房子抵押贷款需要怎么办理(怎样办理银行抵押贷款手续)

按揭贷款是金融机构针对已取得房产证的客户推出的个人或企业融资业务。

借款人只需要对自己名下的房产进行价值评估，然后到所在区的房地产交易中心办理抵押登记手续，就可以获得一定额度的贷款。

抵押贷款主要分为个人贷款和企业贷款，贷款机构分为银行、非银行机构和私人个人。

个人贷款是指以个人名义申请的抵押贷款，也称个人消费贷款。因为是消费贷款，只能用于消费，额度会有一定限制。目前最高消费贷款一般能达到300万。

因为是出于业务目的，人民银行规定30万以上要委托支付，款项只能支付给第三方企业、金融机构、放贷企业以及作为第三方的放贷企业的买卖客户。

有三种常见的贷款机构：银行、机构和个人。

首先是银行，我们国家64%的社会资金都在银行手里。目前市场上有工、农、中、建、交、邮6大国有银行，12家股份制银行、城商行、农商行、村镇银行都有房产抵押贷款产品。大部分银行还是以商业抵押贷款为主。

如果客户时间不太急，资质能达到银行的标准，肯定是首选银行。毕竟利率低，房产抵押在银行有保障。

今年银行房贷最低年化利率3.65%，在房贷利率上甚至低于买房。2022年2月公布的LPR5的5年期基准利率为4.6，略有上升。房贷利率年化率达到了5%左右，而房贷利率中二套房的年化率会更高。

而且有的银行可以用贷款偿还经营性贷款。额度核定后，花多少算多少利息，没花就不算利息。

不过银行最快也要两周才能收到文件放款。中间补一个月材料也是可以的，看前期准备和客户配合情况。

此外，银行对客户的要求更高，比如个人征信是否一次逾期，过去逾期次数，查询次数，负债率，近半年流水，还款意愿，还款能力，诉讼限额是否高等等。因此，部分客户无法从银行获得贷款，只能退而求其次，获得机构资金。

非银行机构主要包括信托基金、保险资金、典当行、小额贷款公司等拥有金融牌照的非银行机构。

一般这种资金最快三天，慢的一周。要求也比较宽松，主要看抵押物。要求比银行宽松很多。当然利率比银行高。一般月息在0.5-0.9%之间。最长期限五年，先付利息后付本金或者十年，还款方式灵活，可以商量。

这种个人配资的资金是基于公司平台，撮合借贷双方，所以资金来源于个人。个人配置的操作时间和机构差不多，最快一两天。慢的话一个星期就放款了，月息1-1.28分。看主抵押物的流动性，放宽客户资质要求。

个人消费贷款需要的材料比较简单，房产证、主贷款人及配偶的身份证、户口本、结婚证、个人消费用途的相应合同等。

商业贷款需要的材料比较多，如房产证、主贷款人及其配偶的身份证、户口本、结婚证、营业执照、最近半年的流水、年度财务报表和最近一个月的财务报表等。

都是常规材料，一般出纳和会计很快就能提供到位。

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