宜人贷个人信用服务平台(征信远程推广系统)

摆账网知识与问答 2024-11-21 01:15:16

近日，百兴征信在深圳与15家互联网金融机构、消费金融机构举行了信用信息共享合作签约仪式。宜人贷等15家机构将作为100银行首批接入代表处，全面、准确、及时地向100银行征信系统报送信用信息。

近年来，随着互联网和普惠金融的发展，个人征信缺失成为制约互联网金融行业发展的“短板”。据第三方数据统计，目前国内个人征信系统覆盖率仅为28%，而美国个人征信市场覆盖率为92%。我国市场因诚信缺失造成的经济损失每年约5000亿元。

此次签约活动标志着我国征信行业正在逐步进行有益的探索，有利于解决各类征信机构的信息孤岛困境，促进社会信用体系建设。

打破信息岛宜人贷等网贷机构数据成为有效补充

长期以来，我国征信市场以银行金融征信为主，个人征信在传统金融机构间共享。而其他非政府组织处于信息孤岛状态，不利于查询借款人的诚信行为。

这种情况主要是由于公信力和技术能力的分离，使得个人信用无法得到有效验证。也就是说，有技术能力的企业缺乏公信力，而政府机构有足够的公信力却缺乏提供更细致的产品和服务的动力，从而形成信息孤岛，让老赖有机可乘。

百兴征信是在中国人民银行指导下，由中国互联网金融协会(简称“中国互金协会”)和八家市场机构共同发起成立的市场化个人征信机构。其特殊的背景使其不仅可信，而且技术能力也很强。所以，百姓征信有先天优势。

据悉，此次引入15家网络金融合作机构，是针对网络借贷等领域的个人征信活动。据了解，中国互联网金融行业的放贷规模已经超过万亿元，机构总数超过5000家，整体资金规模和用户数量都在不断攀升。作为P2P行业的领军企业，宜人贷已服务超过120万借款人和140万出借人，累计放款859亿元。宜人贷等相互领先公司的加入，使得百兴的征信数据成为传统金融机构数据的有益补充。

征信成本有望降低，互金行业迎来利好

“未来中国征信市场的格局将形成金融征信、商业征信、行政征信的格局。”

目前我国征信体系以金融征信为主，单一的征信信息无法通过其他渠道进行核实，导致征信成本增加。成本不仅包括获取信用数据本身的成本，还包括因信用信息不足导致的违约、逾期、违约。

具体来说，由于公司之间的信息无法共享，之前对用户个人信用的验证只能基于央行的征信数据。如果打破信息孤岛，可以通过多方信息验证，全面呈现用户情况，准确判断信用状况，有望大幅降低违约成本，有效解决信用信息多渠道覆盖问题，降低违约率和公司整体风险。

虽然百兴征信成立时间不长，但部分业务还处于发展阶段，前期可能是内部会员之间的信息共享。然而，作为中国人民银行行政许可下全国唯一获得许可的市场化个人征信机构，百姓征信填补了互联网金融和小额信贷领域个人征信的空白，补充了中央征信中心的银行借贷市场

有业内分析人士认为，随着宜人贷等越来越多的金融科技公司接入百家银行征信，意味着一个人在金融市场的所有不良记录今后将无处藏身。之前可能有人会考虑优先偿还部分银行贷款，而互联网小贷、P2P等互联网金融平台的贷款则允许逾期或不还。随着征信合作机构的不断扩大，征信渠道的全面覆盖，这些逾期也将纳入个人信用。

除了消费者个人信用意识的提高，还需要依靠信用机构合规使用信用数据，从而构建真正的信用社会，形成良性循环。

目前市场上的征信机构良莠不齐，征信数据使用不规范。一些数据公司过度收集、非法收集、非法交易、滥用个人数据，用户成为虚拟世界中的“透明人”。电信诈骗、骚扰电话、暴力催收屡禁不止。另一方面，一些小规模互金公司为了查询更多数据，将白名单客户数据作为黑名单客户数据贡献给数据公司，换取数据查询权，导致个人数据被污染。

百兴征信的建立和运营可以很好的解决这个问题。百姓征信是行业内具有自律性的机构。数据使用的标准化和数据污染可以得到一定程度的遏制，这是市场化的数据公司力所不及的。