三方财富理财师介绍(苏宁金融有发展吗)

方建华喜欢用“二次创业”来形容2015年8月推出的亿元金融。这是一个理财规划师的平台。方的想法是把理财师从传统金融机构中解放出来，把信托、资产管理等丰富的金融产品放到线上，打破信息不对称，为创业型理财师提供更多的产品选择和更高的佣金。平台会从匹配效率的提升中赚钱。

亿财从线下开始。2013年，方建华涉足第三方财富管理行业。他成立了上海一舟资产管理有限公司，其中信托产品销售额超过50亿，2014年100亿，2015年152亿。同年获得创动、妈妈资本的A轮3680万人民币融资。

面对火热的互联网金融，方建华开始线上扩张，产品定位为互联网金融产品的营销理财师服务工具。创业理财师可以获得一站式的资产端产品选择平台、风险控制、客户关系管理系统、在线预约申请工具和免费的创业服务套餐。

1.财富管理行业需要一个高效的匹配模型

出生于1984年的方建华自2008年来到上海，已有八年的金融从业经验。他先后在中信建投证券上海分公司和郭进证券研究所工作。2013年1月创办上海一舟资产管理有限公司，当年信托产品销售额突破50亿。

“作为一个做第三方财富经纪的创业者，我曾经是一名理财规划师。我跑上游金融机构找资产，谈费用，审核合同，做对账。另一方面，我不得不出去跑业务，陪客户。创业的第一步就是要承受这样的双重压力。”方建华熟悉理财规划师在财富管理行业的地位和痛点。

今年4月由投中信息主办的“2016中国投资年会”亿财CEO李伟也分析了中国第三方财富管理的市场机会。从资产端来看，仅2015年，银行、信托、资管、私募基金在协会注册的产品超过15万只，非标资产超过一半。从规模来看，截至2015年底各协会公布的资产管理规模已经超过86万亿元，私募基金也是近三年来增长最快的，每年增长3倍。资本方面，贝恩的财富报告显示，中国有126万高净值人群，手中拥有37万亿可投资资产。

“财富管理行业资金需求旺盛，资产供给庞大，尚未形成高效的匹配模式，至今仍沿用数百年，口口相传，或在酒店路演。哪怕匹配效率提高1%，这个行业的规模也会带来万亿的收入，这就是这个市场的魅力所在。”李伟说。

一种是担任理财师B2B2C，典型的是亿财。除此之外，这个领域还有Next Fortune，360 Fortune，私人银行家，财富桥，超级理财师。这种模式需要依靠上游资产的催收和议价能力，才有希望获得最终的利润。

一种是网上直销，典型的是金斧子和一些金融机构自己的直销网站，比如中融信托官网。

一种是做普惠金融，把高净值客户经常配置的产品通过一些手段拆分销售。这里可能存在合规问题。

经过一番论证，团队选择了B2B2C模式。“我们讨论了许多可能性，从金融机构的角度讨论了资产共享，也从投资者的角度讨论了在线金融顾问。最终只有理财师服务平台得到了团队的一致认可。”方建华表示，三年来，一洲资产在线上线下理财产品上积累了巨大优势，成为长三角地区最大的理财产品承销商。另一方面是出于自己的亲身经历，希望为后来入行的理财师减少难度。互联网理财师可以说是易周资产在第三方财富管理产业链中找到的提升理财能力的突破口

财富管理就是以高净值客户为中心，设计一套资产配置方案，降低风险，保值增值。这里需要做两件事，一是为资产端提供高效匹配，二是为资金端提高收益。做好这两点，就能获得超额利润。

理财师的工作就在这两样东西中间，连接金融机构和类似的金融机构，连接投资者。工作复杂，卖产品的提成还要机构提取。此外，理财规划师的工作受到信息不对称、信息传递失真等诸多琐碎细节的困扰。

理财师可以在百亿理财平台上选择大量资产，包括信托、资管、私募等非标资产，其他热门产品也将陆续开放，让理财师为客户提供一站式全资产配置。每个产品的要素、信息、进度都会被亿财金融机构快速更新。

在佣金方面，亿财主要依靠平台的优势，从上游获得更高的分销费用，让理财师有更多的收益。“把理财师的个人力量聚集成一个强大的销售团队，和金融机构谈一笔高额的佣金，可以达到增加理财师收入的目的。”

用李伟的话来说，“这个盈利模式的关键是平台能不能更快的募集到资金。融资方越快匹配投资人的需求，融资的效率就越高，我们的利润上升也就越快。”

“与之前相比，独立理财师的数量有了很大的增长，目前已经占到用户总数的5%，这说明亿财开展的中后台业务的云化努力，确实能够帮助理财师独立。”方建华分析道。

3.金融科技的本质还是风险定价

相比互联网金融的概念，方建华更认同金融科技的说法。“主题将不是互联网加金融，而是金融加技术。在这个行业，首先是要懂财务。金融的本质是风险控制，或者用交易的术语叫风险定价，把不同风险的产品对接给不同风险承受能力的人的过程。”

对于当前互联网金融行业面临的严格监管，方建华并不太担心。“我们保持中立的信息中介地位，不经手客户的投资资金，也就是说，信息流从金融机构到平台到理财师，最后到客户，但资金流不是简单的反向，而是直接从客户到金融机构在银行的托管账户。”

在风控方面，亿金融设计了三级风控体系。1.金融机构专业风险控制。几十亿的理财产品都是和信托公司或者券商、基金公司联合开的。

发，由专业的金融机构风控团队完成尽调和风控措施。2、亿金融补充风控。亿金融设立了风控委员会和完整的风控流程，项目经理会将实地尽调报告、产品文档、监管备案等资料递交，在所有委员了解所有信息后进行一票否决制表决。3、理财师个性化风控。不同客户的风险承受能力不一，对未来现金流要求不一，此时理财师就是最终的个性化风控实施人，他的作用在把符合客户特点和风险承受能力的产品组合推荐给客户。

总的来说，当客户看到一个简单的产品资料时，背后实际上已经经过了三重不同立场团队的风控流程。

由于监管提出的专业化经营要求，亿舟资产目前形成了一个多公司组成的业务集团，旗下有互联网品牌亿金融，也有其他全资子公司，还有股权投资合晟资产等。公司整体业务由资产管理业务、金融产品销售业务以及互联网开发业务三个板块构成。目前公司及其子公司合计接近200人，分别负责以上三个业务板块。

方健华本人目前负责亿舟资产大的战略发展，和自家互联网产品体验官的角色，同时负责开拓新的金融业务板块。

目前亿金融团队有40多人，分为产品、开发、运营。面对竞争，亿金融CEO李维认为，中国现在三方财富管理份额还不到1%，美国英国已经超过了60%，所以三方财富和我们从事的互联网 理财师模式都还有非常大的市场空间，做大市场的饼优先于同业竞争。市场实在是太大了，活下来3、4家都有可能。

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