学平险住院2000元报销多少(6000的住院费学平险能报销多少)

今天六一呀，朋友圈好热闹。

小朋友的节日，大朋友们都很积极的认领。

童真在萌动、无关年龄。

而在家中圈了几个月的小神兽，今天带着六一活动的游泳圈，高高兴兴的上幼儿园了。

这个专属节日老师包圆，家长可以省（tou）心（懒）了。

疫情控制期，大家都在感叹，孩子圈在家中虽然各种烦，但是不感冒、没流感，父母劳心之余不用揪心。

我家楼下有户人家最近有点火大，上月底他们幼儿园开学，没两天学校就爆出流感，俩孩子都中招。

郁闷之下，他家直接给孩子们请假到6月30号——这一个月的学，不上了。

为孩子，操心永不停歇，该的保险保障也少不了。

孩子的保险保障，主要有意外险、重疾险和医疗险。

少儿意外险，保障孩子意外身故/伤残、意外医疗等，上周刚盘点过，性价比高、保障全的好产品，见这篇文章：支付宝萌宝保少儿意外险再升级，这个毛病依然在！

重疾险呢，只保指定的重大疾病，以及相应的中症、轻症等，达到条款约定即给付约定的保额，根据预算和需求，可以选择保定期、长期或终身。

重疾险产品选择较多，具体可参见这篇文章：少儿重疾险大盘点，这两款最拔尖！

医疗险，在少儿医保之上，百万医疗险（有1万免赔）+小额医疗险搭配保障，能充分弥补医保保障的不足。

百万医疗险，这两年产品相对稳定，具体可以参加最新文章：又一款极便宜的百万医疗险，复联优越保。

唯独小额医疗险，产品不太稳定。

我们期待的、能与百万医疗险无缝衔接的小额医疗险，最好能做到：

但是嘛，期待很美好、现实很so so。

现在市面上的小额医疗险，别说与百万医疗险无缝对接了，报销能扩展到社保外的产品，都少有。

而且产品续保都不稳定，即使买到还不错的产品，下一年不一定能续保上，要么涨价、要么减配，甚至直接下架。

虽然小额医疗险供应不佳，但是需求不减。

基于现实，我们也就只能选择当下市面上最值得投保的产品了。

哪些产品值得买呢？

下面按照传统学平险、扩展社保外两类产品，分别介绍下。

学平险，全称叫中小学生平安保险，适合3岁~25岁在校学生投保。

以前是学校统一购买（强制），2015年后改为自行投保。

学平险的保障，是一个捆绑包。

四大保障型保险的保障内容，学平险几乎都有涉及：

而且学平险的健康告知宽松，不少产品甚至没有健康告知的要求，保费也非常便宜，一年不过几十元~一两百元不等。

人人可买、便宜又全乎，看起来似乎不错。

但是呢，它就是个半吊子，保障力度是打了折扣的。

以我们最看重的医疗保障来说，不论是意外门诊医疗、还是住院医疗，它基本仅限社保内，而且还不是100%报销。

我们对比了十多款学平险，选几款具有代表性的看一下：

结合保障和保费，大地财险360小书包相对值得推荐，至少它社保内费用都是0免赔、100%报销。

其他几款产品，优点是住院医疗的额度较高，但是有免赔额，且赔付比例梯队降低，报销金额越小、赔付比例就越低。

这里不妨拿个现成的例子来做个对比吧。

我们家小神兽去年秋季感冒引发肺炎住院7天，总医疗费6000元，医保报销后自负2000元。

其中，社保内的费用1300元，社保外的700元。

我们当时用泰康住院宝报销的，社保内扣除300元免赔后100%报销，赔付1000元。

如果换成表格中的4款产品，各自会报销多少呢？

从保费和可报销金额来看，360小书包小胜。

不过呢，360小书包有健康告知，而国寿财学平险则没有。

另外，如果没有百万医疗险搭配的话，选择其他住院医疗额度较高的产品更合适一些。

市面上的小额医疗险，前两年有一些产品勇敢突破，将医疗报销扩展到社保外。

如较早的易安财险蓝***/阿拉蕾等，扩展自费药报销、保费还便宜，但产品犹如一阵风，惊鸿一蹩快速下线。

随后安联住院保扩展社保外、而且明确理赔可续保，让我们一度以为小额医疗险的春天要来了。

不曾想，随后的两年间，安联住院保开启了保障大减配、保费大涨价的多次升级之旅。

而去年9月上线、自费药报销60%的平安小顽童学平险，现在已经下架，在线时间不到1年。

现在看来，最初的安联住院保，简直就是小额医疗险最接近我们期待的高光时刻。

而最近，平安财险又推出了一款宝贝守护计划，和小顽童学平险有点接近，看一下对比表：

(360小书包作为学平险的代表，放入表格供参考）

平安宝贝守护计划，只有一个保障选项：

按照年龄段保费不同：

相比小顽童学平险的基础版，宝贝守护计划是加配置、加保费，不过对比涨价之后的平安少儿住院万元护2019，宝贝守护计划蛮划算了。

而对比安联住院保，平安宝贝守护计划5周岁以下性价比有明显优势。

所以，扩展到自费药的产品，平安宝贝守护计划是目前最值得推荐的小额医疗险了，6周岁及以上安联住院保也还行。

不过值得提醒的是，他们对于部分地区的医院是除外的，这些地区不适合买。

小额医疗险产品不稳定，和它的“天生不足”有关。

因为相较于百万医疗险专注大病保障，小额医疗险天然存在几个问题：

1. 理赔概率高

因为小额医疗险覆盖到日常小病小闹，理赔概率高、频次繁，相对应的核赔配套资源应该少不了。

不过前两年为了降低成本，有些产品压缩核赔理赔配套资源。

这就造成，理赔多、核赔人手少，理赔时效和理赔服务就惨不忍睹，投诉直线上升。

这样，反过来又逼迫保险公司增加成本、保费就得上涨。

2. 容易出现欺诈理赔

因为理赔金额小、理赔频次高，保险公司核赔不可能做到像大额理赔那样详尽的调查，有漏洞就可能有道德风险的存在。

事实上，投保人联合医生开假单据骗取理赔款的例子，真不少见。

所以现在我们可以看到，很多意外险和小额医疗险，会将部分地区的医院除外，这样的结果，都是曾经搞了太多欺诈理赔而欠下的债。

人无信不立，不诚信，人家保险公司直接将你集体除名，不和你玩了。

上面这两个问题，也直接造成小额医疗险一旦出现理赔，就很难再续保的情况。

这么看来，大家就知道百万医疗险设计1万免赔额，是有多机智了吧。

总之，虽然我们期待出现好的小额医疗险产品，但是面对这些现实问题，确实无法苛求。

所以，要买的话，也就只能选择当下最值得买的产品，且买且珍惜。

从上面的产品对比，我们主要推荐2款产品：

1. 如果追求便宜，优先推荐大地财险的360小书包学平险，如果健康告知过不了，可以选择没有健康告知的学平险，如国寿财学平险。

2. 需要医疗保障扩展到社保外，优先推荐平安宝贝守护计划，其中6周岁及以上还可以选择安联住院保。

上面这些产品，其实是少儿综合意外险+疾病住院医疗的结合体，买了它们后，综合意外险可以不用买、或酌情添加。

另外，如果百万医疗险买的就是0免赔的产品，其实就不需要小额医疗险或学平险，只需要搭配一份综合意外就好了。

还是要老生常谈的提一下，大家买之前注意下产品的除外责任条款。