信用卡消费过度(为爱冲昏了头)

摆账网知识与问答 2024-11-25 09:03:27

随着网络消费、分期付款、持卡等服务的不断翻新，信用卡不仅为普通人的信用消费提供了便利，也刺激了年轻人的购买欲望，使他们热衷于提前消费。

江西省南昌市第二金融法院经查，2018年、2019年、2020年分别处理信用卡纠纷案件2372件、4367件、3592件。其中，90后在信用卡违约群体中占重要比例，这三年分别为901例、1707例和1508例，占比分别为37.9%和39.9%。数据显示，信用卡纠纷主体明显年轻化，同时也暴露出金融机构信用卡发卡审核不严存在诸多隐患。

人们在快速便捷地使用信用卡的同时，对信用卡风险防范的呼声和需求也与日俱增。金融机构信用卡发卡审核如何规范？如何引导年轻人建立良好的个人信用，坚持理性消费？这不仅有助于加强群众对信用卡法律风险和信用风险的防范和判断，也有助于构建良好的社会信用体系。

90后信用卡不还打官司。

近日，南昌市第二金融法院批量审结9起信用卡纠纷案件，其中4名被告均为90后。由于对信用卡逾期的后果认识不足，法院判令四被告返还原告招商银行某支行信用卡借款本金及相应的利息、罚息等费用。

该批审理的9起案件属于金融类案件，原告相同，被告不同。法官在审理过程中发现，四名年轻被告人对涉案信用卡的透支额度均无异议，但均反映银行信用卡门槛不同程度降低，减少了对申请人信用的审查，导致透支消费远远超过还款能力。

经查，四被告人要么是刚毕业走上工作岗位，要么是工作不稳定。信用卡消费除了日常开销，还被用来分期购买高档手机和奢侈品，绑定网购。购物都是一时冲动，因为没有现金花钱的概念，大大增加了提前消费后逾期付款的可能性。信用卡逾期，银行多次催收未果，于是打官司，导致诉讼。

法院经审查认为，四被告向招商银行某支行申请信用卡。银行签发后，被告开卡，双方从此形成借贷关系。四被告使用信用卡，未能遵守领用和使用合同，应承担违约责任。银行诉请四被告返还本金9.2万元、21.8万元、23.2万元、10.5万元及相应的利息罚息，有银行欠款清单为证，合理合法。最后，法院依法作出上述判决。判决送达后，原被告全部送达利息判决诉讼。

案件主体年轻化的原因是多方面的。

据调查，上述案件主要表现出两个特点：

3354消费欲望强烈，案件题材量大。90后群体消费欲望强烈。该院受理的案件中，标的额在10万元以上的案件呈上升趋势，从往年的18%左右上升到今年的近30%。

3354持卡人出勤率不高，判决自动履行率低。90后群体流动性大，申请书约定的送达地址送达成功率低，导致80%以上案件被缺席审判。法院宣判后，70%左右的案件会进入强制执行程序。由于发卡时审查不严，银行通常无法提供有效的财产线索，执行难度较大。

“信用卡纠纷主体年轻化，热衷于提前透支和过度消费，主要有三个原因。”办案法官介绍，首先，金融机构贸然营业

其次，年轻人不理性，还款能力有限。年轻人大多刚开始工作，工作还不稳定，收入低，往往提前消费过多，流动资金紧缺，家庭生活负担重。信用卡消费不仅用于日常开销，还用于高档奢侈品分期付款、绑定网购、以“守卡”还贷。一旦逾期，就无法偿还。

“另一个原因是持卡人没有意识到后果，心存侥幸。”办案法官认为，很多90后群体心存侥幸，逾期不还，认为银行找不到人也没办法，对后期法院执行被列入失信被执行人、限制高消费等措施的后果认识不足。

统一风险控制和信用体系建设。

据了解，信用卡发行审核不严及潜在风险早已引起相关主管部门的重视。

2020年，银监会公布《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》，要求银行业金融机构加强信用卡业务管理，严格授信审查，杜绝为追求业绩而不顾申请人实际还款能力滥发信用卡的行为。

今年5月25日，《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》生效，规范了持卡人与发卡机构、非银行支付机构、收单机构、特约商户等各方因订立银行卡合同、使用银行卡而发生的民事纠纷。

一方面，应尽快建立和完善有效的信用卡业务内部控制体系。迫切需要在制度建设和法治建设层面规范信用卡业务，严格规范发卡程序，完善信用卡信用评价体系，落实银行卡管理制度规定，加大对申请人信用信息和履约能力的审查力度，认真甄别客户提供信息的真实性，加强内部监管。

另一方面，要重视信用体系建设，加强对恶意透支的打击力度。加强对公民特别是青少年的普法，引导公民审慎开卡，量力而行，理性消费，建立良好的个人信用。严厉打击金融失信行为，依法加强信用惩戒执法力度，继续加强失信“黑名单”公示，让信用卡恶意透支行为“无所遁形”，从而倒逼持卡人依法合规使用信用卡，防范和降低信用卡法律风险。

相关问答：信用卡消费两万分期12个月一个月还多少

信用卡刷卡消费2万元，申请12期的分期付款业务。每期手续费费率是0.5%，每个月还款：手续费20000X0.5%+本金20000/12=1766.67元。不同的银行根据不同的情况来定。手续费不一致。分期还款--是指将有多次还款，偿还的本金和利息被分摊到每期的还款中。拓展资料分期付款买卖合同是指买受人将应付的总价款，在一定期限内分次向出卖人支付的买卖合同。分期付款是一种特殊的买卖形式，在我国常常用在房屋及高档耐用消费品的买卖中。标的物的先行交付性。分期付款买卖是“物先交付型”买卖，即出卖人将买卖标的物一般在买受人第一次支付价款时即刻交付给买受人。价款的分期给付性。买受人的价款是按一定的期限分阶段支付的，即买受人在占有标的物之后，需分两期以上的次数支付价款，否则则不属于分期付款买卖合同。保留所有权的分期付款买卖合同是分期付款买卖合同的一种，是指与所有权保留这种担保方式相结合的分期付款买卖合同。详言之，就是指双方当事人约定买受人虽先占有、使用标的物，但在双方当事人约定的特定条件成就之前，出卖人仍保留标的物所有权；待条件成就后，再将所有权转移给买受人的分期付款买卖合同。但诚需注意的是，此处的“条件”与民法意义上的”条件“ 有所不同，这里的条件宜解读为”负担“，类似法条，参见《合同法》第93条第2款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”与此类似者，尚有《合同法》第160条、《民法通则》第111条、《民通意见》第64条以及《最高人民法院关于买卖合同司法解释》第35条第一款第（二）项等，亦可作证。信用卡消费分期是指持卡人在刷卡消费以后，如果单笔消费金额达到银行规定的最低消费额，持卡人可以向银行申请把该笔消费拆分为几次还款，银行再将该笔消费分成多次计入您的信用卡帐户。申请流程电话申请或是到实体银行申请。因为持卡人既不是在发卡行的合作商户（商场或是网上的）消费，也就是持卡人所购物品不是来源于发卡行指定的商户，而且是在已经消费后再申请分期业务，因此不要把消费分期与邮购分期、商户分期弄混。持卡人在消费后需在账单周期（消费日和记账日之间）前申请分期，否则银行会扣除其信用卡金额，而且不能返还。（具体的申请日期视银行而定）消费成功后至账单日后到期还款日前10天内都可以提出申请。一般消费分期业务的免息还款期为50天，但是上海银行有56天，民生银行也有51天。持卡人在免息期外还款（逾期还款）的话，就要支付一定的滞纳金（未还部分的5%）和利息（未还部分的万分之五，并按复利计算），有的银行会制定滞纳金的最低限。持卡人的消费金额不能全额转分期，一般银行规定持卡人消费金额的90%才可转为分期付款，也就是说，持卡人需支付10%的首付款。