招联金融说我恶意拖欠按刑法224条处理这是真的吗(招联金融三年了要起诉)

招联金融被监管查处的其他7起违法事实包括：未报告联合贷款表外风险敞口、营销宣传夸大误导、平台服务费质价不符、产品定价管理不审慎、合作商户风险管理不到位、消费者权益保护审核不规范、消费者投诉管理不到位。

公开资料显示，招联金融于2015年3月在广东省深圳市前海区注册成立，初始注册资本20亿元。之后股东完成了两轮增资。截至2020年底，公司注册资本增至38.69亿元，其中中国联通持股50%，招商银行持股24.15%，招商银行全资子公司招商永隆银行有限公司持股25.85%。2021年7月，深圳银保监局同意招商银行受让永隆银行持有的招联金融25.85%的股份。股权变更完成后，中国联通和招商银行均持股50%。

2021年3月19日，招商银行发布公告“启动招联金融上市调研”。因此，招联金融与捷信消费金融有限公司、即刻消费金融有限公司一起，成为国内三家宣布计划IPO的持牌消费金融公司。

两年后被“通报”，催收行为不当等“老问题”依然存在。

然而，事实上，这并不是招联金融收到的第一张“罚单”。因为同样的催收不当、营销宣传不当、合伙人管控不力等问题，招联金融两年前被监管公开通报。

2020年10月22日，中国银行业监督管理委员会消费者权益保护局(以下简称“银监会消保局”)公示《关于招联消费金融有限公司侵害消费者权益问题的通报》(以下简称“通知”)。银监会消费者权益保护局在检查中发现，招联金融存在夸大、误导性营销宣传、未向客户提供实质性服务导致费用不当收取、对合作伙伴控制不力、催收管理不到位等4种侵害消费者合法权益的行为。

其中，关于“对合伙人控制不力”，通报中披露，招联金融未严格控制合作规模。2016年12月至2019年8月，招联金融将与上海某公司的分期业务合作规模限定为3000万元，但2019年8月底的分期业务合作实际规模达到6000万元。特别是，2019年9月27日，招联金融在每日预警报告中对合作公司设定了最高级别的红色预警，但在第2天，合作公司的分期业务合作规模上限由3000万元上调至7440万元。

报告显示，招联金融也存在不当催收行为的现象。“比如胡某，明确还款日期的逾期客户，继续打催收电话，对客户造成骚扰；给客户刘的工作单位打电话，告知同事刘逾期信息。同时，公司没有严格执行外包催收机构的质量考核制度，在考核中没有对催收公司的不当行为进行扣分。”银监会消保局当时举了个例子。

2021年上半年利息和手续费净收入超过70亿，相当于2020年全年的57.59%。

中国程心国际资信评估有限公司(简称“中国程心”)于2021年9月24日发布的《招联消费金融有限公司2021年度第五期金融债券信用评级报告》(以下简称“评级报告”)披露，目前35岁以下的年轻客户占招联金融总客户群的近七成；同时，近几年公司也在做客户信用下沉的工作。由于采取的催收方式和力度不同，目前招联金融逾期“整体回收率较高”。

评级显示，2021年以来，招联金融保持快速发展态势。截至2021年6月末，招联金融贷款及垫款余额为1332.98亿元

目前，招联金融已经形成了“好贷”和“信用支付”两大产品体系，主要面向年轻人，尤其是35岁以下客户(借款)占比已经达到65.53%。此外，评级报告披露，招联金融还“通过下沉客户信用，在一定程度上提高风险识别能力，与银行等传统金融机构形成错位竞争”。

截至2021年6月末，“好期限贷”贷款余额1016.99亿元，较去年末增长22.99%。贷款笔数2042.05万笔，平均贷款金额4980.24元，平均贷款期限15.15个月。

同期，“信用支付”贷款余额315.99亿元，较去年末增长19.26%。贷款1365.08万笔，平均贷款金额2314.81元，平均贷款期限14.09个月。目前“信用支付”主要用于招联金融自有电商平台和合作商户消费场景。

根据应用场景的不同，招联金融的“信用支付”可分为大额专项贷款产品和一般消费贷款产品两大类。专项贷款产品有教育贷款、美容贷款、装修贷款等。一般消费贷产品是没有场景区分的一般消费额度，目前主要用在招联商城和招联“分期花”上。

至于资产质量，也来源于评级报告。到2020年末，按照逾期60天以上的贷款归类为不良计算，招联金融不良贷款余额为19.44亿元，不良率为1.78%。

对于逾期贷款，评级报告显示，招联金融根据借款人的逾期阶段，采取不同的催收方式和力度，分为内部催收和外部催收。“总体回收率高”，这是中新的评价。

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