贷款购车零利率有什么套路没(0首付0利率购车靠谱吗)

最近汽车金融被推到了风口浪尖。事实上，在买车的过程中，消费者遇到的问题远不止金融服务费。尤其是在贷款过程中，既然大部分购车人都不全款买车，那么车贷都借谁，怎么借？已经成为消费者最迫切的问题。

银行利率低但门槛高。

中国银行业协会发布的报告显示，截至2017年末，汽车金融公司总资产已达7447.29亿元，增长30%，其中新能源汽车贷款大幅增长，达93.82亿元，增长100.3%；同年，汽车金融行业实现净利润147.21亿元，增长42.14%，比2016年提高2.2个百分点。2017年末，行业平均不良率为0.25%，较2016年下降1%。

汽车信贷市场的火爆也引起了银行的关注。据易观智库统计，截至2017年底，我国商业银行汽车金融市场份额为67%。平安银行、光大银行相继成立汽车金融中心。微众银行成立后，个人金融产品中以小额信用贷款、微车贷、微产业贷款为主。这家银行的微车贷近两年也收获颇丰。

目前从事个人车贷业务的银行主要有工行、建行、中行、招行、平安银行等。以招商银行为例。购车者需提供水、电、气、电话或物业管理的账单，以及工资证明、银行流水、所得税表、社保记录或其他收入证明、购车合同或协议等相关证明。

与其他贷款方式相比，银行的购车贷款流程更长，但每个环节都是透明公开的，不需要支付担保费或履约保证保险费用；利率方面，几家银行的平均年利率在3.5%-4.0%之间。贷款三年，整体利率在10%以上。

你不要相信零首付零利率。

除了银行，汽车贷款的主力军之一就是汽车金融公司。汽车金融公司的优势也很明显。大部分汽车金融公司贷款门槛低，放款快，首付低，可以接受最低20%的首付，而银行贷款大多要求最低30%的首付。很多车型甚至要求首付50%。

由于流程简单，与当地经销商联系紧密，很多向汽车金融公司申请贷款的购车者当天就可以提车。另外，贷款期限最长可以是5年，而银行大部分是3年贷款。

利率方面，以东风日产给出的购车方案为例。如果买一辆10万左右的车，2年到5年的低息产品给出的利率参考分别是6.77%、7.77%、8.92%、9.18%，还款方式是等额本息。

不过，虽然银行汽车贷款和汽车金融公司贷款各有优势，但在实际贷款过程中，汽车销售人员往往更多推荐后者的产品。

在一个车贷论坛上，一位消费者表示，汽车金融公司在买车贷款时不仅收取贷款费用，办理车辆抵押和注销抵押也需要数百元。虽然向品牌商投诉，但由于具体商家都是外包公司，维权困难。另外，虽然贷款利率有折扣，但整体核算后平均年利率比银行高至少一个百分点。

征信有缺陷的客户只能找P2P

对于大部分购车者来说，能在银行和汽车金融公司贷款的，往往不会从互联网金融平台贷款。但是，有一种人，只能从P2P借钱。这类人就是俗称“征信花”的客户群体。信用报告有瑕疵很难通过银行贷款审核。对于汽车金融公司来说，征信报告也是审批贷款的必要因素之一。如果征信报告有大问题，只能求助P2P公司。

从已经清盘的58车贷数据来看，P2P平台的车贷年利率大多在15%以上，20%的年利率也很常见。可以看出，汽车的利率

据网贷之家研究中心不完全统计，2019年2月，P2P网贷行业正常运营平台107家，占同期P2P网贷行业正常运营平台的10.11%。

2019年2月，P2P网贷行业车贷业务成交额约为57.43亿元，环比下降27.18%，占同期P2P网贷行业成交额的6.02%。2月份车贷量下降主要是季节性因素和部分地区降规模需求所致。

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相关问答：我想去银行直接贷款然后去买车可以吗？为什么？

【博文微金融】为您解答：想去银行直接贷款，然后去买车，大概率不行。原因只有一个：去银行贷款，需要证明贷款的用途是什么。

一是银行需要了解贷款的背景是什么

我们去银行贷款时，银行客户经理第一件事就是要问咱贷款拿来做什么。当然，有些信用卡这样的特殊贷款产品除外。

银行在办理贷款的时候，要进行贷款背景的审核。因为贷款资金的流向是有限制的，有些行业和事情，人家银行是不给放款贷款的；

而且银行总得知道您要拿贷款去做什么。如果没有实际用途，人家也不给贷。

您楼主所说，我就是要贷款，你们也别问我为什么，那是不行的。

最后还是要告诉银行，我要买车。然后，下一步就是按照买车的正常贷款流程走了。

二是我的建议

既然真的是买车，咱也用不着先去贷款，再去买车，买车贷款简单易行的办法就是办理正常的车贷。还是得先看车，看好了车，汽车经销商就帮着办理贷款了。需要什么手续，人家直接告诉你，比自己去研究简单多了。

汽车贷款还有一种方式是银行推出的车贷产品。那得在看好车之后，提前跟银行沟通，问一下银行自己买的车符合不符合银行的车贷条件。

如果不符合，或者另看车，或者另选贷款方式，就可以了。

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