保险理赔流程6个环节怎么写(保险理赔是怎样的流程)

近来我们发现一个规律，凡是写保险拒赔案例的文章，都能获得更高的阅读。

这说明在大多数人眼里，理赔还是一件宛如李白笔下的“蜀道”一样的事情：难于上青天！

关于理赔有很多流传甚广的段子：

有“一个不赔”版：啥都不赔！

有“两个不赔”版：这也不赔，那也不赔！

还有“三个不赔”版：这也不赔，那也不赔，不告不赔！

它们让许多人对保险望而却步，却没有想过万一发生风险，这些人应该怎么办。

其实大家之所以觉得理赔难，除了先入为主的观念以外，更大的原因在于对理赔不了解，总觉得有“黑幕”。

所以今天我们就来详细、全面地说说，保险理赔究竟是怎么一回事。

不同保险公司的理赔在细节上有一些区别，但整体大同小异。

通常都包括以下几步：

1.报案

出险后最好第一时间联系保险公司进行报案，因为早报案早审核，大家也能尽早拿到理赔款项。

部分保险合同会对报案时效进行约定，虽然不是强制的但建议大家遵守。

2.提交材料

报案成功后，保险公司会给你发送受理短信和理赔指引邮件，这些信息会告诉你具体需要准备哪些材料。

如果是小额件（2000或3000元以下），部分保险公司支持在线上提交材料；如果你的理赔金额比较大，可能就需要邮寄材料给保险公司审核。

自己在准备材料环节有问题的，可以向当时卖保险给你的经纪人或代理人请求帮助。

但理赔是不受“关系”影响的，所以买保险时不要迷信，不可能看在业务员面子上就从宽审核。

3.审核

如果案件清楚，资料也齐全，通常很快就会通过审核，一般几天就能拿到赔款。

如果案件有疑点或者材料不全，一般就会拖得久一些。我国对保险理赔审核的时效要求是30天，如果材料齐全，30天内必须给出审核结果；

但是材料不全时，准备时间不计入审核时间，也就是说如果材料一直准备不好，就会一直卡在这个环节。

所以材料最好一开始就备齐。

4.放款

审核如果没有问题，一般几个工作日内就能收到赔款。对小额理赔，部分公司还支持“快赔”、“秒赔”，时效性整体来说还是比较强的。

如果审核有异议，除了会拖得比较久以外，保险公司还有可能会对被保险人进行调查、走访；对不能赔的情况会下拒赔通知书，或者双方进行协商。

我国保险公司的平均赔付率是97%左右，所以整体赔付率相当可观，还是很高的。

虽然理赔不像大家想的那么困难，但有些细节还是需要注意的，特别是以下三点：

1、注意病历的表述

买保险后就医，记得告诉医生自己买了商业保险。

“先天的、旧有的、复发”等表示患有既往症的词汇，如非确定尽量不要使用；

如果是因意外事故进的医院，要请医生注明意外的事由。

2、厘清保险的内容

不同险种能保的东西有很大差别，大家在申请理赔之前一定要搞清楚自己买的是什么保险。

另外，每个保险都有自己的限制，在保障范围以外或者免责条款中的情况也是不能保的。比如妊娠过程中的花费，很多医疗险就做了免除。

3、注意医院

为了防止骗保，很多保险公司对就诊的医院都有要求，通常是二级或以上的公立医院，也有一些产品会给出指定的医院名单，大家一定要仔细核对。

理赔，真的没有大家想象中那么困难，只要事先做好功课，有问题及时和保司沟通反馈，其实常规案件的理赔通常都比较顺利。

当然，理赔的材料准备相当繁琐，有条件的话可以向从业人员寻求帮助。