信用卡身份证过期多久会停卡啊(身份证过期信用卡会停卡吗)

多位银行信用卡中心人士表示，此举是为了保护客户资金安全，打击违规代还行为，持卡人应规范用卡，若违规代还行为后续仍未改善，将采取降额等措施保障信用卡安全。

多银行“出手”整治违规代还

“信用卡被管控了，无法还款需要去柜台办理解封”“我的信用卡和储蓄卡都被封了，需要去柜台解封，还要把所有欠款一次性还清”。近日，有不少持卡人在社交平台发布帖子称，持有的信用卡被发卡银行管控，无法进行刷卡操作。

对信用卡突然被管控的原因，持卡人说法不一，有的持卡人认为可能在日常消费过程中刷卡次数和金额过多造成了信用卡被管控，也有持卡人表示，可能在还款过程中使用了代还方式而造成信用卡被封卡。

“出手”整治违规代还乱象的不止工商银行一家，近日光大银行也对存在代还行为的信用卡持卡人做出了风险提示，据该行客服人员介绍，光大银行会对历史交易存在他人代还情况的持卡人做出风险提示，并根据持卡人交易、还款等情况做不同处理，违规情节严重者做封卡处理，不严重者做降额处理。中信银行客服人员方面也表示，经监测发现若多次存在非本人还款情况，首先会向持卡人发布短信提示，提醒持卡人规范用卡，若后续仍未改善，将采取降额等措施保障信用卡安全。

通过平台违规代还将被降额、封卡

信用卡代还是指当持卡人的信用卡最后还款日到期时，而本人一时之间无法全额还款，最低还款又要支付高额利息的情况下，为了保持良好的信用记录，可以委托他人代还，之后再以刷卡消费的形式将还款金额刷出，把资金返还给帮还款人的方式。

信用卡代还款，本质如同信用卡套现，也就是业内俗称的“套卡”行为，“会存在有持卡人到账单日还不上款而借钱还款的情况。”一位股份制银行信用卡中心人士举例称，“银行可以监控到持卡人的资金流向，出现***困难，偶尔让亲朋好友临时代还一两笔的情况也会存在，银行一般不会进行封卡处理。但若一年12笔账单中有10次账单都是他人代还，这种行为就属于异常，银行监测到就会做出降额或封卡处理。”

另一位股份制银行信用卡中心人士提到，持卡人资金属性怎么得来以及资金后续消费流向银行都可以监测到，银行不允许持卡人通过代还平台还款，这类行为一旦监测到就会进行处置。每个客户监测的情况不同，处置的时间也不一样，有的客户信用卡在使用2-3个月左右就被降额，有的则是半年以上。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示，从持卡人角度来说，通过此类代还平台还款可能存在个人隐私信息泄露的风险。近期受疫情防控的影响部分持卡人还款压力加大，导致此类需求处于上升阶段，代还业务存在已久并已经形成了一些较为成熟的链条，建议持卡用户警惕此类平台，避免落入“以贷还贷”的债务陷阱。

持卡人应警惕账户被盗刷等风险

在此之后的2019年11月，银联下发《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》对信用卡违规代还业务进行了定性，信用卡违规代还的特点包括但不限于特定应用程序、移动支付App利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易，以较小的金额进行特定或不定期循环还款。

银联指出，此种违规业务易引发持卡人支付信息泄露、资金损失等重大风险。

对持卡人来说，虽然此类代还行为能够解决一时的资金需求，但也容易陷入“以贷养贷”的怪圈，进一步恶化了持卡人负债。从银行角度来说，代还信用卡，从一定程度上来讲，“粉饰”了信用卡的真实逾期率，会给银行把控信用卡风险带来一定的障碍。

正如王蓬博所言，“持卡人应尽量理性消费，不要做超期预支，使用信用卡更要量入为出，适度消费，考虑个人偿还能力。”

“信用卡违规代还首先会对持卡人构成风险，包括持卡人被盗刷的账户安全风险以及个人隐私信息被泄露的风险等。”苏筱芮认为，其次是对发卡行构成风险，信用卡违规代还具有借新还旧、循环滚动的特征，通过账单延后埋藏持卡人当前的真实信用情况，使得风险在不断延后中积累和加剧。