企业贷款利率下行(降准对信贷投放和信贷结构的影响)
2021年7月，招商银行(港股03968)和中国银行(港股03988)都推出了新产品。
7月，中行推出新的消费贷款“亓航贷”，主要面向30岁以下，已取得本科及以上学历，处于职业生涯初期的年轻人。贷款可用于租房、购物、旅游等合理消费支出。贷款额度3-5万，可贷3-10年。贷款年化利率6%-7.2%，支持等额本息或等额本金还款方式。提前还款没有罚款。总的来说，这款产品对刚毕业的上班族还是很友好的。金额虽小，但要求简单，容易审批，适合日常生活或创业资金周转。这也是中行下半年将要推的一款消费贷款产品。
招行在普通小微闪贷的基础上推出“尊享版”，并在全国推广。尊享版比普通版利率低，普通小微闪贷年利率5.04%起，尊享版最低可做到4.68%。与普通闪贷相比，尊享版的创新之处在于申请人需要在当地拥有一套房产，但无需抵押即可获得相对更高的额度和更低的利率。
微闪贷“尊享版”采用的是不动产增信的方式，在银行的小微企业贷款中比较少见。不过之前也有不少机构将这种方式作为消费贷款的一种，但主要集中在消费公司、小贷公司和第三方机构。比如中银消费金、沪银消费金可以通过房子供应记录放款。
下半年以来，信用贷款产品占比上升。
2021年7月，无抵押消费贷款数量增加，占零售贷款产品的29.84%。无担保经营性贷款产品数量也持续上升，占比从上月的37.63%上升至37.89%。
相应的，房贷产品占比持续下降。按揭贷款产品占零售贷款产品的比例由6月份的30%下降至29.47%；消费房贷产品数量也持续减少，部分银行已暂停接收部分城市的此类产品。
小微贷款利率下降，消费贷款利率相对稳定。
融360数字科技研究院对零售贷款产品利率的监测结果显示，近期各家银行信贷消费贷款产品利率相对稳定，少数银行下调了小微企业贷款产品利率。
2021年7月，房贷利率小幅下降，从上月的4.15%降至4.13%。从银行类型来看，国有银行房贷产品利率保持稳定。股份制银行中，民生、广发的房贷产品利率下降，导致股份制银行整体水平从上月的4.67%降至4.64%。7月份，广发银行“个人业务房贷”各城市普遍下降10-20 BP。民生银行(港股01988)在多个地区下调了“商贷通”利率水平，南宁、天津、济南等地最低执行利率在4%以下。此外，无抵押贷款产品的整体利率也呈下降趋势。
本文来自融360数字科技研究院。
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