提前还房贷是不是傻(房贷45万提前还20万)

现在这个高房价的时代，全款买房的绝对不在少数，绝大多数购房者是通过购房贷款买房的。2022年1月底官方公布的数据显示，截至2021年底，我国个人住房贷款余额同比增长11.3%，达到38.32万亿元。

从这个数据每年的增长可以看出，贷款买房的人越来越多。然而，贷款虽然可以圆“买房梦”，但也意味着购房者要承担大量的贷款，利率越高，还款金额也就越多。

所以很多购房者攒够钱提前还清所有贷款，也就是我们所说的提前还款。

提前还款支出高

但是，很多人对提前还贷有不同的看法。有人觉得房贷利率太高，提前还贷自然很“划算”。但也有人认为，在通货膨胀下，未来的还款压力会越来越小，所以提前还贷就等于白给银行钱，这是一种“糊涂”的做法。

那么，提前还贷到底是“聪明”还是“糊涂”？银行算了一笔账。首先，我们要知道提前还贷需要哪些费用。如果剩余贷款全部提前结清，那么我们至少要准备好剩余的本金。

举个例子，你借了100万的本金，经过多年还款，本金还剩下50万，那么你至少要准备50万的资金。还有，提前还贷也算是一种“违约”。虽然银行允许提前还贷，但可能要支付违约金。具体金额也要看银行的具体规定。

最重要的是，我们要明确，虽然我们不用提前偿还剩余的贷款利息，但是已经还清的贷款利息，是不会全部退还的。也要做好这部分钱“流失”的准备。

不同还款方式下，提前还款有差异。

其次，提前还贷是否划算没有统一的标准，因为不同的贷款人还款方式不同，所以提前还贷也有差异。按照目前的规定，我国有两种还贷方式：平均资本和等额本息。

我们需要知道的是，等额本息的月供是一样的，但是随着时间的增长，月供中本金的比例会越来越高，而利息的比例会越来越少；平均资本的月供并不固定，呈逐月递减趋势，而本金和利息前期支付较多，后期支付较少。

从这个角度出发，我们就知道哪种方法更适合提前还款了。RealData最新发布的数据显示，到2022年2月，全国103个重点监测城市的房贷利率已经达到首套5.47%，二套5.75%。

我们按照首套5.47%算，也是贷款金额100万，还款年限30年。等额本息还款，还款总额为203.72万元，利息总额为103.72万元，每年还本付息额为67908.98元，还款期限为10年，还款总额为622499.8元，其中利息为503795.56元。

等额本金还款，还款总额为182.27万元，利息总额为82.27万元。第一年本金加利息的还款总额为89197.63元，还款总额为789926.33元，其中利息为456593元。

从这个结果来看，等额本息剩余利息是533404.44元，而平均资本剩余利息只有366107元。所以从节省利息的角度来说，前者比后者更适合提前还款，更“划算”。

当然，这不是绝对的。我们以还款10年的前提为标准。其实不同的还款额会导致不同的情况。

还款金额不同，所以提前还款是有讲究的。

我们以等额本息为例。若已还满5年，等额本息已还金额为339544.9元，其中利息为263782.63元。目前，th

因此，在还款期限较短的情况下，提前还贷更划算。平均资本也是如此。有业内人士表示，如果等额本息的还款期限已经超过1/3，平均资本的还款期限已经超过1/2，那么就不要提前还贷了，因为不划算。

当然，提前还贷是“聪明”还是“糊涂”，要看每个人的自身情况。提前还贷的“划算程度”在不同情况下是不一样的。而且，每个人的财务状况都不一样。毕竟提前还贷越早，剩下的利息越多，但是需要准备的钱也越多，不一定适合所有人。

最重要的是贷款方式不能改变，已经贷款的购房者只能按照自己选择的方式还款。不过你其实可以进行部分还款，就是手里的闲钱不够还全部本金，但是还一部分就够了，还可以提前还一部分，这样后续的利息可以少一些。

相关问答：

相关问答：房贷提前还款怎么还？

带上身份证、购房合同，先去办理贷款的银行咨询：查询提前还款额度；与银行约定还款日期；了解提前还款违约金；按约定日期还款后，跟银行要《放弃抵押证明》与《不动产权证》，然后去当地的不动产登记中心办理解抵押。

2018年11月，提前还清一套小面积住宅贷款，跟大家分享一下。

1、我贷款的是中国银行，2012年购房，贷款18.7万。

2、2018年10月下旬，去中国银行房信贷部咨询提前还款事宜，带了身份证与购房合同。

2.1 银行需要身份证，查询余额。

2.2 银行告知每月第一周周五和第三周周五是提前还贷日。

2.3 1银行让10月房贷按时还，核算了提前还的剩余额度，约定11月的还款日期，我选

择了11 月第一个周的周五，即11月2日。

2.4 提前还款违约是一个月利息，银行核算的是606.20元，一并算在提前还款里。

2.5 将提前还款钱都转入房贷卡，按约定日期，带着银行卡与身份证去信贷部还款。

3、11月2日去提前还款，带着身份证、银行卡，刷卡、签字，全过程不到10分钟。

4、最后一步，很容易被忽略的一步，还完款后，一定要要告诉银行，你要去解抵押，要《放弃抵押权证明》，这个证明需要贷款银行与总行盖章，一般银行会再跟你约定来取证明的日期。拿到证明与不动产权证（我的不动产权证是银行保管的），带上身份证，到房屋所在的不动产登记中心办理解抵押，办完解抵押，房子才算真正是你的了。

我办理的银行，我还完款后，就告诉可以了，把房本给我了。后来反应过来，才去要的解抵押证明，耽搁了一年多才去解的抵押，办完解抵押，不动产权证上会有“注销抵押”的字样。

切记，还完款后，一定要跟银行要解抵押证明，有的银行不会主动跟你说，解不了抵押，房子是不能交易的。

每个地方的银行的规定不尽相同，如果要提前还款，建议还是带上身份证、购房合同，去办理贷款的银行当面咨询，以上仅供参考。