农行年报解读(贷款突破百亿元大关)

3月30日，财报季迎来小高潮。包括中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行和邮政储蓄办公室在内的多家国有大银行在当天披露了2021年财报或举行业绩发布会。

农行财报显示，2021年，其资产规模超过29万亿元，净利润增长11.8%，不良贷款率下降0.14个百分点至1.43%。资本质量的稳步提升，与数字化运营的发展不无关系。此外，2021年，该行普惠贷款和绿色信贷规模增长超过30%，普惠贷款已连续三年增长超过30%。

"企业经营上了一个新台阶."在业绩会上，中国农业银行行长张青松总结了2021年取得的成绩。出席业绩会的还有五位副总裁，分别是张旭光、李琳、崔永、韩旭和张毅。在100分钟的发布会上，6位高管回答了13个市场关注的问题，包括资产质量、信贷投放、普惠金融、移动银行、资本充足率、绿色金融、乡村振兴服务、财富管理等。

资产超过29万亿元，新增贷款创历史新高。

农行2021年财报再次显示了其坚实的业绩底盘。

数据显示，2021年，中国农业银行经营效益稳中有进。全年实现营业收入7199亿元，增长9.4%；净利润2419亿元，增长11.8%。成本收入比30.46%，信用成本1.05%。总资产平均收益率(ROAA)为0.86%，加权平均净资产收益率(ROAE)为11.57%。建议董事会年度股东大会考虑每股派发现金红利人民币0.2068元(含税)。

据张青松介绍，我行利润增长有三大驱动因素，包括持续服务实体经济、中间业务稳步增长、其他非利息收入占比提升。

其中，在不断加大服务实体经济力度方面，银行资产规模增长较快。截至2021年底，总资产超过29万亿元，增速6.9%。贷款余额17.2万亿元，比上年末增加2万亿元，新增贷款创历史新高。客户存款余额21.9万亿元，比上年末增加1.5万亿元，其中个人客户存款增加1万多亿元。

“2021年，农行日均生息资产达到27.2万亿元，同比增长9.7%。净利息收入加上保费金额，净利息收入5780亿元，同比增长6%。”张青松说。

不良率下降0.14个百分点，积极推进数字化风控体系建设。

新冠肺炎疫情爆发之初，市场上就有很多担心银行资产质量恶化的声音。但从最近两年的数据来看，大型银行的资产质量整体保持稳定。

农行采取了哪些措施稳定资产质量？该行在财报中表示，包括完善信贷风险管理机制，落实信贷本金制度，加强大额集团客户、房地产行业等重点领域的风险控制，加大不良贷款处置力度。此外，积极推进以提高数据真实性、模型准确性和系统有效性为重点的数字化风控体系建设。

“我们对农行的资产质量前景、中国宏观经济市场的稳定性以及农行自身的风险管控和风险缓释能力充满信心。”张青松说。

此外，农行资本充足率水平稳步提升。核心一级资本充足率11.44%，较去年末上升40bp；一级资本充足率为13.46%，较去年末上升54bp；资本充足率17.13%，较去年末上升54 BP。

普惠金融的贷款已经连续三年增长超过30%，还有很大的发展空间。

谈到近年来银行业的服务重点，普惠金融无疑是一个关键词。在疫情爆发之前，政府工作报告已经为国有银行设定了普惠金融贷款增长的年度目标，要求它们

崔永在业绩会上进一步介绍，不仅普惠金融小微企业贷款规模大幅增长，该行服务的相关信贷客户覆盖面也持续扩大。2021年末，服务客户数达到192万，比上年末增加35万；普惠公司的贷款利率。惠特尼小微企业为4.1%，稳中有降，但低于上年；普惠贷款不良率仅为0.73%，较去年末下降0.22个百分点。

“未来普惠金融业务还有很大的发展空间。”崔永说，从去年年底的统计来看，整个市场有1.5亿户，其中90%是小微企业。

他表示，农行将主动与政府部门对接，不断加大外部数据引入力度，加强数据整合分析，不断提升小微企业金融服务能力和风险控制水平。同时，统筹发展和风险防范，以数字化发展为主线，深入推进科技赋能，精准识别有效客户，精准营销服务和精准防控风险，打造一流的数字化普惠金融体系。

绿色信贷增长30.6%，将继续积极有序服务经济社会绿色低碳转型。

随着中国“二氧化碳排放峰值”和“碳中和”目标的确立，2021年被称为“双碳元年”，绿色金融也按下了加速键。这个市场前景也是巨大的，有机构估计实现碳中和目标所需的投资规模在数百亿量级。

据张旭光介绍，截至2021年末，农行绿色信贷余额1.98万亿元，同比增长30.6%。世行还成立了首个碳中和工作委员会、战略规划和可持续发展委员会、绿色金融委员会等。在同业中名列前茅，并先后制定出台了风电、太阳能等一批新能源信贷政策，特别是突出农业银行“三农”特色，加大对生态种植、生态养殖等绿色农业的支持力度，创新推出“生态修复贷款”、“美丽乡村贷款”等一批特色产品。

中国农业银行也在金融同业中开展了首批碳中和债券、可持续发展挂钩债券等绿色债券的投资业务。数据显示，截至2021年末，农行绿色债券投资余额883亿元，增速35.0%。

张旭光表示，本行坚持风险控制，加强环境和社会影响力。

险管理的全覆盖，分类管理和全程管控，对高耗能、高排放的客群实施行业的限额管理，加强预警监测，并加快推动绿色金融业务与国际接轨。

值得一提的是，在双碳目标提出后，2021年有些地方出现了对高耗能项目搞“一刀切”关停等行为，去煤化过快甚至导致部分地区拉闸限电。中共中央政治局会议、中央经济工作会议及今年的政府工作报告先后发声，纠正运动式“减碳”。

张旭光表示，2022年农行将坚定不移地走绿色低碳可持续发展道路，将双碳要求纳入经营管理的全过程和各领域，扩大资金供给，强化服务创新，推动绿色金融的可持续健康发展。

同时把握好降碳的节奏和力度，不搞“一刀切”，积极有序服务经济社会绿色低碳转型；推动绿色信贷规模提升和机构优化，确保绿色贷款的增速持续高于全行的各项贷款增速，特别要利用好人民银行碳减排支持工具，大力支持碳减排重点领域具有显著碳减排效应的项目。

相关问答：农行贷款放贷时间

农行贷款放贷时间一般在借贷双方签订正式借款合同后的30天内放款，在进行放款时银行会电话提前通知或者发送短信通知，在短信通知的内容中会告诉借款人第一次还款的时间。

农行贷款放款后借款人要按时还款，不要发生逾期，否则会产生罚息且逾期记录会影响个人的征信。如果个人征信变不良，会对个人产生一定的影响，后续办理各种贷款会被银行拒绝。

如果在还款的过程中个人资金比较充足，这时可以申请提前还款，这样可以节省很多的利息，不过当贷款归还的时间超过一半时就不建议大家提前还款了，这时提前还款节省的利息比较少。

借款人办理贷款时可以提前咨询银行贷款利率，选择一家贷款利率最低的。在办理贷款时一般可以选择两种还款方式，分别是等额本息和等额本金，在还款时一定要根据自己的收入决定。