小微企业贷款审查要点(小微企业贷款要求)

企业主在申请企业信用贷款时，是否有这样的疑惑？他们在申请贷款时需要注意哪些问题？一旦不符合申请条件，贷款申请肯定会失败吗？

银行在审批中小企业贷款时，不会单方面看某一点，而是会根据各种情况综合判断企业的还款能力，对于不同的企业，判断的维度可能会有所不同。那么银行需要考察的主要维度是什么呢？首先是企业经营是否合规，贷款用途是否合法，然后是企业是否有还款能力，是否会按时还款。那么具体从哪些方面来判断这几点呢？

苏宁银行尚维贷款

产品介绍

信用额度300万。

贷款期限可以是3期、6期、12期、18期和24期。

年利率在12%-18%之间，根据客户资质而定。

还款方式为平均资本，随贷款一并偿还。

贷款类别：税收贷款

核：无

分析：从产品介绍来看，企业主可获得的信息量仅限于300万元的贷款额度，有五种贷款周期。可以根据业务现状，年化利率区间是否在可承受范围内，选择合适的周期。如果企业要求的资金在300万以内，资质好，可以申请一个产品。如果资质差一点，或者企业要求的资金在300万以上，可以同时申请两三个产品。这个企业主有选择与否的主动权。

除此之外，以下其他要求都是银行审核内容。

申请人请求

1.年龄23-60岁。

2.非港澳台及外国人

3.法定代理人

分析：首先，申请人必须是企业法人，年龄在23-60之间，实际申请年龄在25-55之间的时候申请比较好，因为太老或者太年轻都会对公司经营比较不利，企业的还款能力也会比较弱；法人为非港澳台及外国人。虽然条件中没有提到申请人是否是合法公民，但作为申请贷款的基本要求，即使没有标注，也会被认为是一个条件。

企业需求

1、实际运行24个月以上(含)

2.正常缴税一年。

3.法人、实际控制人变更6个月。

4.无分公司公司

分析：企业开业2年，正常纳税1年，变更法人和实际控制人6个月，不属于分公司。这些条件都可以说明申请企业是否经营稳定，能否达到偿还贷款的能力。经营2年以上且有1年销项税记录的公司，说明该公司仍然盈利；非分公司也考虑到分公司没有法人资格，其民事责任由总公司承担，不能做出任何决定。根据相关法律规定，分公司不能没有法定代表人，只能有分公司负责人。另外，法人为什么改变同样会被猎鹿审核的条件？法人变更也可能是公司因为某种原因不打算继续经营了，但也不注销，选择卖给其他投资人。在这种情况下，有必要变更公司的法定代表人。变更时间过短，相当于企业重新经营的时间过短，不利于贷款申请。

纳税要求

1.最近3个月有纳税申报记录，

2.超过6个月没有连续申报，

3.企业纳税等级AB/M，

4.目前没有拖欠税款。

分析：除了缴税一年，要求要有近三个月的连续纳税记录，目前不能有欠税。应无连续六个月及以上纳税申报为0的记录。这里注意一下“无纳税记录”和“纳税申报为0”的区别，后者有纳税记录。企业的税级分为A、B、M、C、d五个级别，这里的税级要求A、B、M级，算是比较重视税的。不关注税的税信产品申请条件是税级不是D

4.非银行查询3个月内申请不超过6笔，7天内不超过3笔。

5.企业不能欠税或者销售负增长。

分析：征信涉及的条件类型比较多，可以分类分析。

1.逾期，征信中最常见的不良记录就是逾期。该产品要求目前申请人和企业征信中无逾期，连续两个月无逾期，最近一年无两次逾期，最近12个月累计逾期金额不超过1万。目前没有逾期，即之前所有贷款等分期欠款已经还清；连续两个月及以上逾期，是指在未清偿前，在历史逾期记录中连续两个月及以上逾期；近一年内逾期次数少于2次，即一年内逾期笔数不超过1笔；最好理解为过去12个月的逾期总额小于1万，即过去一年的逾期贷款和分期欠款总额小于1万，最好小于1万，否则很难审核。

2.公共信息记录时钟会包含水、电、气等公共事业的缴费信息、欠税、民事判决等部分信息。如果这些是拖欠或有不良记录，申请也将被拒绝。这类产品要求企业不欠税。

3.虽然查询次数不会涉及债务逾期的问题，但是查询次数、哪些银行和其他金融机构进行查询、查询目的等。都客观反映了客户的信用等级。如果你名下只有一笔贷款，却被多家机构查询信用评级，银行有理由怀疑你偿债能力差，把你当成风险客户。比如这款产品，要求连续三个月内查询不超过10次，一个月内查询不超过4次，连续12个月内查询不超过25次(含担保资格审批)。非银行查询连续三个月申请不超过6次，连续七天不超过3次。这里可以看出，不仅要看银行的查询数量，还要看其他一些非银行金融机构和个人。所以没必要经常查询征信。

相关问答：