小象优品借款起诉(小象优品合法吗-可以不用还了吗)

云南信托与大象优品合作放贷，被银监会云南监管局要求整改。云南信托作为四大消费信托之一，多次栽在合作伙伴身上，而这一次，优象产品也饱受诟病。

写|王住手！

生产|消费金融频道

据悉，云南国际信托有限公司(以下简称“云南信托”)因与潇湘优品合作放贷，被银监会云南监管局责令整改外包风控业务、利率过高、向无放贷业务资格的机构放贷三项违法行为。

一个状态很好。

第一个问题是风控业务涉嫌外包。003010明确规定，银行业金融机构与地方机构合作开展贷款业务的，不得将信贷审查、风险控制等核心业务外包。

第二大问题是利率太高。云南信托与借款人签订的合同利率高达36%。但根据《关于规范整顿现金贷业务的通知》第二十六条规定，人民法院只支持借贷双方约定的年利率不超过24%的利率。云南信托作为持牌人，定了36%的利率，明显过高。

而且违反了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(云金融发〔2012〕3号)中“银行业金融机构贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，贷款利率一般不得上浮至最高限额”的规定。

第三个问题是，潇湘优品没有放贷业务资格，云南信托作为信托通道变相为其发放贷款，违反了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》“银行业金融机构不得以任何形式向无放贷业务资格的机构提供资金，不得与无放贷业务资格的机构共同投资发放贷款”。

基于这三个问题，云南银监局责令其整改。

云南信托是持牌金融机构，被称为消费金融四大信托基金之一。2013年开始布局消费金融业务。到2020年，已对接数百家消费金融资产，消费金融总放贷额超过数百亿。

云南的信托业务主要包括自营业务和信托业务。自营业务投资于一级证券市场等。信托业务氛围包括证券投资、产权、支付融资、消费金融等。根据此前披露的信息，云南信托2018年净利润2.9亿元，信托业务净利润亏损117亿元。之后，2019年年报一直未公开。

在2019年诚兴国际大案中，云南信托为诚兴国际关联公司广州诚兴营销管理有限公司(现称“广东中成实业控股有限公司”)发行了多只“云用”系列信托产品。信托资金用于购买广州诚兴作为付款人持有的电子商务领军企业(包括但不限于JD.COM、苏宁)的应收账款。但云南信托审核不够严格，未发现广州诚兴伪造的业务合同，导致云南信托6款产品被雷，超11亿元兑付困难。

云南信托除了和别人合作踩雷，亲自去下一局试水，现金贷也没起什么好水花。云信水牛3354上线没多久，投诉接踵而至。用户投诉云南信托水牛产品存在利息过高、暴力催收等问题。没过几天，水牛又更名为“云南信托非人类信用服务平台”。

备受批评的

云南信托探索自己的消费金融之路，选择的合作平台好像不太靠谱。

潇湘优品官网定位为海淘网购平台，主打分期购物。可以为用户提供母婴、奢侈品、小家电等产品，但很少提及借贷业务。

根据投诉平台收集的投诉信息，小象优品的投诉量为7888条，均涉及高息、暴力催收、信息泄露等问题。

一位花艺老师抱怨道

但如果信托公司的合伙人没有放贷资格，又有什么能力参与抢占现金贷市场呢？信托公司应着力建立信用体系，建立完善的非人力信用风险控制体系，使其真正获得参与市场竞争的能力。

云南信托一直有消费金融业务的野心，但缺乏核心竞争力，合作方选择不够严谨，中标情况不容乐观。

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