房贷利率年内首降(央行再降息百万房贷月供再降近百元购房者将获更大优惠)

来源：互联网知识问答 2025-10-23 00:03:48 18

8月22日，根据中国人民银行授权的全国银行间同业拆借中心消息，2022年8月22日贷款市场报价利率(LPR)如下：一年期LPR由3.7%下调至3.65%，五年期LPR由4.45%下调至4.3%。

5年期LPR作为房贷利率的参考依据，很大程度上与房贷利率的变化有关。上海财经大学公共政策与治理研究院首席专家杨昌表示：“由于5年期LPR是房地产市场贷款定价的参考基准，下调幅度更大，这进一步明确了房地产市场是当前政策的重点，释放了促进房地产市场复苏的政策意图。”

百万元房贷月供减少88.48元。

既然房贷利率的定价基准是参考最新的5年期LPR形成的，那么房贷的5年期LPR将如何再次下调？

以商业贷款金额100万元，贷款30年，等额本息还款计算，LPR下降15个基点，月供下降88.48元，30年累计月供下降3.18万元。

截至目前，2022年LPR已下调三次，共下调35个基点。除今年1月下降5个基点外，5月和8月均下降15个基点。

对此，易居研究院智库中心研究总监严跃进表示：“15个基点的降息幅度略超预期，充分显示了进一步降低中长期资金成本的导向性和紧迫性。此次降息将进一步加大房贷利率下调的空间，叠加此前的降息效应。今年购房者可以享受更大的利息优惠。”

不仅如此，LPR的减税也将有利于正在偿还贷款的家庭。对此，中原地产首席分析师张大伟表示：“股票买家可能要到2023年才会开始降低利息。2020年8月，多家银行集中批量将存量房贷转换为LPR，并同意从2021年1月开始执行。转换成LPR定价模型后，大家的房贷一般会每年调整一次。至于调整日期，不同银行的规定不一样。有的银行是合同签订当天调整，但大部分银行是从新年的第一个月开始调整。这意味着2023年1月，很多人的房贷将迎来新一轮调整周期。”

北京首套房商贷利率“破5”

基于“因城施策”的政策导向，各地在LPR的基数上加上不同的基点，形成实际的房贷利率。

就北京而言，银行执行首套房商业贷款利率加55个基点，二套房商业贷款利率加105个基点。那么本次调整后，北京首套个人住房商业贷款利率为4.3%加55个基点，下限为4.85%；二套房商业贷款利率为4.3%加105个基点，为5.35%。这也是LPR捆绑房贷利率以来，首套房商业贷款利率首次跌破5%。

根据央行和银监会最新规定，首套房贷利率下限由原来的不低于同期贷款市场报价利率调整为不低于同期贷款市场报价利率减20个基点。这也意味着，部分城市首套房贷利率可低至4.1%。

从7月份全国各地的房贷利率来看，很多城市都主动下调了房贷利率。RealData数据显示，2022年7月，103个重点城市首套房贷和二套房贷利率分别为4.35%和5.07%，较上月分别下降7个基点和2个基点。同时，全国103个城市中，共有30个城市下调了房贷主流利率。其中，广州、东莞、Xi安首套房贷利率降至4.45%；中山、佛山、贵阳等城市首套房贷利率降至4.25%。

RealData的市场分析师刘认为，LPR超过5年

8月15日，MLF(中期借贷便利)利率下调10个基点，7天逆回购利率也同步下调10个基点。当时，业内人士普遍认为，由于MLF利率是LPR的定价基准，因此随后的LPR将同时下调。

随后，中华人民共和国国务院总理***于8月18日主持召开国务院常务会议，提出完善市场化利率形成和传导机制，充分发挥贷款市场报价利率(LPR)的引导作用，支持恢复有效信贷需求，促进降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。

另外，央行降息还有一个背景，就是7月份社会融资下降。央行数据显示，7月份，社会融资规模新增7561亿元，较去年同期减少3191亿元，创6年新低。

那么，央行降息能否起到***楼市的作用？对此，张大伟表示：“降息肯定是对楼市最大的利好。从目前来看，部分一线、二线城市的首套房贷利率仍在5%以上，这也说明当前市场需要更多稳定楼市的政策。”

“这次降息对刚性需求、改善型需求和换房需求都会有很大的促进作用。”李对补充道。

对于房企的影响，58安居客房地产研究院研究总监陆骑麟表示：“此次降息短期内有利于降低房企融资成本和压力，是房企‘保交房、稳民生’的重大金融利好政策。”