经营贷买房后果严重(贷款买房亏不亏)

摆账网知识与问答 2024-11-18 02:59:46

最近一万间在后台收到粉丝：个问题。

可以借经营性贷款还房贷吗？因为最近政策放宽了，经营性贷款好申请，利率低。'

用经营性贷款代替房贷是“馅饼”还是陷阱？

"今年的经营性贷款利率是有史以来最低的."

有贷款中介表示，2020年疫情后，深圳经营性贷款年利率为3.9%，今年已降至3.7%。今年以来，很多客户将房贷转为经营性贷款，尤其是做生意的，买第二套住房的。因为熟悉经营性贷款的门道，很多人会把房贷转为经营性贷款。

最近，许多深圳购房者接到金融中介公司的电话，询问他们是否需要商业贷款、消费贷款，甚至将他们的抵押贷款转为商业贷款。

在如今的疫情下，相信很多人都会激动。但是这个手术有风险吗？

答案是肯定的！

我国早就规定经营性贷款禁止流入房地产市场。

一些被调查的购房者被“贷款出去”，导致了眼前的经济危机，两头都没到岸。

有业内人士指出，即便是中介操作，银行对放贷后的资金流向仍有严格监管。一旦被查出，会被银行要求提前还款，一般在7个工作日内，如果无力还款，可能会被银行起诉。

而且，2021年3月，中国银监会、住建部、人民银行联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，称将及时将企业和个人非法挪用经营性贷款的相关行政处罚信息纳入征信系统。

“现在的房贷利率都在5分以上，折算成经营性贷款的年化利率只有3.2%到3.6%。”金融中介这么说的。

金融中介朋友圈图片

然而，其实这似乎是一种“划算”的方式，小心吃亏。

5月9日上午，IPG中国首席经济学家白文熙表示：“以经营性贷款代替房贷，只是为个人节省了一些利息负担，但由于经营性贷款的期限往往比房贷短得多，会大大增加每期还本付息的压力。所以这种再贷款的方式，更适用于炒房者，而不是真正的个人购房者。对于个人购房者来说，一方面，这种做法会让他们面临政策打击的风险；另一方面，生活质量会因每期还款压力增大而下降，抗风险能力明显降低，面临违约风险。”

很多人不知道，一般经营性贷款期限只有3到5年。如果房贷转为经营性贷款，后期每月还款压力还是很大的。

这时候很多中介会多次引诱你申请“商贷”。

另外，房贷转为经营性贷款需要满足两个条件，即房产证和房产所属家庭名下的正常经营公司。公司需要注册至少一年，持股至少半年。它既可以自己注册，也可以购买。前者每年需要请财务公司报税，一年大概需要1000元左右，后者的购买成本在6000元左右。

而且，要想把房贷变成经营性贷款，关键一步是赎回楼房。

也就是说，买受人原来在A银行做了抵押贷款，现在需要在B银行申请经营性贷款，B银行批准相应贷款后，买受人需要通过桥梁公司赎回楼房，结清A银行的房屋抵押，再在B银行重新抵押，B银行给的贷款就是经营性贷款。

另外，经营贷款中介的服务费也不低。一般来说，1000万经营性贷款至少需要支付10万元的贷款中介佣金。

如果名下有注册公司，中介会收取贷款金额1%的服务费。没有注册公司的(中介帮忙操作)，按1.3%收取服务费。

申请商业贷款，最终的总成本可能会更高

1.经营性贷款办理难度加大，资金挪作他用之路会慢慢堵死；

2.按二手房评估价放贷，导致贷款额度减少。

值得注意的是，挪用商业贷款给房地产领域的行为，未来可能会“获得征信”。

去年6月，银监会通信部副主任刘表示，对确认挪用经营性贷款的借款人，不仅要降低授信额度、收回贷款，还要提交征信系统，增加挪用贷款的违法成本。