支付宝备用金500七天多少钱利息(支付宝备用金7天内还要利息吗)

支付宝上有个功能叫备用金。可以用支付宝500元，7天后返还。那么为什么支付宝已经有了借款服务，还要推出备付金功能呢？

这是为了进一步丰富支付宝的金融场景，同时赚更多的钱。众所周知，并不是所有人都能从支付宝借到钱。支付宝会根据大数据分析每个用户的信用状况，然后给出相应的借款金额和利率。很多人的利率一般是万分之五，一万块钱5块钱一天，年化18%左右。利率不低，但即便如此，很多人还是借不到钱，根本没有额度。

备用金是一种个性化的资金周转业务。我把它当成一个门槛低，受众更广的短期小额贷款。备付金金额为500元，提取备付金可以实时支付支付宝余额，到期后自动返还。一般是针对暂时资金周转小的用户。

但是，备用金不是免费的，而是需要收费的。目前备用金使用七天，推广费1.99元，所以日利率0.284元，日利率0.0568%，年化利率20.7%。而且这已经是优惠促销价格了。贴现前2.29元，日利息0.327元，日利率0.0655%，年化利率23.9%。

根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借款人与贷款人约定的利率未超过年利率24%的，贷款人要求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。也就是说，备用金的手续费折算成利率，最高23.9%，刚好低于法律规定的24%，可以合法最大限度的赚用户的钱。

所以，虽然借钱和备用金是两个不同的产品，但最终的结果都是借钱给用户。支付宝之所以在借钱之外再做一笔备用金，是为了丰富产品应用场景，进一步扩大贷款业务的用户群体。另一方面，借款时间短，金额小，支付宝可以更好的管理风险。

简单来说，既能让支付宝赚更多的钱，又能降低经营风险，这就是支付宝推出备付金的原因。

不管是借钱还是备用金，目的都是让大家借钱，然后支付宝赚利息。如果真的急需用钱，可以通过平台获得资金周转。虽然利率不低，但比很多黑网贷都低。但如果你不缺钱，就不要因为能借到钱就盲目去借，否则你的债务会越来越多。支付宝会赚钱，但很可能你会被累积的债务压得喘不过气来。

相关问答：

相关问答：支付宝500元备用金可以怎么玩？

同阿里去玩，只有支付宝玩你，那有你能玩支付宝。同样适用于备用金！

支付宝可以增加芝麻信用那都是噱头，收费才是硬道理。让德先生给你细细说

随着7月10日产品升级调整公告，支付宝在APP上正式宣布：2018年试用的新产品-备用金准备收费了！阿里支付宝终于正式掘金近4亿潜在用户的小额短期借款市场。

备用金收费7天2.29元，逾期每天0.28元，看上去微不足道，算算账把。支付宝备用金收费测算，年化利率23.81%，支付宝最高利率借款

按照支付宝公告所说，备用金固定借款500元，最长使用7天（一周），每次收费2.29元，我们可以测算出：

一年可以使用52次（一年52周），500元借款年化利率为：

借款年化利率=（每次费用×52次）÷500元=（2.29*52）/500=23.82%

逾期后每天收取0.28罚息，500元借款罚息年化利率为：

罚息年化利率=（每天罚息×365天）÷500元=（0.28*365）/500=20.44%

如果用户借款利息加上罚息，最高承担利率为44.26%

对比之前支付宝的借呗、网商贷，这可能是支付宝产品中利率最高的借款了，面对24%的借贷红线，擦肩而过但又合规合法，设计之巧妙，让人叹服支付宝产品经理的智力！

支付宝备用金产品实质就是国外的发薪日贷款，高息、短期、小额

德先生一眼看出，这不就是国外的发薪日贷款（Payday Loan）吗？

发薪日贷款：也叫超短期现金贷，国外很多职业是发放周薪，为了短期周转，创造了此类高息短期小额贷款。自20世纪80年代发源于美国，最鼎盛期有2.2万个线下贷款网点，营业额超400亿美元。年化利率最高达到292%。

备用金产品完全复制了发薪日贷款的产品特点，短期7天，小额500元，唯一区别是利率降低了很多。备用金用户同714高炮平台用户完全重叠，定位于中低收入人群

臭名昭著的714高炮平台为什么屡禁不止？其中一个原因就是潜在需求客户人数众多，有着现实的资金周转需求，他们是何种人群呢？

3.67亿的潜在需求人群构成了小额短期高息潜在客户。国家统计局2018年数据，中国有4.3亿工薪阶层，原个税纳税标准是3500元，纳税人数达1.87亿人，占总数的约44%，随着2019年纳税标准提升至5000元起征点后，总纳税人数迅速降至15%约6300万人，也就是说，中国不足3500月薪的有2.43亿人，3500-5000的有1.24亿人。

如果回看拼多多在美国上市的文件阐述，这同样也是拼多多的潜在客户群，他们被统一称之为“下沉市场客户”。得不到金融机构的信贷支持，但是又有着借贷需求，那么他们只能成为714高炮平台的客户了。

支付宝备用金同高炮平台产品的相同和不同点

两者相同之处主要在于：面对的都是中低收入的、有着庞大人口基数的人群。因为其他人群可以从信用卡、花呗、借呗上等得到信贷支持，不会再需要这么小额的高息短期产品。

两者不同点主要在于：没有砍头息。年化利率低。金额固定500，不做提额。催收方法不同。

但是如果备用金逾期，支付宝仍然会让逾期者在网上寸步难行，例如停止支付宝服务，停止使用支付宝合作平台服务，电话催收、降低芝麻分信用等级等等。

算算备用金潜在总收益：

如果用户规模达到1000万人，放款规模达到50亿元，年收入可以达到近12亿元。

罚息收入也会是比较可观的来源之一。下沉人群逾期是不可避免的，但是为了能拿到后续借款，即使支付逾期利息也会愿意。

德先生将金融和理财，由专业变得通俗。觉得好，关注我，再多点点赞。