微众银行 风险(微众银行起诉公告)

近日，中国裁判文书网公布了两张《深圳前海微众银行股份有限公司金融借款合同纠纷民事一审民事判决书》显示：

案例系列一：(2021)民国初年9774、9779、9782、9786、9788-9789、9791、9794-9795、9798-9799、9801-9805、9807-9808。954-9855，9857-9858，9860，9864，9868-9870，10067，10069，10071-10072，10076和10080。

2号案：(2021)民国初年9775-9778、9780-9781、9783-9785、9787、9790、9792-9793、9796-9797、9800、9806、9809。956，9859，9861-9863，9865-9867，9871-9873，10066，10068，10070，10073-10075，10077-10078和10081-10082。

在授信额度内，各被告向微众银行借款一次(或多次)，签(或多次)《借款合同》。借款合同约定了利息、罚息(详见附件二)等。同时，还规定了贷款期限、期数和违约条款。

根据各被告的网上申请，微众银行按承诺向各被告发放贷款；各被告未按合同约定的分期付款时间还款，按合同约定构成违约。原告要求被告偿还借款并支付利息及罚息的，法院可以判决确认原告主张的年利率15.4%以内的利息及罚息；超过标准的，年利率降为15.4%。

判决书显示，各被告应于本判决生效之日起五日内向原告微众银行支付贷款本金、利息及罚息(截至2021年11月20日，利息及罚息具体金额见附表3，自2021年11月21日起，利息及罚息以贷款本金为基准，按年利率支付，年利率见附表3)。

判决书显示，该案于2021年12月30日由广东省深圳市前海合作区人民法院作出判决，该判决为终审判决。

根据两份裁判文书披露的附表2和附表3，微众银行一次性起诉借款人114人(其中，1号案60人，2号案54人)，涉及逾期本金1228.93万元，平均每人逾期本金10.78万元；逾期利息105.31万元，人均逾期利息9237.74元；逾期罚息27.29万元，人均逾期罚息2393.90元；贷款利率在7.2%-18%之间，平均贷款利率11.11%；罚息利率在4.6%-9%之间，平均罚息利率为5.55%(详见文末附图)。

微众银行官网披露，其产品包括微贷、微贷、微贷、小鹅、We2000。具体产品特性如下：

根据上述统计，微众银行一次性起诉的114名借款人，平均借款金额高达10.78万元，最大逾期本金20万元。据推测，这些逾期贷款可能是小额贷款、微产业贷款或微车贷。但由于小额贷款涉及借款企业名称，小额贷款涉及合作平台(如灿谷、心有等。)，这些借款人多为小额贷款的借款人和小额贷款的企业主。

杜才督察注意到，微众银行一次性起诉的114名借款人中，有59人拿到了年利率7.2%-10.8%的贷款，远低于市面上最高年利率24%、36%的贷款。值得注意的是，市面上大部分网络无抵押贷款机构都会根据用户的综合情况给出贷款利率，即信用好的用户利率会低，信用差的用户利率会高。

事实上，微众银行因为背靠QQ和微信的12亿用户，所以能拿到其授信额度的用户比例很小。在此基础上，他们还获得最低的利率，这只能说明微众银行对这些用户信用和还款能力优秀的系统性判断。从以上两份裁判文书来看，微众银行的大数据风控也仅此而已。

数据显示，截至2021年末，微众银行总资产4387.48亿元，比上年末增长22.65%；所有者权益277.24亿元，比上年末增长31.84%。

业绩方面，2021年末，微众银行实现营业收入和净利润分别为269.89亿元和68.84亿元，gro

资产质量方面，截至2021年末，微众银行不良率为1.20%，与去年末持平，略低于所有民营银行1.26%的平均水平；拨备覆盖率为467.46%，比上年末提高36.20个百分点，高于全部民营银行335.90%的平均水平100多个百分点。

案例1附表

案件2附表

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