还银行贷款提前还款划算吗(银行不喜欢提前还房贷)

许个愿。

图 源丨图虫

“提前还了60多万房贷，终于轻松了。”

“就算有罚息，也要先还房贷。”

最近很多社交网络上关于提前还房贷的讨论逐渐升温。

央行数据也印证了上述现象。央行日前公布的数据显示，4月份人民币贷款增加6454亿元，同比少增8231亿元，其中居民住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元，是有记录以来唯一的单个负增长月。

为了稳定房地产市场的信心，央行近日出台了一系列降低住房贷款利率的政策：首套房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于同期市场报价利率负20个基点，5年期以上LPR下调4.45%。也就是说，目前首套房贷利率可以低至4.25%，目前很多房贷利率已经下调到这个水平。

“对于深圳来说，虽然最近房贷利率下调了不少，但估计很难起到作用，主要是受指导价约束，明显低于市场价。银行要按照指导价放款，很多购房者首付不足。”上述大佬表示。

应该提前还贷吗？

“确实找不到合适的投资产品。要么风险高，要么收益低，要么我觉得提前还房贷合适。”另一位提前还贷的人也说。

方正证券首席固定收益分析师张伟表示，居民提前还房贷的意愿增强，可能与低风险资产收益率下行有关。“在疫情冲击下，经济疲软，居民收入承压，没有余力提前还房贷。但由于居民消费下降较快，这使得居民储蓄率保持在较高水平。"

数据显示，4月份居民存款减少7032亿元，同比少增8677亿元。金融机构人民币信贷资产负债表显示，截至4月末，住户存款余额1096170.29亿元，同比增速12.19%，为去年5月以来最高(剔除1月末特殊情况)。

“今年以来，居民存款快速增长。前4个月，新增居民存款超过7万亿元，远高于往年同期水平。疫情发生后，居民持有现金的增速也明显上升。在投资和消费萎缩的背景下，存款和现金的增速反映了居民储蓄的被动增长。”中泰证券宏观首席分析师陈星表示。

张伟认为，是否提前还房贷需要多方面因素评估，比如还款期限、还款方式、还款期数等。“需要指出的是，房贷利率不能和理财收益率直接比较。”他算了一笔贷款，房贷100万，贷款期限30年，利率5.7%，还款期4年。结果显示，当理财收益率为3.5%时，基本等于房贷利率为5.7%时提前还款节省的收益。

“由于居民储蓄率处于高位，低风险资产收益率仍有下降的可能，短期内居民提前还房贷的行为仍将持续。”张伟说。

提前还如何操作？

综合判断后，如果购房者认为还是要提前还房贷，怎么办？

相关问答：

相关问答：房贷提前还款怎么还？

带上身份证、购房合同，先去办理贷款的银行咨询：查询提前还款额度；与银行约定还款日期；了解提前还款违约金；按约定日期还款后，跟银行要《放弃抵押证明》与《不动产权证》，然后去当地的不动产登记中心办理解抵押。

2018年11月，提前还清一套小面积住宅贷款，跟大家分享一下。

1、我贷款的是中国银行，2012年购房，贷款18.7万。

2、2018年10月下旬，去中国银行房信贷部咨询提前还款事宜，带了身份证与购房合同。

2.1 银行需要身份证，查询余额。

2.2 银行告知每月第一周周五和第三周周五是提前还贷日。

2.3 1银行让10月房贷按时还，核算了提前还的剩余额度，约定11月的还款日期，我选

择了11 月第一个周的周五，即11月2日。

2.4 提前还款违约是一个月利息，银行核算的是606.20元，一并算在提前还款里。

2.5 将提前还款钱都转入房贷卡，按约定日期，带着银行卡与身份证去信贷部还款。

3、11月2日去提前还款，带着身份证、银行卡，刷卡、签字，全过程不到10分钟。

4、最后一步，很容易被忽略的一步，还完款后，一定要要告诉银行，你要去解抵押，要《放弃抵押权证明》，这个证明需要贷款银行与总行盖章，一般银行会再跟你约定来取证明的日期。拿到证明与不动产权证（我的不动产权证是银行保管的），带上身份证，到房屋所在的不动产登记中心办理解抵押，办完解抵押，房子才算真正是你的了。

我办理的银行，我还完款后，就告诉可以了，把房本给我了。后来反应过来，才去要的解抵押证明，耽搁了一年多才去解的抵押，办完解抵押，不动产权证上会有“注销抵押”的字样。

切记，还完款后，一定要跟银行要解抵押证明，有的银行不会主动跟你说，解不了抵押，房子是不能交易的。

每个地方的银行的规定不尽相同，如果要提前还款，建议还是带上身份证、购房合同，去办理贷款的银行当面咨询，以上仅供参考。