民间借贷利息上限15.4%(最高人民法院关于借贷利率的规定)

在此之前，首先要明白一个概念，那就是什么是民间借贷。

民间借贷是一种历史悠久、在世界范围内广泛存在的民间金融活动。主要是指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间、法人或其他组织之间，以货币或其他有价证券为标的的金融中介行为。经金融监管部门批准设立，从事贷款业务，提供贷款及其他相关金融服务的金融机构及其分支机构，不属于民间借贷范畴。总之，持牌人不属于民间借贷的范畴。

现在我们来看看24%和36%这两个数字是怎么来的。

这里指的是民间借贷的范畴，那么对于持牌人怎么限制呢？这里还要提到另外两个规定：

1.最高人民法院于2017年8月4日发布《关于进一步加强金融审判工作的若干意见的通知》(法〔2017〕22号)。《通知》第二条第二项规定：“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金等费用过高且明显偏离实际损失为由，请求降低年利率合计超过24%的，应予支持。”这里的“费用”不仅包括利息、复利、罚息，还包括违约金等费用。这些费用折算的利率之和不得超过年利率的24%。

2.最高人民法院于2018年4月4日发布《关于充分发挥审判职能作用为企业创新创业营造良好法治环境的通知》(法〔2018〕1号)。《通知》第五条规定：“商业银行、典当行、小额贷款公司等金融机构以不合理收费变相高息的，参照民间借贷利率标准处理，降低企业融资成本。”司法解释进一步明确，金融机构收取各项费用的上限参照民间借贷利率标准处理，即不得超过24%。

也就是说，即使是持牌机构，只要综合年化利率超过24%，都是不合规的。对于债务人来说，你的还款金额只需要按照最高24%的利率偿还即可。

那15.4%这个数字是怎么来的呢？能否进一步限制持牌人的最高利率？

2020年8月18日，最高法院首次修改民间借贷司法解释，主要是将民间借贷利率上限调整为LPR的4倍，当时LPR利率为3.85%，LPR的4倍为15.4%。即对于民间借贷，法律只保护利率低于15.4%的部分。

这里需要注意的是，目前还没有规定被许可人也必须遵循该利率。所以只要持牌人的利率低于24%，还是受法律保护的。

另外，自2020年2月20日起，LPR调整为3.7%，也就是说现在民间借贷的利率上限是14.8%。虽然此次调整对持牌机构没有影响，但需要注意的是，按照惯例，民间借贷的利率是高于金融机构的。

最后总结一下：对于民间借贷，法律保护的利率上限是14.8%；对于持牌人来说，目前受法律保护的利率上限为24%。

相关问答：国家规定贷款利息最高是多少

你好，国 家规定贷款利息最高的年利率是24%。根据《关于审 理民间借贷案件适用法 律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，应予支持。
贷款利率，贷款利息。

利率是指一定时期内利息额与借贷资金额（本金）的比率。利率是决定企业资金成本高低的主要因素，同时也是企业筹资、投资的决定性因素，对金融环境的研究必须注意利率现状及其变动趋势。

利率是指借款、存入或借入金额（称为本金总额）中每个期间到期的利息金额与票面价值的比率。借出或借入金额的总利息取决于本金总额、利率、复利频率、借出、存入或借入的时间长度。利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价，亦是放款人延迟其消费，借给借款人所获得的回报。利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。利率就表现形式来说，是指一定时期内利息额同借贷资本总额的比率。利率是单位货币在单位时间内的利息水平，表明利息的多少。

贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。那么银行贷款怎么还款最划算？在这里我就给大家介绍一下贷款的一些知识吧。

1、等额本息还款：这是目前主流的还款方式。这种方式每月还相同的额度，本金和利息的数额会不同，前期还本金额大于利息额；后期还利息额大于本金额。这种还款方式适合有稳定收入的贷款申请人，安排收支比较方便；它的缺点在于所还利息额比较多，利息不会随本金的减少而减少，还款总利息较高。

2、等额本金还款：这种方式是贷款申请人每月所还本金相同，每个月利息会随本金额的减少而减少。前期支付的本金和利息较多，但是所需支付的利息总额相对较少，还款负担逐月递减。这种还款方式适合贷款后手头资金充裕的贷款申请人，前期还款能力要求高。

3、一次性还本付息：贷款期限在一年(含一年)以下的，实行到期一次还本付息，利随本清。这种 还款方式一般只对小额短期贷款开放。适用性不强。

4、按期付息还本：这种方式是贷款申请人自主决定按月或季度或每年时间的间隔还款。简单的说，就是贷款申请人按照不同财务状况，把每个月要还的钱凑成几个月一起还。这种还款方式适合收入不稳定的人群。

银行办理贷款的话要注意下办理的方法，要选择合适自己的还款方式，不同的还款方式每个月还款的资金不同，根据自己的实际情况来选择就可以了。以上就是关于银行贷款利息是多少和银行贷款怎么还款划算的相关介绍，大家对于贷款还款有了更多了解吧。