五年房贷lpr利率(lpr房贷利率调整)

5月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布新贷款市场报价利率(LPR)，其中5年期LPR下调15个基点至4.45%。1年期LPR与上月报价持平，仍为3.70%。

“这是LPR报价形成机制改革以来，一年期LPR不降、五年期LPR首次下降，五年期LPR实现最大降幅。”中国民生银行首席研究员文彬认为，此次结构性降息反映出在当前稳增长的关键时期，加大了金融救助实体经济、提振有效需求、稳定经济增长的力度。

在文彬看来，5年LPR降息将普遍降低购房成本，有助于满足居民合理的购房需求，促进消费。同时，有助于提振企业的融资需求。“大幅降低中长期融资成本，有利于企业尽快扭转预期，提振信心，加快完成复工复产，促进经济运行在合理区间。”

5年期LPR下调15个基点，对于准备购买首套房的购房者来说，无疑是重大利好。

本月15日，中国人民银行、银监会发布通知称，首套商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点；二套住房的商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

不过，首套房贷利率下限并不是银行在住房按揭贷款业务常态化时使用的利率水平。浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员潘鹤林提醒：“大部分银行首套房贷利率在5年LPR的基础上有所上浮，一般房贷利率会高于利率下限。”

对于已经有房贷的，要考虑到重新定价周期和重新定价日，重新定价日之前月供不变。

假设买方与银行约定的重定价期为1年，重定价日为每年1月1日；那么，本月5年期LPR的减少不会影响其今年每月支付的抵押贷款金额。因为今年的房贷利率是参照1月1日5年期LPR报价执行的，所以当时这个报价并没有下调，还是4.65%。

但如果到明年1月1日，即与银行约定的重新定价日，5年期LPR仍能保持在4.45%，那么买方的房贷利率将自动下降15个基点。

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