房产抵押贷款的条件是什么(抵押贷款需要什么手续和条件)

一、申请人的要求

1.借款人年龄在25-65岁之间，抵押人年龄在18-65岁之间(个别银行可接受抵押人为儿童或65岁以上老人)

2.经营性按揭贷款要求借款人为企业主、企业股东或个体工商户，消费按揭贷款要求借款人为上班族。

3.具有合法有效的身份证明和贷款银行所在地的户籍证明(或有效居住证明)；

4.有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为和不良记录；

6.已婚借款人可提供本人及配偶身份证、户口簿、结婚证原件；离婚可以提供离婚证和离婚协议书。如果结婚材料丢失了，可以去当地档案馆拿结婚档案。

7.申请人有明确的贷款用途。消费抵押贷款的用途是消费、购车、装修、旅游、留学等。而商业抵押贷款的目的是企业经营。二、抵押品要求

1.个别银行和非银行金融机构，如果房龄在30年以下，可以接受35年以内的房产。一般来说，35年以上的房产只能靠个人集资。

2.房产类型：住宅、商铺、别墅、房改房、厂房、商品房、写字楼。

3.房产价值符合申请人的最低要求。

4.抵押物产权证齐全，产权清晰，无产权纠纷。

5.抵押房屋未纳入当地城市改造和拆迁计划，

6.产调不存在违法建设、查封、冻结等不良信息。

7.符合国家规定的上市交易条件的，可以进入房地产市场流通。因此，以下类型的房产不符合规定：公益性房产、使用权房、经济适用房、公租房、交易期内的回迁房、文物保护建筑类型的房产、即将搬迁的房产。

第三，不同贷款类型的银行会有不同的要求。

银行按揭贷款主要分为商业按揭贷款和消费按揭贷款

经营性抵押贷款

个人经营性贷款：以法人、股东或第三人的财产抵押(住宅、商铺、写字楼等)向银行申请贷款。)作为抵押。一般用作企业上下游业务采购的流动资金。一般贷款计入个人名下，不计入企业负债。

应用条件：

1.借款人18 ~ 65周岁，抵押人75周岁以下。

2.良好的信用报告，没有诉讼。

3.营业执照一年。

4、行业有经营场所，企业经营良好，最近一年盈利为正。

5.贷款用途是企业上下游经营，需要提供购销合同收据、发票等。并将贷款贷给第三方账户。

6.流水双覆盖贷款额度。

7.房龄30年以内，房屋价值高，面积不小于40平方米。

贷款期限：1-20年(有的银行可以还款30年，但授信20年)

贷款额度：商品房最高评估值70%，商铺、写字楼、别墅最高评估值60%。一般银行控制在1000万以内，少数银行最高可以申请到3000万甚至更多。

贷款年利率：根据2020年最新政策，由于疫情原因贴息，一年期利息优先可适用于3.3%，五年期利息优先可适用于最低3.85%。当然，大部分普通银行的等额还款平均年利率是4% ~ 6%。

上班族消费抵押贷款

消费抵押贷款是指借款人以其本人或第三方合法拥有的可以上市流通的房产作为抵押物，向银行申请贷款。这笔贷款用于个人消费，包括留学、装修、旅游、美发、购车等。满足借款人的消费需求。一般来说，借款人需要是上班族。

应用条件：

1.年龄在25(含)至60(含)周岁之间；

2.有固定工作单位并在本单位工作的正式员工

贷款利率：目前上海大部分银行不做上班族的消费按揭贷款，主要做商业贷款。只能办理2-3笔消费贷款，贷款利率普遍较高，基本年利率在6%以上。所以很多客户会变相经营商业贷款。

相关问答：

相关问答：一个月工资达到多少钱可以贷款买60万的房子？

作为曾经的银行房贷客户经理，我可以从专业的角度回答下这个问题。

首先，贷款买60万的房子需要贷款多少、月供多少

第一：需要贷款多少

总房款60万的房子需要贷款多少取决于首付比例和首付能力。

一般情况下首套房的首付比例最低为20%，通常为30%，一些限购城市的首付比例要求更高；二套房的首付比例一般不低于30%，有的城市则是40%起步。

再就是首付能力，首付越多则贷款越少，首付能力不足则只能多贷款。

为了后续计算的方便性，我们暂且按照30%的首付比例计算，也就是首付18万，贷款42万为前提。

第二：月供多少

目前5年期LPR的数值是4.65%，绝大部分城市在此基础上上浮10%-20%，我们以15%作为均值，即实际执行利率是5.35%。

假设贷款总额是42万、利率5.35%，在等额本息的还款方式下，不同贷款期限下，每月的月供如图所示：

01.贷款期限为30年，则每月月供是2345元；

02.贷款期限为20年，则每月月供是2854元；

03.贷款期限为10年，则每月月供是4527元；

通过以上对比我们知道，贷款期限越长则月供越多，所要求的月工资也就越高。为了说明最低多少月工资达到多少才能贷款买60万的房子，我们选择贷款期限为30年显然更符合题意、更为科学。

再者，月工资达到多少才符合银行的审批标准?

银行在审批房贷是对还款能力的审核是很严格的，一般要求月工资达到月供的两倍才能正常审批，即月供在2345元的前提下，工资至少要达到4690元才能顺利买下60万的房子。同理：

如果贷款期限为20年，即月供是2854元，那么工资至少需要5708元；

如果贷款期限为10年，即月供是4527元，那么工资至少需要9054元。

但只是通常状况下，没有考虑其他的因素，如果其他一些因素掺杂进来，那么对于月工资的要求则可高可低，比如以下几种情况：

1.倘若有共同借款人

如果夫妻双方作为共同借款人，或者父母之一作为共同借款人，那么对主借款人的工资要求可是适当的降低。

在30年的期限下，只要所有借款人的月工资总额能达到4690元就可以了。换句话说如果共同借款人的月工资能达到3690元，那么主借款人即便月工资仅为1000元，也是可以顺利审批买下60万的房子的。

2.有公积金的情况

有无公积金、公积金月缴存额多少直接决定对月工资的要求。

举个例子讲，假设某购房者到手工资只有3000，但是每月个人加单位缴纳的公积金有2000元，那么总收入可以看做是5000元，达到了最低4690元的最低标准，也是可以顺利通过房贷审批的。

同样的道理，假设某购房者到手月工资4000元，同样没有超过4690元的最低标准，如果又没有公积金入账，那么就不符合审批标准，除非提高首付比例，否则是无法完成房贷审批的。

3.负债率

银行在审批贷款的时候同样要考虑负债率，即便月工资再高，如果负债率也高，那么也不一定能正常审批。换句话说，对还款能力的考察是要刨除负债的。

举个简答的例子，假设某购房者的月工资是1万元，显然已经远远超出了4690元的最低标准，但是倘若除了房贷外还要每月付车贷+消费贷+经营贷共计8000元的话，他的实际收入就只剩下2000元了，显然属于“还款能力不足”的情况，即便是月收入高达1万元也不能顺利贷款。

结语：

所以综上所述，在不考虑有共同借款人、有公积金、有负债的前提下，只要工资能达到月供额的两倍就能贷款买60万的房子了。如果是贷款42万，期限30年，那么月工资能达到4690元就能买60万的房子。

但以上只是“理论上”，很多时候购房者除了房贷之外可能还会有其他的贷款需要按月偿还，此时这些月还款额是要考虑在内的，对月工资的要求也就会相应的提高。

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