份宣传材料显示，微众银行正在接受中信证券的上市辅导，力争2020年选择a股IPO。预计2019年微众银行利润将超过100亿元(不含坏账拨备数字)，估值约1100亿元。当时微众银行回应称没有明确的上市计划。

估值1100亿，确实是超级独角兽。但2018年10月，界面引用了北京某机构的项目推介材料，显示当时微众银行市值已超过1200亿元，预计其上市价值为5000亿元。这样，资本市场对微众银行估值的波动还有很大的调整空间。

从财务数据来看，微众银行自2014年成立以来，营收持续向好。年报显示，2015年至2018年，微众营收分别为2.26亿元、24.49亿元、67.48亿元和100.3亿元；同期净利润分别为-5.84亿元、4.01亿元、14.48亿元和24.74亿元。

年报还透露，截至2018年底，微众银行总资产已达2200亿元，而2017年这一数字仅为817亿元，同比增长169%。一年止损，四年净利润“大翻身”，微公吸金能力可见一斑。

另一方面，微众银行除了小额贷款，还有微车贷、微产业贷。前者也是针对个人消费信贷领域，后者是为小微企业量身定制的专属贷款业务。

黄金企业很难避风控隐患，微众一度陷入舆论危机。

虽然微众成长迅速，看起来像个超级独角兽，但也不是没有隐忧。

有银行人士分析，微众过于依赖“微贷”，收入结构单一。而且过去一年，经济环境的大形势不好，会在一定程度上映射到微众的不良贷款表现上，带来资本充足率隐患和风险控制问题。

早在2014年，银监会就发布了127号文规定，要求“单个商业银行同业资金余额不得超过本行负债总额的三分之一”。

尽管如此，2018年微众银行吸收各类存款1545亿元，占总负债的74.38%，而2017年这一比例仅为7.27%，即使总负债达2080.96亿元，同比增长183.62%。

特别是2018年年报披露，微众不良贷款率逐年上升，超过70%的个贷客户为大专及以下学历，其中相当一部分从未获得过任何金融机构的融资。一般的信用卡生态用户按照等级可以分为优质用户、次优用户和不良用户。其中，上述小额贷款的主要用户为次优用户，还款能力略差。

早期的小额贷款以“无担保、循环授信、以贷还贷”的特点迅速打开市场。然而，在这种基于互联网的借贷方式下，正是用户的信用水平参差不齐给银行带来了巨大的坏账信用风险。

伴随着挑战，暴力催收时有发生。比如，在投诉聚集平台上，关于“微贷”的投诉多达4333条，解决率仅为32.82%。投诉内容包括暴力催收、恐吓、窃取个人信息、电话骚扰联系人、伪造律师函等。

黑猫投诉平台上同样内容的投诉有1625条，目前已经完成投诉的只有265条。

同时，小额贷款的非接触式网络借贷模式也吸引了一批不法分子进行虚假贷款。在黑猫投诉平台上，一个名为“阿嘟嘟20110”的投诉人说：现在急需用钱，给我发了一个微贷b

近日，微众银行被卷入长租公寓“蛋壳”的房租贷风波。有租客表示，在与丹科公寓签订租房合同时，还办理了丹科公寓与微众银行联合提供的租房贷款。但租客退租后，也会收到微众的还款催收通知。

除了涉足“租房贷”、踩丹科公寓，微众银行此前还因违规放贷被监管罚款近230万元。去年8月，微众银行因向关联方发放贷款、组织员工经商办企业、利用该行贷款购买股票和期货、财务部门负责人未经批准长期不履行职责整改等4起案件，被深圳银保监局没收违法所得29.1万元，罚款200万元。

不仅业务逻辑和客户导向的改变带来了更多的质疑，微众银行也一直没有在年报中披露微贷的用户数据，引发了诸多猜测。

2018年年报还披露，2016-2018年，微众资本充足率分别为20.21%、16.74%、12.82%，呈逐年下降趋势。2018年，招商银行资本充足率为15.68%。

资本不足的焦虑也是业内认为微众银行加快上市步伐的关键因素之一。更直接的证据是，去年11月，微众银行宣布给予5年期“存单”最高4.20%的年利率。应该注意的是，高利率可能会极大地扰乱市场。

不仅如此，去年微众降低了小额贷款年化放贷利率约2-3个百分点。当时有分析认为，价格战很可能是留住现有用户、开拓新用户的重要手段。

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