银行卡透支利率(浦发信用卡透支日利率更新)

随着金融业的发展和支付环境的改善，现在越来越多的人持有信用卡。根据中国人民银行公布的数据，截至2020年第三季度末，全国在用信用卡和借记卡共有7.66亿张，人均拥有0.55张信用卡和借记卡。银行卡授信总量18.59万亿元，平均授信额度2.43万元，授信利用率41.78%。

目前银行一般会给信用卡一定的免息还款期，最长60天左右。大多数银行的免息期在50天左右。信用卡业务一旦超过免息还款期，未能足额还款，用户需要承担透支利息。此前，监管部门对信用卡透支利率实行上下限管理，上限为日利率千分之五，下限为日利率千分之五的0.7倍，相当于年化利率在12.6%-18%之间。

近日，为进一步推进利率市场化改革，中国人民银行决定，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构和持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。这意味着，从今年开始，银行可以综合考虑资金成本、信贷资源、市场策略、风险偏好等因素，根据不同用户的需求和定位，对信用卡透支利率实行市场化定价。

据了解，目前很多银行的信用卡透支利率都采用上限，即日利率0.5%。一些中小银行有优惠折扣，但很少用下限。央行取消信用卡透支利率上下限管理后，信用卡透支利率由发卡机构和持卡人自主协商确定。也就是说，相对于目前所有银行统一的利率规定，未来可能会出现“一人一价”或“一卡一价”的情况。“由于透支利率的上限和下限被打破，发卡银行可以为不同的信用卡用户提供更多的差异化服务，同时为优质客户提供更优惠的透支利率。”智联金融首席研究员董希淼表示。

为保护持卡人权益，央行还要求发卡机构应通过其官网等渠道充分披露信用卡透支利率，并及时更新。在信用卡协议中，应当以显著方式标明信用卡透支利率和结息方式，确保持卡人充分知晓并确认接受。在披露信用卡透支利率时，应当以明显的方式显示年化利率，而不仅仅是日利率和日还款额。

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