开承兑汇票对企业有什么好处(为什么银行要搞个承兑汇票对中小微企业而言有什么好处)

只要经营过企业的人，无论企业大小，都或多或少接触过银行承兑汇票，但现实中银行承兑汇票对大企业是有利的；对银行来说，也是有好处的，但对中小企业来说就不是了。为什么？因为中小企业在交易过程中处于绝对弱势地位？

银行承兑汇票是指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，向银行申请并由银行承兑，保证在指定日期无条件支付一定金额给收款人或持票人的票据。对于这个定义，很多人看了之后还是不知道自己在说什么。这里有一个小例子来说明殷诚是什么。

具体案例：老张经营一家纺织服装厂。最近他接到一个大订单，需要从老王的工厂购买1000万元的布料进行生产。但老张的企业账户只有300万现金，还不到货款的一半。我该怎么办？这时候老张去银行说要给我开一张1000万的银行承兑汇票(当然***的前提是老张的企业在银行有授信额度)，银行***需要交30%的保证金，就因为老张的公司账户里有300万。因此，老张在支付300万元后，会得到一张1000万元的银行承兑汇票，然后他就可以用这张票向老王购买1000万元的布料。

对于老张来说，使用银行承兑汇票可以缓解资金压力。比如上面提到的300万元可以做成1000万元的生意；当然，现实中并不是每个企业都真的缺钱。部分企业资金充足，但仍会使用银债。举个例子，假设老张企业的账户不是300万而是3000万，很明显他可以直接付款，但是很大概率还是会给老王企业开票。主要原因是银行承兑汇票的期限基本为6个月，最长为1年。有了银券，老张灿半年多以后才付清货款。这段时间。这也是现在很多大企业喜欢开银行承兑汇票的原因，因为可以占用上游客户的资金。

对于老王：老王可以拒绝承兑银行承兑汇票吗？当然，如果老王的企业实力强到足以做成这笔交易，或者这块布只有老王一个人，老王处于绝对优势地位，你完全可以拒绝。但是，如果老王不是上述类型的企业，那么为了推广这项业务，他只能接受银行承兑汇票。毕竟银行承兑汇票相对于直接信用还是有优势的：第一，到期后他可以按时拿到钱(银行承兑汇票承诺付款，到期后你直接去银行肯定能拿到钱，但是如果是信用的话，这个期限可能会一拖再拖)；第二，如果老王的上游客户比较弱，老王粲继续背书转贴，支付给上游(所以银票最终沦为排名最低的中小企业，没有翻身的可能)；第三，如果急需用钱，无力转贴，可以去银行贴现换取现金。

对于银行：银行承兑汇票由银行承诺。如果出票人老张企业未能在票据到期前按时将款项汇入银行账户支付老王企业的货款，那么银行必须先将资金垫付给老王企业，再向老张企业追偿。看起来银行吃了亏，为什么银行还愿意这么做？还有三个因素：(1)老张的企业在银行开具*****需要缴纳保证金。一般存款比例为30%(详见当时的授信协议)。比如上面这个案例是300万元，是给银行的存款；(2)老张的企业要在银行开票，必须向银行支付手续费，一般是票面金额的0.5%。最低200元。对于上述1000万元的罚单，老张给银行5万元；(3)如果老王急需用钱，拿着票据去银行贴现，银行可以收取贴现费，比如1000万元的票据过账。实际老王的企业只能拿到970万，剩下的30万是折让费。

银行支付的是承诺风险。风险在于，老张的企业无法在票据到期日前补齐700万元的差价，却赚取了保证金、开票费、贴现费。另外，老张的700万元差额(扣除300万元保证金后)需要担保或抵押。一旦老张到期未能及时打入，银行垫付后，可以拍卖抵押物或向担保人追偿，获得垫付的700万元。总体来说，银行的风险很小。

银行承兑汇票有三方：出票人、银行、收款人，最不利的是收款人。毕竟资金被占用，中小企业往往是最后一个环节的收款方。一般来说，收到银行承兑汇票的企业，如果有机会肯定会想背书并支付出去(转让给下一个人)，但最终总会有一个环节翻不出来。这个环节中的企业正常情况下都是中小企业，因为任何一个处于最弱势的人都可以拒绝。

对于持有票据的中小企业来说，此时需要持有到期票据去银行收款，资金被出票人占用半年；否则你只能去银行贴现，交一笔贴现费，而这笔贴现费很可能已经是小微企业这单的全部利润了。所以银行承兑汇票对小企业是有害的，甚至可以说是大企业对小企业的一种收获。现实中，中小微企业最怕的两种情况应该是信贷和收银票。

当然，银票和信用相比，总有那么一点点优势，至少到期的时候你能按时拿到钱。如果是赊账，承诺的付款期到了，你可能真的拿不到钱。所以要说银行承兑汇票对中小企业有利，或许也就这样了。

相关问答：商业承兑汇票是什么意思

商业承兑汇票是商业汇票的一种。是指收款人开出经付款人承兑，或由付款人开出并承兑的汇票。使用汇票的单位必须是在商业银行开立账户的法人，要以合法的商品交易为基础，而且汇票经承兑后，承兑人(即付款人)便负有到期无条件支付票款的责任，同时汇票可以向银行贴现，也可以流通转让。在商品交易中，销货人向购货人索取货款的汇票时，付款人必须在汇票的正面签“承兑”字样，加盖银行预留印鉴。在汇票到期前付款人应向开户银行交足票款。汇票到期后，银行凭票从付款单位帐户划转给收款人或贴现银行。汇票到期若付款人账户不足支付，开户银行将汇票退收款人，由收、付双方自行解决。同时对付款人比照空头支票规定，处以票面金额百分之一的罚金。国际结算（International Settlements）商业承兑汇票保贴是指对符合银行条件的企业，以书函的形式承诺为其签发或持有的商业承兑汇票办理贴现，即给予保贴额度的一种授信行为。根据定义可以看出，商业承兑汇票保贴是银行对企业发放的授信额度，可在额度内循环使用。申请保贴额度的企业既可以是票据的承兑人，也可以是票据的持票人或贴现申请人。授信承担人在取得了银行保贴额度得授信后，可以在签发或持有的商业承兑汇票后加具银行保贴函，由银行保证贴现，当持票人向银行提交票据要求贴现时，由银行扣除利息后向其融通资金。主要功能是通过银行承诺贴现加强了票据的变现能力和流通性。与银行承兑汇票相比，商业承兑汇票的付款人一般是企业，由于我国的商业信用体系尚未完全建立，商业承兑汇票贴现较银行汇票难度大，不容易被持票人接受。如果银行在商业承兑汇票后加具保贴函，持票人得到银行贴现的承诺，可以在票据未到期前，通过向银行申请贴现提前融通资金。票据到期后，由银行向承兑人提示付款。因此，附加保贴函后的商业承兑汇票的被接受性大大提高，基本功能上可视同于银行承兑汇票，可作为企业用于支付的资金融通的重要信用工具。商业承兑汇票既可以由付款人签发，也可以由收款人签发。汇票根据承兑人的不同，商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票是指由付款人签发并承兑，或由收款人签发交由付款人承兑的汇票。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑的票据。