贷款一般分为哪些类型(当前较为普遍的贷款分类方法)

商业银行的一种资产业务，是指以借款人提供的实物或有价证券为担保的一种贷款。根据抵押物的性质，抵押贷款可分为动产抵押贷款和不动产抵押贷款。房产一旦抵押，在法律上就归债权人所有。如果贷款到期未偿还，银行有权处理抵押物作为补偿。抵押贷款的利率比信用贷款低，贷款期限更长。对于贷款银行来说，按揭贷款可以降低放贷风险。抵押物虽然不能保证贷款能够按时偿还，但当借款人破产清算时，银行可以成为优先债权人，相对于普通债权人享有优先受偿权，这就是抵押贷款能够降低贷款风险的原因。抵押物可以是汽车、设备、厂房、房屋、商品等动产和不动产，也可以是股票、债券、应收账款、提单等资产。充当抵押物的基本条件是适销性。还有无形资产作为抵押，如采矿权、典权等。商业银行一般只接受易于在市场上流通和出售的财产作为抵押物。抵押财产应属于抵押人所有的财产，且必须是依法可以强制执行的金融。同时，贷款额度要与抵押物的价值相适应，抵押房产的数量是贷款的最高限额。通常，贷款金额应小于抵押品价值。但如果借款人经营状况良好，信用良好，贷款额度也可以超过抵押物的价值。这种贷款方式大大降低了商业银行的贷款风险，保证了贷款安全，因此被广泛应用于长期投资贷款。

信用贷款是指仅依靠借款人的信用而不提供抵押品的贷款。信用借贷可以使借款人获得额外的资本，促进生产和流通规模的扩大，所以信用借贷是资本借贷的一种。这是银行贷款的一种形式。一般发放信用贷款的风险比其他贷款更大，所以利率更高，往往附加很多条件。

通知是西方商业银行的一种贷款形式，没有固定期限，任何借款人可以随时还清。通知在证券市场上很流行，借款人多为交易所经纪人或证券购买者。贷款通知利率低，但必须有证券或其他财产担保。如果借款人无力偿还，银行有权处理抵押物。通知贷款的性质是短期借贷，对银行来说流动性很大，但不利于借款人有计划地使用资金。所以工商企业一般很少借这种贷款。

外汇贷款是银行向企业发放的外币贷款。外汇贷款有广义和狭义之分。狭义的外汇贷款仅指中资银行利用从境内企业和个人吸收的外汇资金向境内企业发放的贷款。广义的外汇贷款还包括国际再贷款，即中国从国外借入并通过国内外汇指定银行贷给国内企业的贷款。

外汇贷款是商业银行经营的一项重要资产业务。它是商业银行运用外汇资金，强化经营机制，获取经济效益的主要手段。这也是银行联系客户的一种主要方式。

外汇贷款的开办，对于利用外资，引进先进技术和设备，促进我国对外贸易和国际交流，以及国际商品市场和国际金融市场的变化，都具有十分重要的意义。

外汇贷款的对象主要是有外汇支付需求的企业(企业)法人或经济实体，包括中资国有、集体企业(企业)；股份制企业；中外合资、合作企业；外商独资企业；港澳台投资企业等。

从宏观上讲，外汇贷款有两个基本条件：一是贷款项目必须按程序申报，经批准并纳入计划。第二，国产配套设备要落实。借款人还应满足以下条件

2.必须具有独立法人资格，进行独立核算，持有《贷款证》，在银行开户；有健全的财务会计制度，资产负债率一般不超过75%；注册资本已按期到位并依法验证。

3.固定资产贷款项目必须符合国家产业政策，并经主管部门批准。

项目配套人民币资金、设备、材料和技术条件的落实。

4.建设项目总投资中的自筹资金不得低于30%，新建项目企业法人所有者权益占项目总投资的比例一般不得低于30%。

5.申请外汇贷款时，借款人必须提供贷款人认可的有关资料。

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