银行如何做好风险管控(金融市场风险管理)

摆账网知识与问答 2024-11-13 11:52:47

一般来说，合规经营的P2P公司会有以下风险管理流程，在每一个具体环节中，伴随着客户群和产品定位的不同，有不同的侧重点和差异。从风控管理流程来看，在客户申请、系统审核、人工审核、面签、贷后管理的每一个环节都嵌入了不同的风控措施，形成了有效的全流程风险管理机制。但还是有很多平台接连雷劈，只能说明风控管理还是很欠缺的。

一，正确理解风险控制管理

风险管理应该是全面的风险管理，贯穿于整个业务流程和金融机构信贷链条的各个环节。总的来说，至少可以从以下几个角度来理解：

第一，风险管理列为“雷区”，这是从合规审查的角度。

风险伴随着损失，预期损失不仅包括贷款本息，还包括上级主管部门的处罚、监管部门的处罚、外部声誉的损害等等。风险管理的第一个重要节点，就是根据国家政策、监管要求和总行制度，明确哪些地方不能碰，哪些事情不能做，消除政策法规的“雷区”，确保业务安全合规，不留隐患。

第二，风险管理“以防万一”。这是从风险判断的角度。

对于一个客户，一项业务，业务部门往往看重的是客户的正常状态，比如客户的业务和财务状况是否正常，还款和结息是否正常，而风险管理则侧重于通过客户业务和财务状况的线索，分析判断我们是否能够承受并有效控制“万一”的异常变化。

第三，风险管理遵循“底线”。这是从风险缓释的角度。

风险无法消除，但可以控制。假设被列为小概率事件的“如果”会发生，完成的短板不够强，怎么办？这时候风险管理就需要设置安全垫和底线。正所谓“一个坐垫”，要求客户提供抵押、担保、保证金、账户监管等风险缓释措施，或者对资产负债水平、业务增长水平、对外担保额度等连续条件提出监管要求。

第四，风险管理是一记“警钟”。这是从风险预警的角度。

一笔贷款已经发放。除了按月收利息，按时收之外，算完了吗？显然不是！在这个环节中，风险管理就是跟踪客户的业务动态，发现潜在的风险，对可能危及信贷资产的不利因素及时做出预警和安排。同时，对于可能存在的潜在合作机会，及时反馈，快速响应，形成客户管理和业务运营的闭环。

第五，风险管理是“后处理”。这是从风险缓释的角度。

客观的说，即使做了以上所有的努力，风险还是会存在，预期损失还是会发生。这时，风险管理就起到了化解的作用。对于产生的风险贷款，结合客户的经营状况和还款能力，采取贷款重组、现金催收、以货抵债、法律诉讼、资产核销等风险化解措施，最大限度降低银行的风险损失。风险预警网包含大量各级人民法院的裁判文书、企业/个人案件信息、法院执行信息、税务信息、行政执法信息、欠款信息等。并每天更新。信息齐全，内容真实，查询简单方便。可以实时查询企业的业务变更、经营异常、法院公告、裁判文书、失信、网贷逾期、环保执法信息、股权质押、动产抵押、股权冻结等信息，帮助用户及时掌握企业异常情况，为商业银行、P2P、小额贷款、电商金融、消费金融等小微金融机构提供大数据驱动的信贷风控决策服务。

在正确理解风险作用的基础上

许多银行的风险控制部门在日常工作中未能履行职责，主要存在以下问题：

2.在对商业银行各项创新业务，以及其操作流程、管理方式、常用合同的合法性和合规性进行审计和评估时，缺乏能力和信心，部分审计意见不被业务部门接受和认可。

3.对员工的风控培训不足，甚至根本没有培训。由于风控部门人员数量有限，素质较低，无法履行对员工进行风控培训的工作职责。