花呗京东白条利息(京东白条手续费和费率)

猝不及防，刚刚过去的双十二，剁手了吗？

现在的上班族，手里或多或少都有几张信用卡。一是因为大家提前消费、分期付款的意识加强了，二是因为银行各种信用卡开户优惠活动引诱你进去，你走上了这条“不归路”。

如果你有信用卡，你想买东西。就算你手里没钱，钱包空空的，也没关系。为什么可以用信用卡支付？很方便。

那些不是上班族，拿不到信用卡的，比如学生党，也有你可以随时在buy buy线上线下购买的JD.COM白条和蚂蚁花呗。

一般来说，现在最常用的分期消费方式是信用卡、蚂蚁花呗和JD.COM借条。

有的人可能只有其中一个，有的人可能三个都用，让你真正做到“花下个月的钱完成今天的梦想”。

但是，不知道你是否知道分期付款的费率，需要多少利息？即使你说你知道这些，也许你只是看到了表面，并没有真正了解。

我们先来看看这三种分期方式的分期费率：

一：JD.COM白条

目前，JD.COM白条目前支持三期、六期、十二期、二十四期付款，每期0.5%，第三期1.5%，第六期3.0%，第十二期6.0%，第二十四期12.0%。

二：蚂蚁花芽。

柏华有三期、六期、九期和十二期。与JD.COM白条不同，不同时期的费率不同，分别为2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。

三：信用卡

不同银行，不同卡种不一样，一般在每月0.6%-1%之间，不同的期数也会影响费率。

很多人看上面的分期费率，并不觉得高。很真实。比如JD.COM白条，12期利率只有6.0%，一年还款1万，一共10600元。利息600元，每月50元。不贵。一天也就1块7毛左右。

而且如果我把这一万块钱放在余额宝或者买个8%收益率的P2P不是更划算吗？

这样的想法让人觉得分期费率便宜，以后可以尝试分期。

但事实真的是这样吗？

天下没有免费的午餐。对于消费者来说，你看到的分期费率远没有你想象的划算。

为什么？

主要是利息的计算方法有猫腻，一般人没发现。

笔叔继续以JD.COM借条为例：假设你在网上使用JD.COM借条，分12期支付10000元人民币。

让我们来计算一下利息情况：

每期支付的金额为：1万 12 1万 0.5%=883.33元。

12期还款总额：883.3312=10600元。

分期总利息：10600-10000=600元。

看完上面的计算过程，你可能会说：没错，就是这样。利息还是600块，没问题。

但是，细心的朋友会发现问题：怎么每一期都是按照同样的本金付利息，我借的钱居然从一期减到了另一期。

很聪明，你见过分期付款的大坑，这就是笔叔说的招数的地方。

比如你第一次还款后还剩9116.67元贷款，第二次还款后还剩8233.34元贷款.以此类推，每期减少883.33元。

到最后一期的时候，你已经还完了9716.63元的贷款，只剩下283.37元欠款，但是你还在还1万元的利息。

虽然你是分期付款，但是你是用贷款总额来计算每期的利息，所以看起来分期利率真的没那么简单。

想知道实际利率是多少？

很简单，我们可以我们可以应用换算公式：年利率=年分期手续费率(期数1)24。

看一下上面的实际利率：6%(12 ^ 1)24=11.08%

是不是很意外？两者差距太大了吧？实际利率高出近2倍！

我现在知道了。你是不是太害怕以后分期消费？

如果你没有钱，但是遇到急需的商品，那么你可以分期提前获得商品的使用权，并支付一定的利息。

如果你的钱闲置，想分期使用，比如理财、投资，建议你放弃这个想法，除非收益率很高。

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