汽车金融监管抽贷(汽车金融公司监管指标)

近日，中国银监会安徽监管局行政处罚信息公开表显示，瑞福汽车金融有限公司因汽车配套产品融资业务贷款发放不审慎、客户信息保护存在漏洞等违法事实，被罚款50万元。此前，吉致汽车金融和大众汽车金融也因追加产品贷款被罚款。

额外的产品贷款违规事件频频发生。

2016年，监管部门发布《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》号文，允许汽车金融公司根据消费者意愿，为所购车辆附带的附加产品(如导航设备、外饰膜、充电桩等实物附属设备，以及车辆延保、车辆保险等无形附加产品和服务)提供融资。汽车金融公司开展购车附加产品融资业务时，应执行与汽车贷款一致的贷款制度。

据车咖所创始人兼CEO黄介绍，之前监管部门只允许汽车消费贷款最低首付20%，且不包含各种税费。之后车辆的附加产品也可以享受与汽车消费贷款相同的贷款比例。

一位资深业内人士表示，用低首付、零首付来争取业绩，导致成本回收的时间周期延长。如果客户在此期间资金短缺，就变成逾期，公司还没有收回成本。此外，更长的成本回收时间周期会增加车辆折旧的风险，客户的还款意愿会降低。

贷款要回归本源。

“由于汽车消费贷款和汽车融资租赁的回租业务有相似之处，多年来一直处于激烈竞争的状态。汽车消费贷希望变相降低首付比例，与汽车融资租赁的回租业务竞争。”在黄看来，汽车贷款的监管就是要区分好汽车贷款和融资租赁，让这两种业务各司其职。

黄指出，从近两年的监管趋势来看，目前监管趋严是为了促进汽车金融和融资租赁回归本源。商家一味降低首付比例，就是突破界限，抢占不属于自己的客户群体和市场份额。这种行为可能会在短时间内增加业务量，但在中后期会面临严重的贷后管理问题，甚至严重的金融系统性风险，因此未来会受到更严格的监管。

贝恩公司全球准合伙人赵博士认为，汽车金融公司未来的竞争点应该是客户服务和体验，而不是产品价格。这种表面的低价销售方式在未来是不可持续的。其实汽车公司最大的优势在于对车和客户的了解。只有做好C端客服，才能从根本上促进车辆的销售。

据赵介绍，一些头部汽车金融公司还推出了针对农户和小微企业主的贷款时间长、还款更灵活的产品。这些产品的设计处于行业前沿。她认为，汽车金融公司可以建立自己的生态闭环，为客户提供全生命周期的服务，比如贷前协助客户加快审批，贷中为客户提供增值服务，贷后实时监控客户还款，根据客户需求为客户提供贷款以外的相关服务。

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相关问答：汽车金融贷款是否存在猫腻？

猫腻是什么？猫腻就是指一些见不得光、躲躲藏藏、偷偷摸摸的暗箱操作。

那么汽车金融贷款是否存在猫腻呢？肯定存在的。

那么汽车金融中的猫腻会存在什么地方呢？

1.贷款手续费

这是最常见的手段。买车的时候销售最关心的就是你是不是办理汽车贷款，如果你办理汽车贷款的话，可以以这个为名义向你收取贷款手续费。其实完全可以不用支付这一部分的费用，因为汽车贷款或者是信用卡购车分期都是可以直接向银行申请的，不需要经过第三方，更谈不上贷款手续费了。

2.零首付购车

这是某些机构为了赚取佣金和手续费的一种方法，原理就是让消费者在购车时向多家同时银行申请贷款或者信用卡分期，多家银行同时授信，所以不仅不用付首付可能还有多余的钱。这是由于银行间信息不互通，而且人行征信更新不实时造成的。很多人觉得不用付首付就能把车开走特别的实惠，其实羊毛出在羊身上，最后购车的不仅损失的是高额手续费还需要付出更多的利息，这些都是没有白纸黑字写出来的。

3.贷款利息

宣传利息与实际利息不符，比如某银行工作人员或者4S店员说：汽车贷款10万元，三年贷款利率11%，平均每年的利息只要3.34%，月息只要2厘7，算起来相当便宜了。咋一看，确实便宜，但是实际贷款利率是在5.6%左右，因为实际还款是按照等额本息来算，工作人员却以先息后本的算法来算，偷换概念。另外还有些银行的贷款利息是首月一次性付清的，这个利息前置了，利润更高。

4.抵押汽车证件

这个有些银行和金融机构会有这种规定，但是能避免就避免吧。因为，抵押了汽车绿本的话，你在还款期内想卖车的话，需要提前还款取证（这里存在提前还款罚息的可能），这个4s店可不会提前告诉你。

5.购车定金

如果贷款没通过，然后有付了定金，那么4s可以说是因为你自身的原因导致贷款没通过，和4s没关系，定金不能退。所以这个要事先沟通（贷款不通过可以退定金）并留好证据，降低遇到损失的可能性。